Ян Арт - Внятное руководство для обычного человека, где, как и на что взять деньги

Многие россияне уже освоили оптимальную схему: автомобиль покупается в кредит сроком на три года, по истечении этого времени продается, а вырученные с продажи деньги идут в качестве первоначального взноса за новую машину, благодаря чему второй кредит берется уже на меньшую сумму и соответственно требует меньших расходов на его погашение. Схема удобна еще и тем, что у вас формируется позитивная кредитная история. Ориентируясь на нее, банк быстро решит вопрос о предоставлении нового кредита. А возможно, если у вас не было просрочек, и снизит по нему процентную ставку.

Среди предложений российских банков несложно подобрать кредит на новую иномарку, ежемесячные взносы по которому составят от $600 до $1200. Сумма взносов может быть большей и меньшей — в зависимости от срока ссуды, размера первоначального взноса и цены автомобиля.

Кредиты на иномарки можно оформить как в самом банке, так и практически во всех крупных и средних автосалонах. Кроме того, вы можете воспользоваться помощью кредитных брокеров или, если вы хотите купить автомобиль определенной марки, услугами «автобанка».

Ссуды на покупку новых российских автомобилей выдают все банки, занимающиеся кредитованием. Сроки таких кредитов также могут составлять от шести месяцев до семи лет. Здесь вполне применима схема смены автомобилей, о которой мы уже рассказали. Вы можете подобрать такой кредит на новый автомобиль отечественного производства, который потребует ежемесячного платежа в размерах от $300 до $800. Это вполне доступно для большинства российских семей.

Кредиты на отечественные автомобили можно оформить в банках, в автосалонах, автоцентрах и автомагазинах, торгующих российскими машинами, и при помощи кредитных брокеров.

Если прежде ссуды на приобретение дорогих лимузинов выдавались исключительно известным клиентам и не часто, то теперь их практикуют все большее число российских банков. Например, СМП-банк, один из пионеров кредитования такого типа, организовал специальные соглашения с автосалонами, торгующими эксклюзивными машинами, и выдавал кредиты на покупку «Бентли», «Майбахов», «Мазератти», «Ламборджини».

«Люди, способные приобретать подобные машины, в ссудах не нуждаются!» — скажете вы. Это далеко не так. Цена подобных машин составляет от $500 тысяч. Выводить такие суммы из бизнеса или из инвестиционного оборота невыгодно. Поскольку ставки по кредитам минимум в полтора-два раза ниже дохода, который подобная сумма может принести, будучи в обороте, то автокредиты выгодны и тем, у кого есть средства на покупку сверхдорогих машин. В этом случае кредит просто становится способом минимизировать свои расходы.

Одно маленькое «но». Если в случае с иномарками «средней руки» и отечественными машинами некоторые банки готовые предоставить ссуду и без полного страхового покрытия, то в случае с эксклюзивными лимузинами полная страховка будет обязательна.

С 2006 года некоторые российские банки начали выдавать ссуды на подержанные автомобили. Такие кредиты удобны для начинающих водителей, которые хотят «для профилактики» поездить на недорогой машине, либо для тех, кто ищет экономичный вариант приобретения автомобиля.

Как свидетельствует статистика, подержанные автомобили по-прежнему пользуются спросом. В 2007–2008 годах объем продаж авто с пробегом вырос в полтора раза. 52 % от всех реализуемых на российском рынке автомобилей — с пробегом.

В зависимости от сроков кредита и цены авто вы можете найти ссуду, ежемесячные выплаты по которым составят $150–200, что сравнимо со средним потребительским кредитом. «Почему же тогда просто не взять потребкредит и не купить на эти деньги подержанное авто?» — спросите вы. Ответ прост: проценты по автомобильной ссуде ниже.

Правда, в случае с подержанным авто не каждый автомобиль будет одобрен банком в качестве залога по кредиту. По стандартным требованиям, пробег автомобиля на момент предоставления кредита должен быть не более 100 тысяч километров, а возраст авто на момент погашения кредита не должен превышать восьми лет. Если речь идет об иномарке, она должна быть ввезена в Россию официальным дилером и растаможена по всем правилам.

И еще один момент — кредит на приобретение поддержанного автомобиля вам дадут, только если вы покупаете авто с пробегом в автосалоне, а не «с рук». Это ограничение — большой плюс: вы можете быть уверены, что вам не продадут рухлядь, которая рассыплется на первом повороте.

Минус такого варианта — отсутствие гарантии на автомобиль с пробегом. Соответственно, беря кредит на покупку подержанного авто, не забудьте предусмотреть в своем бюджете возможные расходы на его ремонт. Специалисты советуют аккумулировать на своем кредитном счете суммы, равные двум-трем ежемесячным платежам. Это станет вашей «подушкой безопасности» в случае финансовых затруднений.

Помимо ссуд на приобретение автомобилей некоторые российские банки предлагают и ссуды на покупку других транспортных средств. Выбор здесь чрезвычайно широк. Некоторые банки выдают кредиты на приобретение частных самолетов, вертолетов, дорогих яхт и катеров. Правда, «авиационные» кредиты особым спросом не пользуются. Все дело в том, что в России до сих пор не принят закон о частной авиации, что затрудняет использование летательных аппаратов физическими лицами. Впрочем, это не мешает появляться и экзотическим вариантам. Недавно один банк объявил о намерении кредитовать строительство дирижаблей.

Зато ссуды на водный транспорт пользуются все большей популярностью. Их можно оформить как в банке, так и в салонах по продаже катеров и яхт. Как и в случае с автомобилями, предметом залога здесь становится приобретаемое средство передвижения, а ставки ниже, чем если бы вы брали потребительскую ссуду.

Есть и банки, которые предлагают небольшие кредиты на приобретение самых демократичных транспортных средств — мопедов, мини-тракторов, снегоходов.

Для самых нетерпеливых или самых экономных банки придумали специальные предложения в виде экспресс-кредитов и кредитов без страховки. Оба варианта позволяют сэкономить: в первом случае — время, во втором — деньги. Однако при внимательном рассмотрении такая экономия теряет долю своей привлекательности.

Стойка для оформления экспресс-кредита стала неотъемлемой деталью интерьера любого мало-мальски приличного автосалона. Как правило, достаточно предъявить паспорт и водительское удостоверение (как вариант — загранпаспорт, служебное удостоверение, военный билет), чтобы через полчаса — час получить заем на сумму, необходимую для приобретения автомобиля. Затем можно садиться в собственную машину и ехать домой.