Коллектив авторов - Платежные системы

– проверку соответствияпредставленных в Банк России документов и информации(в том числе данных отчетности) фактической деятельности поднадзорной организации;

– проверку реализации оператором платежной системыпорядка осуществления контроляза выполнением правил платежной системы.

Банк России в рамках дистанционного и контактного надзора может осуществлять проверку иных требований законодательных и нормативных актов в области платежных систем. При этом документы и информация, которые получены им в рамках осуществления надзора от поднадзорной организации и поднадзорной организацией от Банка России, не подлежат разглашению третьим лицам.

Обратимся к порядку осуществления надзораза деятельностью поднадзорных организаций.

Дистанционный надзор представляет собой анализ документов и информации (в том числе данных отчетности и данных, полученных в ходе регистрации операторов платежных систем), которые касаются деятельности поднадзорных организаций и участников платежных систем, а также организации и функционирования платежных систем.

При осуществлении дистанционного надзора Банк России анализирует предоставляемую ему отчетность, однако вправе запросить информацию и документы, которые дополняют данные отчетности, а также иную необходимую информацию у поднадзорных организаций и участников платежной системы. Это может потребоваться в случаях:

– недостаточности информации для проверки фактов, изложенных в обращениях участников платежной системы и их клиентов в Банк России и касающихся оказания поднадзорными организациями услуг в рамках платежной системы;

– получения Банком России запроса от федерального органа исполнительной власти либо центрального банка или иного органа надзора и наблюдения в национальной платежной системе иностранного государства в соответствии с заключенным с ним соглашением (меморандумом) о сотрудничестве.

Запрашиваемые Банком России документы и информация представляются поднадзорной организацией не позднее срока, указанного в запросе, и должны быть заверены подписью руководителя поднадзорной организации и оттиском печати.

Нарушения требований Федерального закона N 161-ФЗ, принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России, выявленные при осуществлении дистанционного надзора и подтвержденные документами и информацией, являются основанием для применения к поднадзорной организации действий и мер принуждения.

Обратимся к порядку проведения инспекционных проверок поднадзорных организаций. Как уже было отмечено выше, основания для осуществления надзора за кредитными организациями и не являющимися кредитными организациями операторами платежных систем и операторами услуг платежной инфраструктуры определяются отдельно. Также дифференцированно надзорный орган подходит и к организации инспекционных проверок названных субъектов национальной платежной системы.

Рассмотрим порядок проведения проверок операторов по переводу денежных средств – кредитных организаций.Проведение инспекционных проверок в отношении кредитных организаций регламентируется Законом «О центральном банке Российской Федерации (Банке России) [195]. Порядок проведения этих проверок изложен в инструкции Банка России № 105-И «О порядке проведения проверок кредитных организаций и их филиалов уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации» [196].

В соответствии с действующей нормативной базой для осуществления функций банковского регулирования и надзора Банк России:

– проводит проверкикредитных организаций и их филиалов;

– направляет им обязательные для исполнения предписанияоб устранении выявленных в их деятельности нарушений;

– применяет меры воздействияпо отношению к нарушителям.

Совет директоров Банка России или по его поручению аудиторская организация устанавливают порядок проведения проверок кредитных организаций. Осуществляется проверка уполномоченными представителями Банка России. Последние имеют право получать и проверять отчетность и другие документы кредитных организаций, при необходимости снимать копии с соответствующих документов для приобщения к материалам проверки.

Важным является вопрос о том, насколько часто надзорный орган может проводить проверки кредитных организаций? В соответствии с законодательством Банк России не вправе проводить более одной проверки кредитной организации (ее филиала) по одним и тем же вопросам за один и тот же отчетный период деятельности. При этом проверкой могут быть охвачены только пять календарных лет деятельности кредитной организации (филиала), предшествующие году проведения проверки.

Проведение Банком России повторной проверкикредитной организации (филиала) по одним и тем же вопросам за один и тот же отчетный период деятельности за уже проверенный период разрешается по следующим основаниям:

– если такая проверка проводится в связи с реорганизацией или ликвидацией кредитной организации;

– по мотивированному решению Совета директоров.

Такое решение может приниматься в порядке контроля за деятельностью территориального учреждения Банка России, проводившего проверку, либо на основании ходатайства соответствующего структурного подразделения Банка России в целях оценки финансового состояния и качества активов и пассивов кредитной организации. Для указанных целей ходатайство структурного подразделения Банка России должно содержать указания на выявленные признаки неустойчивого финансового положения кредитной организации, если эти признаки создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков) кредитной организации. Повторная проверка, проводимая на основании мотивированного решения Совета директоров, осуществляется при участии представителей центрального аппарата Банка России.

По отношению к поднадзорным организациям (операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры) Банк России определил следующую периодичность плановых инспекционных проверок – не чаще одного раза в два годав соответствии с утвержденным планом [197]. Однако важно учитывать, что проверки кредитных организаций по различным аспектам их деятельности должны проводиться Банком России не реже одного раза в 24 месяца [198].

Помимо плановых, по отношению к поднадзорным организациям могут проводиться внеплановые инспекционные проверки.Основанием для их проведения являются нарушения бесперебойности функционирования значимой платежной системы. Решение о проведении внеплановой инспекционной проверки принимают Председатель Банка России или его заместитель, курирующий структурное подразделение Банка России, осуществляющее функции надзора за поднадзорными организациями, либо лица, их замещающие. Таким образом, повторные проверкимогут иметь отношение только к значимым платежным системам [199]и не касаются других поднадзорных организаций.