Бет Коблайнер - Как превратить своего ребенка в финансового гения? [litres]

• Покупать можно только в том случае, если есть возможность заплатить прямо сейчас.Будет правильным преподать ребенку этот урок, пока он маленький. Но если не получилось, не корите себя. Лучше поздно, чем никогда, и раз уж вы читаете эту книгу, значит, у вас есть шанс все сделать правильно. Предложите ребенку примерно такое объяснение: если ты не можешь позволить себе что-то и оплачиваешь это «что-то» кредитной картой, то, получив выписку, ты скорее всего не сможешь оплатить счет целиком. Потом тебе начислят высокие проценты, которые добавят к покупке сотни, если не тысячи долларов. Расскажите, например, о приятеле по колледжу, который заказывал пиццу почти каждый вечер и платил кредитной картой. Пицца исчезала за несколько минут, а ежемесячная сумма в выписке по счету составляла больше, чем приятель мог заплатить, и он не смог выплатить долг до момента получения диплома. В этом возрасте ребенка, как правило, впечатляют подобные истории, потому что дети обычно считают только крупные покупки опасными в этом смысле и не понимают, как какая-то пицца может привести к столь драматическим последствиям.

• Ежегодно проверяйте свои выписки по кредиту.Федеральная торговая комиссия рекомендует всем родителям детей до 16 лет раз в год проверять выписки по кредиту. Это можно сделать либо через Интернет, либо в банке-эмитенте. Конечно, у большинства подростков нет отчетов по кредиту, потому что у них нет долгов или кредитных карт, и вы, вероятно, ничего не найдете. Однако если найдете, это может быть мошенничеством, и вам нужно предпринять действия, описанные в разделе «Кража личности ребенка» на сайте www.consumer.ftc.gov/topics/identity-theft. Признаюсь честно: это просто кошмар [16] В русскоязычном Интернете можно прочитать статью об этом на https://ru.talkingofmoney.com/protect-your-kids-against-identity-theft . .

Воспользуйтесь случаем и обсудите со старшеклассником кредитный отчет, а также объясните, почему его не должно быть (сейчас) и почему отчет нужно проверять ежегодно. Расскажите, что в каждый четвертый отчет закрадывается ошибка. Одни ошибки мелкие, скажем неверно указан адрес. Но примерно 5 % ошибок действительно серьезные – например, одного человека перепутали с другим, а у того плохая кредитная история и это реально влияет на возможность получения кредита.

• Предупредите ребенка, чтобы был осторожен, занимая деньги у друзей и одалживая им.Джеки, сын моей подруги Лизы, получил жестокий урок. Он и его закадычный приятель Гас записались на курсы 3D-печати и сильно увлеклись. Гас захотел купить 3D-принтер, но не мог себе этого позволить, и Джеки предложил заплатить за покупку с расчетом получить свои деньги назад. Когда школьный год закончился, Гас не вернул долг. Джеки не захотел отбирать у него принтер – махнул на него рукой, как и на дружеские отношения с Гасом.

Дети бывают очень щедрыми, когда дело касается друзей, но, к сожалению, друзья могут предавать и разочаровывать. Вот элементарное, но железное правило: никогда не давайте взаймы близким людям. Если вы очень хотите помочь другу в трудной ситуации, рассматривайте отданные ему деньги как подарок и не рассчитывайте получить их обратно. (Если и рассчитываете, считайте возврат премией.) Урок состоит в следующем: если вы не можете себе позволить потерять деньги, не одалживайте их, это раз; не занимайте деньги у друзей, если не сможете отдать долг немедленно (скажем, в пределах 24 часов), это два. Иначе вам могут грозить неприятные ощущения и утрата дружбы.

• Запомните свой номер социального страхования и никогда не говорите никому, даже другу, банковский пароль или пин-код от дебетовой карты. Моя племянница Клара живет в Лос-Анджелесе. Однажды она потеряла кошелек, в котором был ее идентификационный номер и билет на самолет. У нее ничего не осталось, кроме чемодана с купальниками. В аэропорту Кларе пришлось объяснять свое бедственное положение охране. Ей задали множество вопросов, в том числе спросили номер социального страхования. К счастью, она знала его наизусть, благодаря чему попала на свой рейс. Даже если с вами ничего такого неприятного не случится, в старшем классе у ребенка могут спросить номер социального страхования, когда он будет устраиваться на временную работу или при обращении за материальной помощью. Будет лучше, если он продиктует этот номер по памяти.

Может показаться, что теперь отпала необходимость запоминать что-либо наизусть – ведь у вас всегда есть с собой телефон, правда? Но нет, это опасно. Опасно, если личная информация попадет в чужие руки. Например, кто-нибудь может воспользоваться вашим номером социального страхования, чтобы взять кредит на ваше имя, использовать пароль или пин-код для доступа к вашему счету. Лучше, если ваш ребенок запомнит всю важную информацию. В конце концов, тренировать мозги полезно. Кроме того, старшеклассники склонны безоговорочно доверять друзьям, а друзья, бывает, подводят, Поэтому так важно подчеркнуть необходимость сохранения в секрете частной информации даже (или особенно) от самых близких друзей. Выучив номер социального страхования и прочие важные реквизиты, ребенок никому не должен называть их, даже если звонит человек и называется представителем банка или школы. Вместо этого ребенку нужно прекратить разговор и обратиться в службу безопасности банка.

• Не покупайте ребенку машину и не поручайтесь за его кредит.Поверьте мне, я понимаю стремление купить своему сыну или дочери недорогую машину для поездок, тем более что права есть практически у каждого американца старше шестнадцати лет. Я не думаю, что это хорошая мысль в финансовом плане. Во-первых, приоритетом должны быть затраты на образование. Если ваш ребенок так хочет машину, пусть откладывает деньги от своих подработок и через несколько лет у него будет возможность купить подержанную тачку. Вы можете внести свой вклад в размере половины от того, что он накопил. Если сын (дочь) говорит: «Но я же буду выплачивать кредит», от вас почти всегда потребуется поручительство. Это плохая идея, потому что ваша кредитная история испортится, если ребенок замешкается с платежами. И помните, если вы внесете имя ребенка в страховку на свой автомобиль, то можете лишиться скидки на следующий полис.

• В старших классах как можно чаще поднимайте тему студенческого займа. Большинство семей вынуждены занимать деньги, чтобы оплачивать колледж или вуз. Объясните это ребенку и скажите, что ему, вероятно, потребуется взять заем. Успокойте его, объяснив, что вы поможете сделать это разумно и что это один из немногих случаев, когда долг необходим – это даже является хорошим вложением денег. Вся информация о материальной помощи и студенческих займах собрана в главе 9.