Антон Пухов - Управление карточным бизнесом в коммерческом банке

• контроль за использованием утвержденных форм документов в рамках документооборота, касающегося выпуска и обслуживания банковских карт.

УБУиОотвечает за разработку, корректировку и контроль за использованием и исполнением:

• перечня счетов, используемых для учета операций по БК, типовых проводок;

• правил и сроков отражения расчетной информации по счетам бухгалтерского учета.

УАотвечает за технологическое обеспечение ведения операций с БК:

• соответствие используемого программного обеспечения операционным схемам и установленным правилам учета;

• выполнение технических заданий ОТО в согласованные сроки.

ОПЕРУотвечает за корректное и своевременное выполнение операций внесения/выдачи денежных средств с Л С физическими лицами, а также за проведение операций перечисления средств юридическими лицами на транзитные счета банка для последующего их зачисления ОТО на ЛС физических лиц – держателей БК.

СБ отвечает за контроль риска неправильной идентификации клиентов при выпуске банковской карты, за соблюдение режима информационной безопасности, а также за истребование сумм просроченной задолженности в предусмотренных случаях.

Внутренние структурные подразделения банказанимаются привлечением и непосредственным обслуживанием клиентов по операциям с использованием БК и отвечают:

• за консультирование клиента:

• идентификацию клиента при приеме документов на выпуск БК/выдаче БК;

• правильное и полное оформление пакета документов для выпуска, закрытия, блокировки/разблокировки или перевыпуска БК;

• выдачу изготовленных БК и ПИН-конвертов клиенту или его представителю;

• оформление, прием документов и выполнение операций внесения наличных денежных средств на ЛС по БК;

• выдачу клиенту или его представителю выписки по ЛС БК;

2. Первичный выпуск БК

2.1. Основные операционные документы

2.1.1. Коммерческий банк «СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК» (Общество с ограниченной ответственностью), в дальнейшем по тексту – «Банк» заключает с Держателем банковской карты (далее – Клиент) соглашение (далее – Соглашение или Договор) об открытии и порядке использования карточного счета (далее – Счет), открываемого Банком Клиенту для осуществления последним расчетов по операциям с использованием банковской карты для оплаты товаров, услуг и/или получения наличных денежных средств.

Соглашение оформляется в следующем порядке: Клиент представляет в Банк заполненный и подписанный им бланк Заявления установленной формы на получение банковской карты Банка. В течение 3 (трех) рабочих дней, следующих за днем представления Заявления в Банк, последний должен принять по нему решение. Подписание поступившего от Клиента Заявления уполномоченным сотрудником Банка является фактом, свидетельствующим о намерении Банка открыть Клиенту соответствующий Счет и выдать ему банковскую карту. Отсутствие подписи сотрудника Банка на Заявлении в течение вышеуказанного срока является свидетельством отказа Банка от открытия Клиенту соответствующего Счета и выдачи ему банковской карты.

Соглашение между Банком и Клиентом считается вступившим в силу с момента получения последним банковской карты и состоит из Заявления на получение банковской карты, настоящих Правил пользования банковскими картами Банка (далее – Правила), а также Тарифов.

При этом настоящий порядок не распространяется на случаи выпуска БК, когда принятие решения о ее выпуске предшествует предоставлению документов на оформление и выпуск БК в соответствии с абз. 2 п. п. 2.3.1 настоящего Порядка.

Тарифы Банка и Правила пользования БК являются неотъемлемыми частями Соглашения.

2.1.2. Все документы, образующие Договор с Клиентом, являются типовыми, готовятся Начальником УРБ и утверждаются Председателем Правления Банка.

2.1.3. Банк выпускает БК нескольких видов, указанных в п. 1.1 настоящего Порядка. Каждый вид БК имеет отдельный тариф и форму заявления на выпуск.

2.1.4. Все документы, образующие Договор, доводятся до сведения Клиентов следующими публичными способами:

• через интернет-сайт Банка;

• информация размещается на бумажном носителе для обзора в операционном зале Банка;

• экземпляр Тарифа и Правил выдаются сотрудниками ОТО, ОПЕРУ или Внутренним структурным подразделением Банка на бумажном носителе по требованию Клиента.

Информация также доводится до ответственного сотрудника администрации корпоративного Клиента, в пользу сотрудников которого Банк выпускает БК.

2.1.5. Документы, подлежащие оформлению при выпуске БК:

Расчетных карт без овердрафта:

– заявление на получение БК без овердрафта;

– заверенная ответственным сотрудником Банка копия документа, удостоверяющего личность.

Расчетных карт с особым режимом погашения овердрафта:

• заявление на получение БК с лимитом овердрафта с особым режимом его погашения;

• анкета-заявление на установление лимита овердрафта по банковской карте;

• заверенная ответственным сотрудником копия документа, удостоверяющего личность.

Расчетных карт со стандартным режимом погашения овердрафта:

• заявление на получение БК с лимитом овердрафта со стандартным режимом погашения;

• анкета-заявление на установление лимита овердрафта по банковской карте;

• заверенная ответственным сотрудником копия документа, удостоверяющего личность.

2.2. Технологии выпуска БК

2.2.1. В зависимости от целевого назначения (целевой группы клиентов) выпуск БК связан с различным уровнем риска. В этой связи Банк устанавливает отдельные процедуры принятия решения о выпуске БК и отдельные, связанные с принятием решения операционные процедуры (технологии) выпуска.

2.2.2. Технология выпуска включает в себя:

• идентификацию клиента;

• оформление и прием на хранение документов, необходимых для выпуска БК (п. 2.1.5);

• принятие решения о выпуске БК;

• ввод информации о клиенте и выпускаемой карте в операционную систему для последующей персонализации карты в ПЦ, получение персонализированной карты из ПЦ;

• выдачу БК на руки Клиенту.

2.2.3. Банк использует следующие основные технологии (действия сотрудников ОТО см. п. 2.5):