Геннадий Черников - Европа на рубеже XX—XXI веков: Проблемы экономики

Германский «Deutsche Bank Москва»– это дочерний банк всемирно известного Deutsche Bank. Размер собственного капитала – 3,1 млрд руб., активы превышают 57 млрд руб. (на 1 февраля 2004 г.). Приоритетными направлениями деятельности банка являются рынок ценных бумаг и транснациональные сделки. Банк работает с российскими компаниями, которые хотят что-то купить за границей или привлечь иностранный капитал. А иностранным компаниям банк помогает заработать деньги в России.

Стремясь стать одним из крупнейших игроков на российском финансовом рынке, «Deutsche Bank Москва» в 2004 г. купил за 70 млн. долл. 40 % капитала ведущего российского инвестиционного банка «Объединенная финансовая группа» и заявил о намерении купить пакет акций Внешторгбанка. Также важным проектом банка явилось размещение долгосрочных облигаций компаний «Газпром» и «ЛУКОЙЛ». По размещению долговых обязательств «Deutsche Bank Москва» занимает 2-е место в мире и 1-е в Европе (как правило, около 25 % дохода приходятся на банк, а 75 % – обеспечиваются транснациональными сделками).

У французского банковского капитала богатые традиции сотрудничества с Россией. В нашей стране работают крупнейшие банки Франции группa «CréditAgncole – Crédit Lyonnais», «Société Gén'raleé, Banque de Pans et des Pays Bas и др.

Банк «Société Générale Orient»,основанный в Москве в 1993 г, является дочерней структурой французской группы «Société Gén'raleé». [32]Размер его собственного капитала превышает 1,5 млрд руб., активы – 5,3 млрд руб. (на 1 февраля 2004 г.).

«Société Gén'raleé Orient» ставит перед собой четыре стратегические задачи.

1) создать сеть банков в Москве, Санкт-Петербурге и других экономически развитых регионах России и связать их корреспондентскими отношениями, использовать современную телекоммуникационную технику, что даст возможность ускорить внутрироссийские и международные расчеты;

2) участвовать в экспортно-импортных операциях России, так как в стране не хватает «работающего» капитала для освоения природных ресурсов, экспортерам банк обещает обеспечить максимальную быстроту и рентабельность операций, импортерам – готов предоставлять гарантии;

3) способствовать сотрудничеству российских и западных фирм;

4) внедрять новую технику;

За годы своей деятельности банк существенно увеличил сумму своих активов в декабре 1994 г они составляли 32 млн долл., а на 1 февраля 2004 г превысили 500 млн долл. Значительно увеличились объемы кредитования около 30 % кредитов приходится на предварительное финансирование российских экспортеров нефти, цветных металлов и пиломатериалов. Займы предоставляются также совместным предприятиям с участием иностранцев.

До конца 2005 г банк был намерен одновременно увеличить количество своих отделений до 20, а число частных клиентов – до 70 тыс. человек. Для расширения своей экспансии банк уже привлек международные займы на 175 млн долл.

«Société Gén'raleé Orient» намерен выйти на мировой рынок банковских услуг для физических лиц. Ключ к успеху – предоставление не только традиционных услуг вроде ипотеки, но и многих других – от автострахования до организации взаимных фондов.

Крупные французские банки успешно сотрудничают с российскими компаниями и целыми регионами России. Так, банковская группа «Национальный кредит – Французский банк для внешней торговли» уже имеет опыт более чем 20-летней активной работы в Сибири, Удмуртии, на Севере и Сахалине.

В отношениях между банками стран Евросоюза и России существуют не только достижения, но и проблемы. Угроза экспансии иностранцев на отечественный финансовый рынок исходит не только от банков. В соответствии с новой редакцией Закона РФ «О страховом деле» совокупная квота участия иностранных страховщиков в капиталах российских компаний увеличивается до 25 %. Теперь страховые компании из стран ЕС смогут участвовать в страховании жизни и обязательных видах страхования.

Конкуренция с иностранными страховыми компаниями возрастает под влиянием больших изменений, происходящих в страховом бизнесе. Страховые компании превращаются в одно из самых важных звеньев мировой кредитно-финансовой системы. Страховой сектор Евросоюза – один из самых развитых в мире. Занимающиеся страхованием компании Великобритании, Франции, Германии, Италии и Нидерландов входят в число крупнейших в мире. Растет интернационализация деятельности страховых компаний. Она вызвана возросшими масштабами рисков, защиты от которых требуют транснациональные корпорации. Теперь ТНК предъявляют спрос на предоставление страхового покрытия во всех странах, где они действуют.

Но в последние годы страховой бизнес, особенно в странах Европы, переживает не лучшие времена. В 2001–2002 гг. большинство европейских страховых компаний столкнулось с серьезными финансовыми проблемами: сокращение деятельности, падение курсов акций, уменьшение доходов и др. В этих условиях возрастает интерес западных иностранных компаний к деятельности в России, где имеют место более благоприятные условия для реализации прибыли.

Больше всего привлекает иностранных инвесторов долгосрочное страхование жизни. Учитывая большой опыт западных компаний в этом секторе, качество страховых услуг и их сравнительно низкие тарифы, конкуренция с российскими страхователями будет острой. Но в то же время многие отечественные страховые компании заинтересованы в приходе иностранных инвесторов, рассчитывая с их помощью повысить собственную капитализацию, получить новые технологии. Уже в конце 2003 г. около 50 российских страховщиков имели иностранных акционеров.

Из года в год увеличивается число проектов, в которых участвуют компании из стран Евросоюза. Ведь именно для них снимаются барьеры, в частности в отношении страхования жизни и обязательных видов страхования. Впрочем, растет активность и американских страховых компаний. Это означает, что установленные российскими законами ограничения не очень эффективны и их можно обойти (например, с помощью дочерней компании, зарегистрированной в Европе).

Количество иностранных страховщиков постоянно растет. Так, с продуктами по страхованию жизни на российский рынок вышла Чешская страховая компания,49 % акций которой принадлежит крупнейшей страховой группе Чехии. Немецкая страховая группа «ERGO»,с 2000 г. владеющая 49 % капиталов компании «Русь», через свою структуру приобрела 59,2 % акций этой компании (здесь надо иметь в виду, что контрольный пакет акций «ERGO» принадлежит компании «Munich Re», входящей в десятку крупнейших страховых компаний мира).

Российские активы германской финансово-страховой группы «Allianz»представлены, в частности, такими страховыми компаниями, как «Ост-Вест Альянс» и «РОСНО». В начале 2004 г. прошли переговоры между корпорацией «Allianz», ее российским партнером «АФК Система» и компанией «РОСНО» о создании крупной управленческой компании, основу инвестиционного портфеля которой составят 3,2 млрд руб. страховых резервов «РОСНО». Новой компании будут переданы также активы, находящиеся под управлением «Deutsche Investment Trust», «Allianz» и «АФК Система».