Иван Рыков - Кредиторы vs дебиторы. Антикризисное управление долгами

Какие-то должники погашают долг уже после получения первого информационного письма, некоторые доходят до получения второй претензии и только после этого расплачиваются. Кому-то и этого недостаточно, и они возвращают долг лишь после подачи искового заявления в суд. Некоторые должники и вовсе платят только после получения исполнительного листа либо подачи в отношении них заявления о банкротстве.

Принцип наращивания давления и заключается в том, чтобы постепенно дойти до той степени нажима, когда должник погасит задолженность, желательно не перешагнув допустимую грань, иначе вы рискуете потерять контрагента.

Пример досудебной претензии также приведен в приложении.

Говорят, маленький долг – проблема должника, а большой долг – уже проблема кредитора. Это означает, что именно кредитор заинтересован в возврате долга и именно он является активной стороной в долговых отношениях.

Кредиторов можно условно разделить на несколько групп в зависимости от степени их активности в деле взыскания задолженности.

ТИПЫ КРЕДИТОРОВ

• Первый эшелон– кредиторы, которые начинают действовать первыми. Это те, кто первыми напишут претензию, первыми позвонят, даже, возможно, первыми подадут заявление о банкротстве. То есть это кредиторы, занимающие активную позицию по отношению к должнику. Шансов взыскать долг с контрагента у них гораздо больше, чем у остальных кредиторов.

• Второй эшелон– это те кредиторы, которые начинают действовать лишь тогда, когда кто-то уже подал исковое заявление.

• Третий эшелон– обычно по различным причинам остается в стороне от процесса взыскания долгов.

Статистика – вещь упрямая: по моим наблюдениям, первые кредиторы очень часто получают свои деньги; вторые обычно довольствуются тем, что осталось от первых; что касается третьих – это, как правило, такие кредиторы, которые остаются в реестре требований кредиторов после продажи всего имущества. Из этого следует, что нужно садиться в первый вагон и занимать активную позицию в деле возврата долгов.

Если стадия hard-collection оказалась безрезультатной, нам «выпадает шанс» воспользоваться методами принудительного взыскания. В первую очередь это, конечно же, суд, во вторую – судебные приставы. Иногда к методам legal-collection относят банкротство. Хотя я считаю, что банкротство – это отдельная стадия, в которой используются свои методы взыскания.

Желательно переходить к стадии legal-collection через 45–60 дней с момента возникновения просрочки.

В ходе legal-collection обычно выделяют два этапа:

• судебное производство;

• исполнительное производство.

Под судебным производством мы понимаем процесс подачи искового заявления в суд по всем инстанциям до получения исполнительного листа. Исполнительное производство – это непосредственно процесс принудительного взыскания.

Плюсы и минусы судебного взыскания представлены на рисунке.

СУДИТЬСЯ ИЛИ ДОГОВАРИВАТЬСЯ? ЗА И ПРОТИВ СУДЕБНОГО ВЗЫСКАНИЯ

К сожалению, в настоящее время исполняется очень маленький процент судебных решений. Например, по некоторым официальным данным, Федеральная служба судебных приставов исполняет лишь 14 % решений, принятых судами (см. рисунок, слева). Что же происходит с остальными 86 % судебных решений?

СТАТИСТИКА LEGAL–COLLECTION

Федеральная служба судебных приставов считает немного иначе, как мы видим на рисунке, справа. Согласно статистике этого ведомства, за последние пять лет поступило 79 млн исполнительных листов, а взысканы долги практически по 60 % из них.

Истина, скорее всего, находится где-то посередине, поскольку стоит учитывать еще тот факт, что часть исполнительных листов возвращается, а по некоторым исполнительное производство прекращается.

Средний срок взыскания судебными приставами составляет 4–9 месяцев, притом что по закону он должен составлять два месяца. Поэтому, если вы хотите сократить срок исполнительного производства, вам необходимо будет приложить множество усилий и постоянно контролировать ведение дела судебным приставом-исполнителем.

На мой взгляд, метод судебного взыскания имеет множество положительных моментов. Но в ходе взыскания могут возникнуть некоторые препятствия.

• Низкая скорость работы судов (с учетом почтового пробега). Возникают процессуальные нюансы, которые затягивают судебный процесс. Например, уточнение пени, штрафов, неустоек, их расчеты и исправления значительно отодвигают вынесение решения судом.

• Возможность должника затянуть спор. Грамотный адвокат, умеющий пользоваться процессуальным законодательством, может затянуть процесс на несколько месяцев.

• Загруженность Федеральной службы судебных приставов. С каждым годом все больше людей прибегает к методу судебного взыскания, поэтому работы у приставов становится все больше.

• Отказ во взыскании значительной неустойки и реальных судебных издержек. Судебная практика показывает, что часто уменьшают гонорары юристов, заявленные к взысканию с проигравшей стороны в качестве судебных издержек. Кроме того, существует практика уменьшения размера неустойки, заявленной к взысканию с должника.

Существует два вида судебного производства: упрощенное (долг до 300 тыс. рублей) и исковое. Как ни парадоксально, часто исковое производство протекает быстрее, чем упрощенное.

К оформлению иска о взыскании дебиторской задолженности применяются требования, указанные в ст. 125 и 126 Арбитражно-процессуального кодекса РФ. Подается такое исковое заявление, подписанное уполномоченным лицом, в письменном виде в суд по месту нахождения должника, если не применяется договорная подсудность. Образец искового заявления о взыскании дебиторской задолженности приведен в приложении.

Для того чтобы максимально быстро взыскать долг, взыскателю нужно использовать все возможности, которые предоставляет законодательство.