Сергей Макаров - Личный бюджет. Деньги под контролем

Подобным образом в США в начале XX века действовали фирмы, которые предлагали играть клиентам на фондовой бирже. Тогда их называли «кухни». Идея проста и незатейлива: игроки, принесшие свои деньги, играли друг против друга. Если кто-то из них выигрывает, он получает часть денег остальных участников. Проигранные же деньги получает контора. Основной подвох был в том, что реально деньги «варились» внутри «кухни».

Проблема возникала только в случае массовых выигрышей. Они грозили «кухням» разорением, и тогда в дело вступала нечестная игра, подтасовки котировок, иначе говоря, элементарный обман. Закончились «кухни», когда государство вмешалось в эту сферу и выпустило жесткие и строгие правила, регулирующие работу всего рынка.

FOREX – Foreign Exchange Currency Market – Международный межбанковский валютный рынок. Это крупнейший в мире рынок с ежедневным оборотом в $1,5 трлн, что намного превышает объем ежедневных торгов на Нью-Йоркской фондовой бирже, крупнейшей бирже в мире.

Этот рынок изначально предназначался только для крупных участников, минимальная сумма для работы на нем еще несколько лет назад составляла не менее $500 000. И только с появлением Интернета на этот рынок хлынул поток небольших фондов, компаний и индивидуальных трейдеров со всего мира, которые торгуют на нем из дома или с работы в удобное для них время. Сейчас рядовой трейдер может получать цены на том же уровне, что и крупные участники рынка, и начальная сумма, разрешенная для работы на этом рынке, снизилась до $2000.

Однако в России FOREX – это не рынок, поскольку, в соответствии с Федеральным Законом о валютном регулировании РФ, операции с валютой приравниваются к разовой валютной спекуляции и, следовательно, находятся вне рыночных отношений.

Многие дилерские центры в России, связанные с работой на FOREX, на самом деле не являются участниками рынка и не выводят позиции своих клиентов на рынок. Таким образом, ваши заявки не уходят дальше сервера дилерского центра, а сделки являются виртуальными. Каждый вывод на рынок по законодательству России считается разовой спекуляцией, и с каждой сделки должно быть сделано налоговое отчисление. Выполнение этого требования автоматически приводит к убыточности дилерского центра.

Поэтому ДЦ являются инвестиционными компаниями, которые проводят фактически букмекерскую деятельность, устраивая свой тотализатор среди мелких инвесторов. Ставки при этом называют сделками, а игру в тотализатор – работой на рынке FOREX.

Это подтверждает и недавняя история компании UTG (United FX-Traders Group ) и клиентов, которые доверили ей свои средства в управление. Согласно официальной версии, бизнес Алексея Калиниченко и его компании строился на торговле на валютном рынке FOREX. Для этого основанная им в Санкт-Петербурге компания UTG через свои дочерние подразделения привлекала средства частных инвесторов в Екатеринбурге, Москве, Санкт-Петербурге, других городах России и Белоруссии. При этом заявляемая доходность вложений составляла от 30 до 200 % годовых. Сама компания UTG владела лицензией на осуществление игорной деятельности (инвестиции оформлялись не как доверительное управление, а как сделки-пари, выплаты оформлялись как выигрыши, что позволяло минимизировать налогообложение), сделки на валютном рынке проводились через посредников, которыми выступали офшорная компания Livingston Investment, ООО Global Gaming Expo (GGE ), а также ряд банков, в том числе Екатеринбургское ОАО «Банк 24.ру».

Указанная схема работала на протяжении достаточно длительного времени. Согласно отчетам UTG, сумма средств, находящихся в управлении, превысила $136 млн. Однако летом 2006 года схема начала давать сбои. Сначала на протяжении нескольких недель компания демонстрировала инвесторам нулевой уровень прибыльности, потом вообще перестала присылать финансовые отчеты. Шестнадцатого августа инвесторы получили от Александра Калиниченко послание, в котором предприниматель заявлял о фактическом крахе возглавляемой им компании.

Согласно материалам прокуратуры, господин Калиниченко посредством специально разработанной компьютерной программы публиковал в Интернете сфальсифицированные отчеты, содержащие фиктивные сведения о положительных результатах своей финансовой деятельности, а полученные от граждан средства перечислял наличные счета и присваивал.

Таким образом, на деле компания Алексея Калиниченко представляла собой классическую финансовую пирамиду, в которой выплаты процентов по инвестициям осуществлялись за счет средств самих инвесторов. При этом объем реальной торговли на рынке FOREX был ограничен и использовался для имитации деятельности и предъявления отчетов клиентам. Всего таким образом им было похищено у жителей нескольких регионов нашей страны свыше $100 млн.

Куда же податься «бедному» инвестору? На самом деле на данный момент существует достаточное количество вполне законных финансовых инструментов с разной степенью доходности и разным порогом вхождения. И чтобы не ошибиться в выборе объекта для инвестиций, прежде всего необходимо повышать свою экономическую грамотность. Увы, тенденции таковы, что сейчас каждый должен быть «сам себе финансист».

Помните несколько общих правил, которые помогут вам избежать финансовых потерь:

• инвестируйте не в рынок, не в игру, а в реальный объект, например в конкретные акции или облигации;

• инвестируйте «портфельно», покупайте различные активы;

• не вкладывайте все свои деньги, вкладывайте только те, которые можете отложить на будущее;

• никогда не инвестируйте чужие деньги, в том числе заемные;

• принимайте решения сами, исходя из своего опыта и здравого смысла, а не по чьей-либо рекомендации. Это ваши инвестиции, ваши риски и ваша ответственность.

Относиться к ошибкам можно по-разному: можно бояться их совершить и переживать из-за каждой из них, можно радоваться своим ошибкам и кризисам, как указателям на пути к успеху и личным победам. Неизменно в ошибках только одно – за них приходится платить. Иногда больше, иногда меньше, иногда эмоциями, иногда здоровьем, но часто – в прямом смысле этого слова – деньгами! Ошибки при взаимодействии с финансами в первую очередь оканчиваются потерей наличных (или безналичных), и уже только потом мы начинаем тратить не подлежащие восстановлению нервные клетки…

Мало кто, несмотря на знание банального правила про дурака и умного, учится на чужих ошибках, предпочитая свои, родные, совершенные нелегким трудом. Однако не предупредить об элементарных кочках, ямах и опасных поворотах на длинном пути к финансовой независимости тоже было бы ошибкой. Так что – скатертью дорожка!