Коллектив авторов - Платежные системы

Плановые и внеплановые инспекционные проверки могут быть тематическими (проводиться по отдельным вопросам деятельности поднадзорной организации) либо являться комплексными.

Рассмотрим порядок проведения проверок поднадзорных организаций, не являющихся кредитными организациями– операторов платежных систем и операторов услуг платежной инфраструктуры [200].

Для проведения инспекционной проверки формируется рабочая группа в составе не менее двух человек, в которую могут входить представители структурных подразделений центрального аппарата Банка России и (или) территориального учреждения Банка России, назначаются ее руководитель и члены рабочей группы. Членов рабочей группы еще называют уполномоченными представителями Банка России. Документ, подтверждающий их полномочия, подписывается должностным лицом Банка России и передается уполномоченным представителям.

Поручение на проведение инспекционной проверки должно содержать информацию о дате начала, дате завершения проверки, виде проверки (плановая или внеплановая), об основании проведения проверки, о вопросах, подлежащих проверке (за исключением проведения комплексных проверок), проверяемом периоде, а также сведения о персональном составе уполномоченных представителей Банка России.

Срок проведения инспекционной проверкиБанка России не может превышать три месяца [201]. Началом проведения инспекционной проверки считается момент вручения уполномоченному представителю поднадзорной организации поручения на проведение инспекционной проверки.

Во время проведения инспекционной проверки поднадзорной организации уполномоченные представители Банка России вправе:

– получать доступ в места осуществления ее деятельности;

– получать и проверять ее документы и информацию;

– при необходимости получать заверенные копии с соответствующих документов для приобщения к материалам инспекционной проверки;

– получать устные и письменные пояснения по вопросам ее деятельности;

– получать доступ в режиме просмотра к ее информационным системам;

– получать информацию из ее информационных систем в электронном виде;

– запрашивать поднадзорные организации и участников платежной системы по вопросам, касающимся функционирования платежной системы [202].

При проведении инспекционной проверки Банк России вправе запросить у поднадзорной организации документы и информацию для оценки бесперебойности функционированияплатежной системы.

Результаты инспекционной проверки оформляются актом инспекционной проверки.Акт составляется уполномоченными представителями Банка России в двух экземплярах, – по одному для Банка России и поднадзорной организации.

Копии документов, содержащие сведения о фактах нарушения законодательства и нормативных актов в области платежных систем, заверенные подписью уполномоченного представителя поднадзорной организации и скрепленные оттиском ее печати, прилагаются к акту инспекционной проверки. Эти копии являются неотъемлемой частью акта инспекционной проверки.

Акт инспекционной проверкиподписывается уполномоченными представителями Банка России и поднадзорной организации. В случае отказа от подписания акта инспекционной проверки со стороны поднадзорной организации в нем делается отметка об отказе, которая удостоверяется подписями уполномоченных представителей Банка России.

Уполномоченный представитель поднадзорной организации вправе при подписании акта инспекционной проверки сделать в нем отметку о наличии возражений или замечаний в случае несогласия с результатами инспекционной проверки, отраженными в акте. Возражения или замечания по акту инспекционной проверки, а также обосновывающие их документы или их копии прикладываются к акту инспекционной проверки.

Уполномоченные представители Банка России составляют акт о противодействии проведению инспекционной проверкив случае отказа со стороны поднадзорной организации предоставить им:

– беспрепятственный доступ в места осуществления деятельности поднадзорной организации;

– запрашиваемые информацию и документы, в том числе их заверенные копии;

– соответствующие пояснения по вопросам деятельности поднадзорной организации;

– доступ к информационным системам поднадзорной организации в режиме просмотра;

– информацию из информационных систем поднадзорной организации в электронном виде.

Нарушения законодательства и нормативных актов в области платежных систем, выявленные в ходе инспекционной проверки и зафиксированные в акте проверки, являются основанием для применения к поднадзорной организации действий или мер принуждения.Основанием для применения к поднадзорной организации действий или мер принуждения также являются факты противодействия проведению инспекционной проверки, зафиксированные в акте проверки.

Рассмотрим порядок применения действий и мер принуждения. Порядок применения действий и мер принуждения будет различен в зависимости от того, допустила нарушения кредитная организация или организация, не являющаяся кредитной.

Так, по отношению к кредитным организациям Банк России применяет меры принуждения в соответствии со ст. 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». По отношению к поднадзорным организациям, не являющимся кредитными организациями, – в соответствии со ст. 34 Федерального закона «О национальной платежной системе».

Обратимся к порядку применения мер воздействия Банка России по отношению к кредитным организациям.Основной задачей, решаемой надзорными органами при применении мер воздействия, является регулирование деятельности кредитных организаций в целях ее приведения в соответствие с нормами и требованиями федеральных законов и Банка России. Выбор мер воздействия должен определяться наиболее эффективным решением указанной задачи [203].

Надзорные органы применяют к кредитным организациям меры воздействия двух типов:

– предупредительные;

– принудительные.

Конкретный состав применяемых мер может включать как меры воздействия только одного типа (предупредительные либо принудительные), так и сочетать меры воздействия разных типов.

Выбор мер воздействияпроизводится надзорными органами самостоятельно с учетом:

– характера допущенных нарушений;

– причин, обусловивших возникновение выявленных нарушений;

– общего финансового состояния кредитной организации.

– положения кредитной организации на федеральном и региональном рынке банковских услуг.