Светлана Шишкина - Любить. Считать [Как построить крепкие и здоровые отношения на основе финансовой независимости] [litres]

Задолженность по карте 110 000 руб.

Следующие четыре месяца сама выплачиваю кредит и слышу: «Завтра, завтра, вот на следующей неделе точно». Начинаю понимать, что деньги мне не вернут.

Однажды после работы подхожу к подъезду, а меня встречают два полицейских в штатском и ищут молодого человека. Говорят, задолжал деньги. Слышу угрозы, мат. Захожу домой. Парня нет, также нет MacBook и двух дорогих телефонов, которые принадлежали мне. Потом объявляется хозяин квартиры и говорит, что мой молодой человек не оплатил последний месяц аренды (хотя свою половину я передавала).

Вот так за полгода я осталась без дорогой техники (на сумму около 130 000 руб.), с долгом по кредитке 110 000 руб. и долгом за аренду 45 000 руб.

Написала заявление в полицию, там не помогли.

Вас подталкивают к продаже добрачного имущества.Квартира, купленная до брака или полученная в подарок или наследство, не является совместно нажитым имуществом. Но если эту квартиру продать и взамен купить что-то общее, новая недвижимость автоматически становится совместно нажитой.

Как избежать перевода личного имущества в совместно нажитое, я рассказала в первой главе. К сожалению, редко кто так делает. В том числе из-за сопротивления второй стороны. Дескать, ты хочешь все записать на себя, я в этой квартире буду никто, тогда и вкладываться в нее не стану.

Замысел перевести добрачное имущество в совместно нажитое супруги могут прикрывать заботами о будущем семьи: скажем, нам надо расширяться, и если копить с нуля, придется брать большую ипотеку, а если вложить твою квартиру, доплата будет маленькой. Не понадобится себя во всем ущемлять.

В этом есть логика, но помните, что на ипотечную квартиру банк может обратить взыскание, если появятся просрочки по платежам. Даже если это единственное жилье. Даже если у вас дети и вам больше некуда идти. Даже если в квартиру вложен маткапитал (его придется вернуть).

Поэтому я бы сто раз подумала, стоит ли вкладывать добрачную квартиру в ипотеку. Если супруги не могут накопить на первый взнос, значит, велика вероятность, что они не умеют обращаться с деньгами, не умеют откладывать. А значит, не факт, что смогут дисциплинированно платить.

Продавая добрачное жилье и вкладывая его в качестве первого взноса в ипотеку, вы рискуете остаться и без жилья, и без денег.

Иногда это история как будто о мужской гордости. «Я не буду жить в твоей квартире (в квартире твоих родителей). У нас отдельная семья, и жилье должно быть собственным». Помню случай, когда мужчина поставил жене ультиматум: «Либо живем с моей мамой в однушке, либо продаем твою квартиру и покупаем общую. На съем я тратиться не собираюсь. И жить в твоей квартире на положении "приживалы" тоже не буду».

Иногда доходит до бреда: «Ты в этой квартире жила с предыдущим мужчиной, спала с ним на этом диване, я постоянно об этом думаю, давай ее продадим и купим наше совместное, новое и чистое жилье».

За каждой такой манипуляцией (а это не что иное, как манипуляция) стоит умысел. И это тот случай, когда следует не «включать женскую мудрость», а настаивать на своем.

Есть как минимум два варианта, кроме продажи вашей квартиры. Можно сдать ее, а на эти деньги снять другую. Можно взять ипотеку и гасить ее деньгами от сдачи вашей квартиры.

Также мне известны случаи, когда женщину уговаривали продать ее имущество и закрыть личные долги мужчины. Аргумент – «вздохнем свободно», не будем вечно работать на кредиты.

И, конечно, идея продать квартиру, чтобы он мог начать свой бизнес, в 99 % случаев обречена на провал.

Ваше общее имущество оформляется на родителей мужа.В таких историях не всегда есть умысел. Иногда все начинается с технической проблемы. Жена в декрете, мужу не дают ипотеку, так как не хватает белого дохода. А тут так удачно – есть свекор с хорошей кредитной историей.

Или другой вариант. Его родители дают деньги на первый взнос и настаивают, чтобы кредит был оформлен на них.

Естественно, заемщик становится и собственником жилья. Это единственно возможная схема для ипотечного кредита.

Дальше бывает по-разному. Например, я знаю случаи, когда свекры сдавали «свою» квартиру, за которую дети продолжали выплачивать кредит. Или отказывались переоформлять жилье, аргументируя тем, что «все равно все ваше» или «все равно все вам останется». Соответственно, не было возможности и продать квартиру без согласия родителей.

Ну и самый плохой вариант: в случае конфликта супругов жена может услышать в свой адрес, что она никакого отношения к этой недвижимости не имеет, так как сидела в декрете и кредит не выплачивала.

А еще если у мужа есть братья и сестры, они тоже являются наследниками его родителей. И если свекры уйдут из жизни, не успев переоформить недвижимость на молодых, за квартиру придется судиться с другими родственниками.

Грамотная альтернатива оформлению кредита на свекров – привлечение их в качестве созаемщиков. Тогда вы и муж тоже будете в числе собственников жилья, и это снимет бóльшую часть проблем.

Но этот вопрос тоже нужно тщательно продумать и предусмотреть возможные риски.

Оформили ипотечный кредит на моих родителей. Папа – основной заемщик, мама – созаемщик, я поручитель. У родителей по ¼ доли, у меня ½.

Сделали так из следующих соображений: у мужа испорченная кредитная история. Я в декрете, официального заработка нет. Родители предложили помощь, мы согласились. С радостью приняла это предложение, так как мечтала о собственном жилье.

Меня сделали поручителем для использования в дальнейшем маткапитала (так посоветовал менеджер в компании застройщика). Тогда у нас была только дочка и никакой второй беременности еще.

В итоге:

● не можем использовать маткапитал, так как я просто поручитель. Надо быть хотя бы созаемщиком, т. е. чтобы кредит был «моим, а не чьим-то». Маткапитал появился спустя год оформления ипотеки. И мы бы с удовольствием его использовали, но увы;

● высокая страховка жизни на родителей каждый год, так как они предпенсионного возраста;

● не можем сделать налоговый вычет;

● не можем рефинансировать ипотеку под более низкий процент по госпрограмме (6 % для семей, купивших жилье в новостройке и родивших второго ребенка после 2018 г.; мы подходим по условиям, но ипотека «не наша»);

● постоянные просьбы к родителям съездить со мной по каким-то ипотечным делам.

Мужчина предлагает вам взять кредит на какие-то его цели.Классика. У мужа или сожителя «грехи молодости», а именно испорченная кредитная история. Поэтому женщина берет кредит на себя и отдает деньги мужу на машину, бизнес, его личные «хотелки».