Коллектив авторов - Платежные системы

Банк России установил порядок осуществления наблюдения в национальной платежной системе [207]. В соответствии с установленным порядком надзорный орган осуществляет наблюдение за деятельностью операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры (наблюдаемых организаций), других субъектов национальной платежной системы за оказываемыми ими услугами, а также за развитием платежных систем, платежной инфраструктуры.

Наблюдение в национальной платежной системе включает следующие виды деятельности:

1) сбор, систематизацию и анализ информации о деятельности наблюдаемых организаций, других субъектов национальной платежной системы ( мониторинг) ;

2) оценку деятельности организаций и связанных с ними объектов наблюдения;

3) подготовку предложений по изменению деятельности наблюдаемых организаций и связанных с ними объектов наблюдения [208].

Приоритетным является наблюдение за значимыми платежными системами. По отношению к ним в рамках наблюдения Банк России применяет все три вида деятельности.

В отношении наблюдаемых организаций, других субъектов национальной платежной системы, платежных систем, не являющихся значимыми, а также других объектов наблюдения Банк России осуществляет мониторинг.

(1) При осуществлении мониторингаБанк России вправе запрашивать и получать от наблюдаемых организаций, других субъектов национальной платежной системы информацию об оказываемых ими платежных услугах, услугах платежной инфраструктуры. Банк России может использовать информацию, полученную в рамках надзора в национальной платежной системе, информацию, полученную при взаимодействии с субъектами национальной платежной системы, а также информацию, получаемую при взаимодействии с федеральными органами исполнительной власти, центральными банками и иными органами надзора и наблюдения в национальных платежных системах иностранных государств.

ВзаимодействиеБанка России с субъектами национальной платежной системы в целях получения от них информации проводится в формах:

– направления запросов Банка России и предоставления субъектами национальной платежной системы необходимой информации в установленные им сроки;

– рабочих встреч с уполномоченными представителями субъектов национальной платежной системы, в том числе в рамках создаваемых совместно с ними рабочих групп;

– в других формах.

Информацию об осуществлении почтовых переводов денежных средств, за исключением сведений, отнесенных к тайне связи, Банк России вправе запрашивать и получать от организаций федеральной почтовой связи [209].

Какого рода информация интересует Банк России в рамках мониторинга? Банк России вправе запрашивать информацию об оказываемых операторами по переводу денежных средств, банковскими платежными агентами (субагентами), платежными агентами платежных услугах, в том числе:

– о количестве и объеме предоставленных платежных услуг, в том числе в разрезе их видов, форм безналичных расчетов и электронных средств платежа, а также платежных систем, в рамках которых данные услуги предоставляются;

– о средствах или способах, позволяющих составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов;

– о тарифах на платежные услуги;

– об уровне обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств;

– об информационно-коммуникационных технологиях, а также электронных носителях и технических устройствах, используемых при предоставлении платежных услуг;

– о попытках (в том числе реализованных) негативного воздействия на предоставляемые услуги, зафиксированных субъектом национальной платежной системы, в том числе в случаях мошеннических действий или сетевых взломов, сопровождаемых несанкционированным проникновением в операционную (информационную) систему субъекта национальной платежной системы;

– о жалобах, отзывах и предложениях, касающихся оказываемых платежных услуг;

– об инновациях в сфере платежных услуг.

Банк России может запрашивать у оператора платежной системы, значимой платежной системы информацию об оказываемых услугах платежной инфраструктуры и платежных услугах.

Регулятор осуществляет систематизацию информации, полученной в рамках мониторинга, по следующим объектам мониторинга:

– субъектам национальной платежной системы, в том числе наблюдаемым организациям;

– объектам наблюдения (платежным системам и платежной инфраструктуре).

Направлениями анализаявляются:

– определение индивидуальных количественных и качественных характеристик объектов мониторинга;

– определение динамики индивидуальных характеристик объектов мониторинга;

– определение объектов мониторинга, занимающих лидирующие позиции в определенных сегментах рынков платежных услуг и услуг платежной инфраструктуры;

– определение общего объема переводов денежных средств, осуществляемых на рынках платежных услуг и услуг платежной инфраструктуры, в том числе в региональном разрезе;

– определение долей рынков платежных услуг и услуг платежной инфраструктуры, занимаемых соответствующими объектами мониторинга;

– изучение тарифов на платежные услуги и услуги платежной инфраструктуры, применяемых объектами мониторинга;

– определение факторов, связанных с деятельностью объектов мониторинга в национальной платежной системе, влияющих на ее развитие и развитие национальной экономики;

– изучение инноваций, разрабатываемых в области платежных услуг и услуг платежной инфраструктуры.

Результаты мониторингасубъектов национальной платежной системы обобщаются Банком России на ежегодной основе и используются для подготовки общего обзора результатов наблюдения в национальной платежной системе и обзора результатов наблюдения за значимыми платежными системами.

(2) Оценка деятельностинаблюдаемых организаций и связанных с ними объектов наблюдения осуществляется Банком России только в отношении значимых платежных систем.

Периодичность проведения оценки составляет не реже одного раза в два года, длительность проведения – не более трех месяцев. При этом оператор значимой платежной системы за три месяца до дня начала оценки информируется Банком России о дате начала оценки.

При осуществлении оценкиБанк России определяет степень соответствия наблюдаемых организаций и связанных с ними объектов наблюдения рекомендациям Банка России, к которым относятся его собственные рекомендации, а также рекомендации по использованию стандартов или лучшей мировой и отечественной практики, при условии опубликования соответствующих документов в изданиях Банка России. При необходимости регулятор издает методические разъяснения по использованию указанных рекомендаций.