Коллектив авторов - Платежные системы

При этом к поднадзорным организациям относятся:

– операторы по переводу денежных средств – кредитные организации;

– операторы платежных систем;

– операторы услуг платежной инфраструктуры (операционные центры, платежные клиринговые центры, расчетные центры).

Поднадзорные организации имеют свою специфику, которая, несомненно, должна быть учтена при организации надзора. В этой связи Банк России организационно разграничил надзор за кредитными организациями и другими субъектами платежной системы. Особенность организации надзоразаключается в том, что основания для осуществления надзора за кредитными организациями и не являющимися кредитными организациями операторами платежных систем и операторами услуг платежной инфраструктуры определяются отдельно.

Так, надзор за кредитными организациями, которые могут выступать в национальной платежной системе в качестве операторов платежной системы, операционных, клиринговых и расчетных центров, центральных платежных клиринговых контрагентов, осуществляется в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности. Этот сегмент надзора является для Банка России традиционным, нормативная база формируется с начала 90-х годов и на сегодняшний день отвечает требованиям времени. В рамках надзора за названной группой поднадзорных организаций предполагается осуществление комплаенс-контроля за выполненением требований законодательства о национальной платежной системе, а также мониторинг ряда показателей, анализ которых позволит сформулировать суждение о наличии в платежных системах рисков, прежде всего расчетного и операционного. Анализ названных показателей позволит в перспективе определить предельные значения бесперебойности платежных систем, аналогично используемым в настоящее время в банковском надзоре обязательным нормативам.

Надзор же за операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры осуществляется в соответствии с весьма «молодым» законом «О национальной платежной системе», поэтому нормативная база находится в стадии становления.

За платежными агентами [191]надзор не предполагается. Обязанность контролировать средства на специальных счетах, предусмотренных для агентов, возложена на Федеральную налоговую службу, Банк России будет осуществлять мониторинг их деятельности в рамках наблюдения.

Концептуальный подход к надзору в национальной платежной системе отличается от подходов, принятых в банковском надзоре (см. табл. 6.1.1). Основное внимание в нем обращается не на устойчивость отдельных финансовых организаций, а на эффективность и бесперебойность функционирования и развитие институциональных и инфраструктурных элементов национальной платежной системы.

Таблица 6.1.1 – Основные отличия банковского надзора от надзора в национальной платежной системе.

Всю деятельность по надзору в национальной платежной системе можно разделить на несколько основных направлений (см. табл. 6.1.2):

Таблица 6.1.2 – Направления деятельности Банка России в области надзора за национальной платежной системой.

Одно из важнейших направлений надзора в национальной платежной системе – обязательная регистрация операторов платежных систем.

В рамках дистанционного надзора Банк России определяет формы и сроки предоставления отчетности,в том числе в виде отчетности поднадзорной организации и сводной отчетности по платежной системе, методику составления отчетности. Указанная отчетность для операторов платежной системы является ежеквартальной и составляется в соответствии с Указанием Банка России № 2824-У. [192].

При осуществлении надзора в национальной платежной системе Банк России вправе запрашивать и получатьот поднадзорных организаций и участников платежной системы документыи иную необходимую информацию, в том числе содержащую персональные данные.

Как уже отмечалось выше, дистанционный надзор за кредитными организациями, являющимися операторами по переводу денежных средств, осуществляется в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности. Надзор же за участниками платежной системы, не являющимися кредитными организациями, такими как операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, имеет свои особенности и сосредоточен на следующих направлениях:

1. Надзор за соблюдением участниками платежной системы требований законодательных и нормативных актов в области платежных систем [193];

2. Надзор за соблюдением участниками платежной системы требований по обеспечению защиты информации при переводе денежных средств [194].

Обратимся к порядку надзора за соблюдением участниками платежной системы требований законодательных и нормативных актов в области платежных систем. Эта деятельность включает в себя:

– дистанционный надзор;

– проведение инспекционных проверок;

– применение действий и мер принуждения в случае нарушения поднадзорной организацией требований законодательных и нормативных актов.

Деятельность надзорного органа предусматривает:

– анализ показателей деятельностиподнадзорной организации в целях выявления факторов, оказывающих негативное влияние на деятельность поднадзорной организации, бесперебойность функционирования платежной системы и услуги, оказываемые участникам платежной системы и их клиентам;

– проверку соблюденияподнадзорной организацией требований законодательных и нормативных актовв области платежных систем;

– проверку деятельности поднадзорной организации на соответствие требованиям к порядку обеспечения бесперебойностифункционирования платежных систем и к системе управления рискамив платежной системе;

– проверку соблюдения требований к обеспечению защиты информациипри осуществлении переводов денежных средств;

– выявление поднадзорных организаций, обеспечивающих функционирование значимых платежных систем, и проверку их деятельности на соответствие требованиям, установленным Банком России для значимых платежных систем;

– оценку программы мероприятий поднадзорной организации, направленной на устранение выявленных нарушений, в случае если ее разработка была рекомендована Банком России;