Константин Бакшт - Вкус жизни. Как достигать успеха, финансовой свободы и управлять своей судьбой

При условии, что я:

* буду работать и зарабатывать деньги столько лет, сколько сам сейчас предполагаю;

* буду в дальнейшем зарабатывать не меньше, чем зарабатываю сейчас, то есть не снижу свой доход;

* не буду предпринимать усилий по увеличению своего дохода,за всю оставшуюся жизнь я заработаю __ рублей [$жизнь= $год × ЛА].

Это составит примерно ________ долларов США [$жизнь / курс USD].

Это составит примерно ________ евро [$жизнь/курс евро].

Сколько составляет среднегодовой доход нашего героя?

[$год] = [$месяц] × 12 (месяцев в году) = 60 000 × 12 = 720 000 рублей в год.

Следующий вопрос: сколько лет активной жизни (когда наш герой может работать и зарабатывать деньги) осталось нашему герою? В расчете «Капитал нашего времени» мы взяли для примера, что возраст нашего героя — 36 лет. А работать и зарабатывать деньги он планирует до 60 лет. Получается, у него ожидается впереди еще 60–36 = 24 года активной жизни [ЛА].

Сколько наш герой заработает за всю оставшуюся жизнь? При условии, что до 60 лет он будет продолжать работать приблизительно с тем же ежемесячным доходом?

[$жизнь] = [$год] × [ЛА] = 720 000 × 24 = 17 280 000 рублей.

Давайте сразу рассчитаем, сколько это будет в долларах и евро. Курс доллара и евро к рублю можно в любой момент посмотреть в Интернете, например на сайте «РосБизнесКонсалтинг» (www.rbc.ru). Так, по данным Центробанка РФ, 19 марта 2010 года курс доллара составлял 29,22 рубля, курс евро — 39,96 рубля.

Таким образом, ориентировочный доход нашего героя за всю оставшуюся жизнь в долларах составит:

17 280 000 / 29,22 = 591 375 долларов США.

Аналогично его доход за всю оставшуюся жизнь в евро составит:

17 280 000 / 39,96 = 432 432 евро.

Много это или мало? Прежде всего нужно понимать, что основная часть денег уйдет на текущие расходы на жизнь. Оставшегося хватит, к примеру, на то, чтобы купить представительскую иномарку. Одну за всю оставшуюся жизнь. Конечно, можно будет потом несколько раз сменить старую машину на более новую — с доплатой. А вот на нормальную трехкомнатную квартиру в центре Москвы денег точно не хватит. Так что лучше бы нашему герою жить где-нибудь в Самаре или Саратове. Если он живет в Москве, так и умрет малообеспеченным человеком, ударно проработав перед этим почти всю жизнь и даже не приобретя нормальной квартиры для своей семьи. Разве что квартира достанется ему в наследство.

В общем, на месте нашего героя я был бы совсем не рад таким результатам расчетов. И это, заметим, притом, что он имеет вполне приемлемый личный доход — зарабатывает около $2000 в месяц. В России это никак нельзя назвать маленьким доходом!

Сделайте этот расчет для себя и сами решите, устраивает Вас такой финансовый результат жизни или нет.

Законы капитала. «Правило 72»

Когда Вы рассчитываете суммарный планируемый доход за всю оставшуюся жизнь, оснований для оптимизма обычно мало. Конечно, можно надеяться, что Вы сделаете карьеру. Или разовьете свой бизнес. И это позволит существенно увеличить ежемесячный доход.

Но и тут все далеко не так радужно. Как бы успешно Вы ни делали карьеру, есть предел рыночной стоимости любого специалиста. Даже при самом оптимистичном развитии событий в определенный момент Вы достигнете потолка доходов, который уже не удастся существенно превысить. Пока не повысятся ставки на рынке труда в целом.

Развитие бизнеса при удачном стечении обстоятельств действительно может обеспечить владельцу бизнеса весьма существенный доход. Но хорошо известно, что лишь небольшая часть вновь созданных компаний выживает. А из тех, которые выжили и работают многие годы, лишь немногие становятся по-настоящему крупными и успешными. И только они приносят серьезный доход своим владельцам. В то же время во многих небольших и средних фирмах еще неизвестно, кто зарабатывает больше — владельцы, лучшие менеджеры по продажам, или руководители среднего и высшего звена, работающие по найму.

Таким образом, Вы можете до определенной степени увеличить свои доходы. Но подняться выше этого уровня уже будет проблематично. Если у Вас и будет шанс на это, то очень небольшой. К тому же с ростом доходов, вполне вероятно, будут увеличиваться и Ваши текущие расходы на жизнь.

Если Вы растратчик, даже весьма существенное увеличение доходов не приведет к существенному изменению Вашего финансового положения. Вырастет только уровень Вашего потребления. Вы будете чаще ходить в более дорогие рестораны и клубы, носить более дорогие шмотки и пить более дорогое пойло — вот и все. Как Вы не имели возможности делать серьезные плановые приобретения раньше, так не будете их иметь и после увеличения доходов.

Если же Вы накопитель, то оказываетесь перед дилеммой. Каждый месяц Вы откладываете часть заработка в свой финансовый резерв, из которого впоследствии можете делать крупные приобретения. Однако с каждым таким приобретением Ваш «жировой запас» уменьшается. Деньги, которые сегодня ушли на покупку квартиры дочке, уже не удастся использовать для оплаты лечения, когда Вы состаритесь. Хотя дети все же бывают благодарны и заботятся о пожилых родителях, как когда-то родители заботились о них. Собственно, в этом и заключается китайская модель инвестиций. Инвестиции делаются в детей. А потом выросшие дети обеспечивают всем необходимым родителей.

Получается, что за всю жизнь мы можем отложить из совокупного дохода некоторую долю в виде сбережений. Кто-то откладывает 10 %, кто-то — 20 %, а кто-то — целых 30 %.

Если Вы были внимательны, то, наверное, задумались: судя по моим рассказам о себе, я каждый месяц откладываю значительно больше 50 % своего дохода. Так оно и есть. Только учтите: я инвестор. И у меня баланс доходов и расходов совсем на другом уровне. А обычный накопитель (которым и я был в предыдущие годы), когда он учится более продуманному обращению с личными финансами, откладывает 10–20 % дохода. Если ему ежемесячно удается откладывать в среднем 30 % — это просто великолепно! И я когда-то начинал с этого.

Из этой доли, равной 10–20 % (максимум — 30 %) совокупного дохода, накопитель может потратить часть средств на крупные приобретения. В том числе на покупку квартиры, дома или коттеджа для своей семьи и для детей, на оплату образования детей, на путешествия. Оставшаяся часть позволяет более или менее спокойно ожидать приближающейся старости. Вот и весь финансовый результат жизни.

Что же касается инвестора, он может направить на инвестиции часть сбережений. Нужно помнить, что инвестиции — дело рискованное. Инвестируя деньги, Вы можете не только не получить дохода, но и потерять часть основного капитала. Поэтому нельзя направлять на инвестиции разом все свои сбережения. Часть средств обязательно должна храниться отдельно, на депозитах в нескольких разных надежных банках. Это капитал, который называется финансовой защитой. Наш первоочередной финансовый резерв, который можно использовать при наступлении форс-мажорных обстоятельств. Наша «финансовая подушка безопасности».