Наталия Ерпылева - Международное банковское право

Согласно Закону о банках для государственной регистрации кредитной организации с иностранными инвестициями и филиала иностранного банка и получения ими лицензии на осуществление банковских операций помимо документов, указанных в ст. 14, дополнительно представляются надлежащим образом оформленные документы, перечисленные ниже.

Иностранное юридическое лицо представляет:

• решение о его участии в создании кредитной организации на территории России или об открытии филиала банка;

• документ, подтверждающий регистрацию юридического лица и балансы за три предыдущих года, подтвержденные аудиторским заключением;

• письменное согласие соответствующего контрольного органа страны его местопребывания на участие в создании кредитной организации на территории России или на открытие филиала банка в тех случаях, когда такое разрешение требуется по законодательству страны его местопребывания.

Иностранное физическое лицопредставляет подтверждение первоклассным (согласно международной практике) иностранным банком платежеспособности этого лица (ст. 17).

Размер (квота) участия иностранного капитала в банковской системе России устанавливается федеральным законом по предложению Правительства РФ, согласованному с Банком России. Указанная квота рассчитывается как отношение суммарного капитала, принадлежащего нерезидентам в уставных капиталах кредитных организаций с иностранными инвестициями, и капитала филиалов иностранных банков к совокупному уставному капиталу кредитных организаций, зарегистрированных на территории России. Банк России прекращает выдачу лицензий на осуществление банковских операций банкам с иностранными инвестициями, филиалам иностранных банков при достижении установленной квоты.

Банк России имеет право наложить запрет на увеличение уставного капитала кредитной организации за счет средств нерезидентов и на отчуждение акций (долей) в пользу нерезидентов, если результатом указанного действия является превышение квоты участия иностранного капитала в банковской системе России. Банк России вправе по согласованию с Правительством РФ устанавливать для кредитных организаций с иностранными инвестициями и филиалов иностранных банков ограничения на осуществление банковских операций, если в соответствующих иностранных государствах в отношении банков с российскими инвестициями и филиалов российских банков применяются ограничения в их создании и деятельности [138] Данное положение Закона отражает существующую в МЧП норму о применении реторсий (т. е. ответных ограничительных мер), согласно которой Правительством РФ могут быть установлены ответные ограничения (реторсии) в отношении имущественных и личных неимущественных прав граждан и юридических лиц тех государств, в которых имеются специальные ограничения имущественных и личных неимущественных прав российских граждан и юридических лиц (ст. 1194 ГК РФ). . Банк России имеет право устанавливать дополнительные требования к кредитным организациям с иностранными инвестициями и филиалам иностранных банков относительно порядка представления отчетности, утверждения состава руководства и перечня осуществляемых банковских операций (ст. 18).

Особенности регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями заключаются в том, что Банк России выдает предварительные разрешения на их создание. Под предварительным разрешениемпонимается принципиальное согласие Банка России на участие конкретного нерезидента в создании кредитной организации – резидента.

При рассмотрении вопроса о выдаче разрешения учитывается:

• уровень использования квоты участия иностранного капитала в банковской системе России;_

• финансовое положение и деловая репутация учредителей-нерезидентов;

• очередность подачи заявлений.

Банк России может принимать во внимание размер иностранных инвестиций в банковской системе России из государств места нахождения учредителей, а также характер двусторонних отношений между Россией и государством места нахождения каждого из учредителей. Кроме того, Банком России могут приниматься меры особого контроля в отношении иностранных инвестиций в банковскую систему России от учредителей-нерезидентов с местом регистрации в одном из государств с льготным налоговым режимом и отсутствием тарифных методов таможенного регулирования или в отношении инвестиций от резидента, в котором доля такого нерезидента превышает 50 % (п. 4, 5 Положения № 437).

Для получения разрешения учредители представляют в центральный аппарат Банка России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций) заявление (ходатайство) о выдаче разрешения на создание кредитной организации с иностранными инвестициями. Заявление должно содержать указание на: нерезидентов – предполагаемых учредителей кредитной организации; их место нахождения; правовой статус; точный размер предполагаемого участия каждого нерезидента в уставном капитале кредитной организации (в числовом и процентном выражении). При приобретении нерезидентом более 10 % уставного капитала создаваемой кредитной организации – резидента заявление должно содержать информацию об учредителях такого юридического лица – нерезидента с указанием их места нахождения и кратким описанием направления их деятельности. Заявление подписывается лицом, уполномоченным на это собранием учредителей кредитной организации с иностранными инвестициями.

К заявлению на юридическое лицо – нерезидента прилагаются:

• учредительные документы;

• решение уполномоченного органа юридического лица о его участии в уставном капитале кредитной организации на территории России;

• копия документа (или выписка из него), подтверждающего регистрацию юридического лица;

• балансы за три предыдущих года деятельности, подтвержденные аудиторским заключением;_

• письменное согласие соответствующего контрольного органа страны его места нахождения на участие в уставном капитале кредитной организации на территории России либо заключение этого органа об отсутствии необходимости получения такого согласия.

К заявлению на физическое лицо – нерезидента прилагаетсяподтверждение первоклассным (согласно международной банковской практике) иностранным банком платежеспособности этого лица (способности оплатить свою долю в уставном капитале). Банк России может запросить дополнительную информацию, необходимую для принятия решения (п. 6–8),_

Разрешением на участие нерезидентов в уставном капитале кредитной организации с иностранными инвестициями, за исключением дочерней кредитной организации иностранного банка (резидента), является информационное письмо Бант России. Разрешением на участие нерезидентов в уставном капитале дочерней кредитной организации иностранного банка (резидента) является протокол о намерениях, подписываемый учредителями указанной кредитной организации и Банком России. При этом принимается во внимание возможность обмена информацией в области банковского надзора между уполномоченным государственным органом страны, являющейся местом нахождения основного учредителя, и Банком России. Основным учредителем дочерней кредитной организации с иностранными инвестициями признается иностранный банк, который в силу преобладающего участия в уставном капитале либо в соответствии с заключенным договором, либо иным образом имеет возможность определять решения, принимаемые своей дочерней кредитной организацией. Разрешение (протокол о намерениях) действительно в течение одного года со дня его получения (подписания).