Бет Коблайнер - Как превратить своего ребенка в финансового гения? [litres]

И вот еще какая опасность существует. Если ваш ребенок превысит лимит, он может прийти к «светлой мысли» взять немного из студенческого кредита, а это прямое нарушение условий использования займа, предназначенного только для оплаты обучения. На краткосрочный текущий момент проблема будет решена, но не в целом. Я ничего не придумываю: очень часто наши дети, превышая лимит по кредитной карте, погашают его при помощи студенческого займа. Но это, как говорится, из огня да в полымя.

При выборе кредитной карты детям следует игнорировать жизнерадостную рекламу, которая обещает льготы и «вознаграждения» в премиальных баллах. Если они все же покупаются на это, то пусть следуют основным правилам, приведенным ниже. Вот что имеет значение.

Сравнивайте предложения, чтобы воспользоваться лучшим. Шансы велики, что кредитные предложения, которые приходят к вам по почте или появляются в виде всплывающего окна на веб-сайтах, не лучшие из тех, на которые вы можете рассчитывать. Вместо того чтобы их принимать, посмотрите другие варианты на сайтах разных банков.

Выбирайте карту с максимально низкой, доступной для вас годовой процентной ставкой.Годовая процентная ставка обычно включает проценты и фиксированные комиссии (например, ежегодную плату за обслуживание), начисляемые за год. Даже если вы собираетесь оплачивать расходы по карте ежемесячно, низкая ставка поможет сохранить реальные деньги. Держитесь подальше от «карт постоянного покупателя» (где небольшой процент от суммы ваших покупок отчисляется на благотворительность или другие подобные вещи, например на вашу альма-матер) – по ним обычно процентная ставка более высокая.

Откажитесь от карт с ежегодной комиссией.Если вы поищете, то легко сможете найти карту без оплаты обслуживания.

Если вы подали заявление на кредитную карту и получили отказ, немного подождите, прежде чем подать другое заявление.Получив отказ в одном банке или кредитном союзе, не спешите обращаться в другие. Каждый раз, когда вы подаете заявление, запрос отражается в вашей кредитной истории. Несколько запросов, собранных вместе, снижают ваш кредитный рейтинг. Вместо этого позвоните в банк и спросите, почему вам отказали; потом подождите около шести месяцев , прежде чем подавать новое заявление. Потратьте время ожидания на повышение своих шансов, например вовремя оплачивайте счета или выплатите долг.

Каждый месяц полностью оплачивайте расходы по карте.Повторяю это еще раз: оплачивая расходы не полностью, вы платите проценты, что делает любую вашу покупку по карте намного дороже. Воспользуйтесь калькулятором минимальных платежей на сайте CreditCards.com, чтобы убедиться в этом [19] Такие калькуляторы есть и в русскоязычном Интернете. Например: https://biznec-info.ru/calculator-plategej-po-kreditnim-kartam-nline.php . .

Никогда не опустошайте полностью вашу карту – даже если вы немедленно компенсируете расход.Причина заключается в том, что кредитные компании часто отслеживают ваш ежемесячный баланс и отправляют отчет в кредитное бюро, которое определяет ваш рейтинг, и это происходит раньше, чем вы оплатите расход по карте. Большой расход будет учитываться при расчете вашего рейтинга в этом месяце, даже если вы через несколько дней его восполните.

Не используйте более 20 % от доступной вам суммы кредита.Даже если у вас несколько карт и вы ни одну из них не используете полностью, если общая сумма вашего долга составляет примерно 20 % от всего кредитного лимита (то есть суммы всех кредитных лимитов по картам), то ваш кредитный рейтинг, скорее всего, понизится.

Как только ваш сын или дочь, получив диплом, отправятся в самостоятельное плавание, консультации по кредитам закончатся. Теперь наступает реальная жизнь. Но в этой реальной жизни будут выплаты по студенческому займу, и не исключено, что ваш новоиспеченный специалист подаст заявление на кредит, так что ему потребуется практическое руководство.

• Контролируйте выплаты по студенческому займу.Ваш сын или дочь почти закончили обучение – или только что закончили, – но вот ведь какая штука, все зная про бозоны Хиггса, они не имеют представления о сумме своего долга, о величине и сроках выплат по кредитным картам, а иногда даже не знают, куда отправлять платежи! Что ж, это ожидаемое бедствие.

Для большинства государственных студенческих займов выплаты начинаются через шесть месяцев после получения диплома. Для вашего ребенка будет автоматически сформирован стандартный график выплат, по которому он должен будет вносить одну и ту же сумму каждый месяц в течение 10 или более лет, пока все не выплатит.

Прежде всего убедитесь, что ваш ребенок уже связался с кредитором и узнал график выплат. (Если у него есть сомнения, то в его кредитном отчете изложены правила выплат и он может получить доступ к этому отчету.) Просрочка платежа скажется не только на кредитном рейтинге вашего ребенка, но и на вашем, если вы были поручителем этого кредита. К сожалению, частные кредитные компании не предлагают таких разнообразных вариантов выплат, как государственные, и это тоже надо иметь в виду.

Просто диву даешься, как много выпускников пропускают свою первую выплату по студенческому кредиту, и ладно бы денег нет – многие просто забывают об этом. Убедитесь, что ваш ребенок не попал в «черный список».

Вообще, правило номер один финансового гения: все платежи надо делать вовремя, просрочки – это для лузеров.

Среднестатический выпускник колледжа в Соединенных Штатах должен по студенческому кредиту около 37 тысяч долларов. Но, получив ошеломляющее количество знаний по химическому машиностроению, философии или ономастическому генезису, который, как я слышала, изложен в работах Эдны Ст. Винсент Милли (нет, я понятия не имею, кто это), наш среднестатистический специалист не понимает, как выплачивать заем. Убедитесь, что ваш получивший диплом ребенок готов пройти по этим четырем ступеням.