Михаил Беляев - Экономика для любознательных

Теории экономические. Совокупность знаний о закономерностях, причинно-следственных связях и взаимозависимостях в экономических процессах. Теории могут быть общими, то есть иметь отношение к общеэкономическим проблемам или специальными, относящимися к определенной сфере экономики – например, финансам, поведению ценных бумаг на рынке, валютным проблемам. Исключительно полезны в процессе государственного управления экономикой. Корпорации на основе экономических теорий имеют возможность выстраивать свои долгосрочные и конъюнктурные бизнес-планы.

«Хомо экономикус».Статус человека в современной рыночной экономике. Отражает его центральное положение – человек выступает одновременно и главной производительной силой (в том числе интеллектуальной), а его потребности являются конечной целью производства товаров и услуг.

Активные операции. Операции банков по размещению средств (собственных и привлеченных) в инструменты, приносящие доход.

Депозиты. Средства, размещенные на счетах банка с целью получения дохода (процента) и сохранности. Важный ресурс банка.

Кредиты. Одна из основных функций банка. Предоставление средств клиентам (физическим и юридическим лицам) на определенный срок на основе возвратности и платности. Кредит выполняет важнейшую функцию, позволяя предприятиям получить дополнительные средства для бизнеса, гражданам расширить платежеспособный спрос (потребительское кредитование). Кредитная функция позволяет направить средства в наиболее перспективные и передовые отрасли экономики. С помощью кредитования банки трансформируют временно бездействующие средства в дополнительный ресурс для экономического развития.

Пассивные операции. Операции банков по формированию ресурсов, позволяющих осуществлять активные операции. Пассивы делятся на собственные средства (капитал различных уровней), а также привлеченные средства (депозиты, заемные средства, выпуск собственных ценных бумаг).

Платежные системы. Предоставление услуг по осуществлению расчетов и платежей. Предполагает наличие развитой сети соответствующих банковских учреждений, открывающих доступ к платежной системе всех агентов рыночных отношений (физических и юридических лиц). Использует самые современные средства коммуникаций, включая компьютеры и спутниковую связь.

Регулирование банковской системы. Учитывая важность банковской системы для рыночной экономики, органы надзора тщательно следят за обеспечением устойчивости системы. Устойчивость обеспечивается в процессе надзора, включающего лицензирование банковского учреждения (тщательная проверка формирования капитала, руководящего состава, учредительных документов), надзора дистанционного (на основе изучения обязательной отчетности), инспектирования (проверка деятельности с выходом проверяющих бригад в банк).

Регулирование экономики с помощью денежно-кредитных рычагов. Неотъемлемая часть регулирования экономики в условиях рынка. Осуществляется через коммерческие банки. Смысл регулирования – воздействие на экономическую среду с целью стимулирования или сдерживания экономической активности агентов рынка. Осуществляется по следующим каналам – регулирование денежной массы, а также воздействия на кредитную активность (изменение ставки рефинансирования, величины фонда обязательного резервирования, операций на открытом рынке).

Ставка рефинансирования. Ставка, по которой центральный банк предоставляет кредиты коммерческим банкам. Является сигналом для изменения ставок по кредитам и депозитам. Служит важным индикатором состояния экономики и средством воздействия на хозяйственную активность.

Функции банков. Банки – компании, предоставляющие услуги в области финансов и денег. Основные функции банков– осуществление расчетов и платежей между клиентами, кредитование, обслуживание налично-денежного обращения. Выступают посредниками в денежных отношениях между субъектами экономики.

Центральный банк. По сути – банковское министерство. Непосредственно с клиентами не работает, но является организатором и регулятором банковской системы. Располагает платежной системой, обеспечивает налично-денежный оборот (является эмиссионным центром), обеспечивает устойчивость национальной валюты и поддерживает обменный курс на необходимом уровне, осуществляет денежно-кредитное регулирование, для коммерческих банков выступает кредитором последней инстанции.

Валютный курс. Соотношение покупательной способности национальной и иностранной денежной единицы. Сравнивается способность приобретения определенного набора товаров и услуг. Устанавливается в процессе многочисленных обменных сделок. В своей основе зависит от эффективности экономики (производительности труда), и как следствие состояния внешнеторгового баланса, определяющего спрос и предложение валюты. Эти факторы определяют общий тренд. Но конъюнктурные факторы при ежедневных многочисленных сделках на некоторое время могут отклонять курс от тренда. Валютные курсы могут быть фиксированными (например, такое устройство имела валютная система в соответствии с Бреттон-Вудскими соглашениями) или плавающими, преобладающими в настоящее время. Для плавающих курсов характерно установление соотношений в результате реальных сделок купли-продажи валюты.

Вексель. Простой вексель – обязательство уплатить определенную сумму определенному лицу в определенный срок. Обязательство безусловное. Переводный вексель (тратта, широко применяется во внешнеторговых операциях) – приказ некоему лицу уплатить определенную сумму бенефициару (получателю средств). Вексель может быть передан другому лицу, о чем делается соответствующая передаточная надпись (индоссамент) с правом получения денег. Финансовый вексель – вексель, выданный одним банком другому. Дружеский вексель (бронзовый) – выданные предпринимателями друг другу векселя с абсолютно одинаковыми реквизитами. Таким образом, каждый, не неся обязательств, становится обладателем денежного документа, который при удачном стечении обстоятельств можно учесть в банке или использовать для оплаты.

Золото. Специфический товар, выдвинутый из всего мира товаров на первые роли («первый среди равных»). Выполняло функции денег в силу специфических свойств: сохранность, однородность, делимость, портабельность (высокая цена в незначительном объеме). В настоящее время из денежного оборота выведено, но из-за своих уникальных свойств и всеобщей востребованности (в том числе в технике, медицине и ювелирной промышленности) служит средством вложения денег с целью сохранности и получения дохода. В последние годы наблюдается постоянный рост цен на золото.