Алексей Марков - Хулифак: умные ответы на нелепые вопросы и наоборот

Через пару дней после заполнения анкеты вам откроют счет и напишут его реквизиты (самое главное – IBAN и SWIFT). Эти реквизиты вы подставляете в форму платежного поручения и отправляете деньги. Для первого раза рекомендую высылать меньше 10 тысяч долларов, но и с большими суммами проблем у меня не было.

Некоторые банки могут попросить у вас справку об открытии счета – брокер пришлет ее скан по первому требованию. Если же банк просит у вас справку из налоговой (я слышал о таком), то такой банк следует послать нахер и открыть счет в другом банке.

Через день ваша валюта окажется на вашем брокерском счете, и можно начинать делать покупки.

Вопрос про выбор брокера для долгосрочных инвестиций в долларах – для стратегии buy and hold с редкими операциями по покупке и ребалансировке. Какие риски у частного инвестора при декларировании/недекларировании доходов перед налоговой? Наличие валютной переоценки – не убивает ли целесообразность в инвестировании в долларах?

Ну, во-первых, валютная переоценка не всегда вам в минус – иногда и в плюс. Так что это не абсолютное зло. Во-вторых – при долгосрочных инвестициях продаж у вас будет немного, поэтому и переоценка вас не должна сильно волновать. А целесообразность инвестиций в долларах и базируется на том, что доллар – валюта более предпочтительная для сбережений. То есть переоценка не убивает, а наоборот, должна вас убеждать в том, что это правильный метод.

Неуплата налога грозит штрафом в 5 % за каждый месяц просрочки (до 30 %), недекларирование + умышленная неуплата – 40 % штрафом (в дополнение к налогу), а если сумма большая (больше 900 тыс. рублей) – то даже и уголовочкой.

Выбор брокера большого значения не имеет – выбирайте известную крупную компанию, вот и все. Лучше подумайте о том, как заработать.

Что сейчас правильнее: открыть депозит или купить ОФЗ при примерно одинаковой ставке?

Я бы взял ОФЗ, потому что ставка там все-таки повыше. Хотя если вы задаете этот вопрос, значит, сумма наверняка меньше застрахованных 1,4 млн рублей. Но, думаю, все равно лучше ОФЗ, 1,5–2 процента не лишние. При снижении ставки ЦБ можно еще и на курсе подзаработать.

Как распорядиться свободными 100к рублей при доходах в месяц 50–60к и расходах 30–35к? Опыта инвестирования – ноль, разве что прикупил битков-эфиров при цене 6к $ и жду сижу. Времени свободного вагон, если что. Желания много работать – почти нет.

Я вам советую открыть брокерский счет у любого большого брокера, купить на 50 тысяч мусорных облигаций, а на вторую половину – дивидендных акций. Денег вы не заработаете, но опыт получите, особенно если реально станете изучать покупаемые компании и их бумаги – времени-то у вас вагон. Прямо как у адепта FIRE.

Излишки каждый месяц откладывайте на депозиты, а через год приходите к нам с новыми вопросами. Будет интересно.

Мне 33, я хорошо зарабатываю, но у меня очень мало свободного времени. До закона об эскроу-счетах каждый год покупала себе по одной маленькой квартире в долевку, а что сейчас делать с деньгами – откровенно не знаю. Покупаю валюту впрок, но валютные вклады в РФ не особо выгодные. Что посоветуете в качестве максимально простого и надежного варианта инвестирования? 4–5 % в год в долларах меня бы вполне устроило. Возможно ли иметь столько, не уделяя теме инвестирования больше пары часов в неделю?

Для начала надо пояснить за эскроу-счета: с недавнего времени застройщик не может просто так тратить деньги инвесторов в квартиры. Ему следует откладывать эти деньги на особый счет, и только после постройки он может себе их забрать.

Итак, проблема: вы «откровенно не знаете, что делать с деньгами». Уверяю вас, это совсем не проблема! Это только так кажется.

Проблема номер два: 4–5 надежных и простых процента в долларах устроило бы большинство рептилоидов этого мира. Потому что они надежно взяли бы миллиардик-другой под 2 и надежно отдали бы под 4. Если совсем честно, то с такой дохой и надежностью надо смотреть на:

1) американскую коммерческую недвигу;

2) немецкую жилую недвигу;

3) евробонды наших банков. Но проблема номер три – это непросто. Это больше пары часов в неделю. Увы.

Остается только одно: переключить горизонт планирования на 15–20 лет вперед. Тогда инвестиции в акции принесут те самые 4–5 годовых в валюте.

Но если вы любите рисковать, то я бы порекомендовал нечто пободрее: держите валюту (по банкам и углам) и ждите кризиса. Когда станет страшно, начинайте покупать. Когда станет совсем страшно, заканчивайте покупать – в том смысле, что надо купиться на все. Через 10 лет все будет норм, особенно если вы достаточно храбры (судя по вашему доходу, вы вполне храбрая женщина, и многие храбрые мужчины хотели бы с вами познакомиться).

Будем рады услышать, что нужно делать, чтобы каждый год покупать себе «по одной маленькой квартире в долевку».

Мне 28 лет. Уже более 3 лет работаю юристом в Нидерландах. Живу максимально скромно, в месяц удается откладывать примерно 300–350 тыс., если на рубли. Жизни такой отмерил себе еще год, после чего твердо намерен вернуться в Россию. Недавно выполнил свою основную материальную цель, купив квартиру в Москве. Осталась пара миллионов на ремонт и первичные расходы по возвращении. Теперь надо определиться с будущим и источниками пассивного дохода. Рассматриваю возможность смены рода деятельности, где у меня будет больше свободного времени, потому что сейчас его нет совсем. Интересно услышать от Вас какой-нибудь совет или мнение в связи с написанным выше, особенно в части организации пассивного дохода.

Адепты FIRE, конечно, заставили бы вас горбатиться на оранжевых еще лет 10, чтобы потом недовольному, старому, жирному и лысому переехать в Туапсе и жить там припеваючи. Но я не такой (и вы, наверное, тоже, раз твердо намерены вернуться).

Понятно, что есть еще куча факторов, о которых вы не рассказали, но исходя из вводных, я бы действовал так: небольшую часть инвестируемого дохода начал выделять на акции с прицелом в 15–20 лет – так, чтобы эти деньги не вынимать вообще.

А основную часть денег для пассивного дохода я бы вложил в надежные облигации – ОФЗ, муниципальные, крупные компании, с расчетом получить 8–8,5 % годовых. Думаю, что в вашем случае было бы ошибкой копить на вторую квартиру – это просто замедляет ваш будущий кэш– флоу, хотя и дает некую защиту от инфляции. Но через 2–3 года явно стоит ситуацию пересмотреть и подкорректировать. Думаю, она улучшится, да и вы можете изменить свои предпочтения: при полной уверенности в сегодняшнем дне появится смысл больше вкладывать в будущее.

P.S. Многим было бы интересно узнать о том, как вы попали в Голландию, да еще и юристом – очень локальной профессией, да еще и с такой зарплатой в 28 лет…