Константин Бакшт - Богатство и свобода. Как построить благосостояние своими руками

Так что Вы имеете с Ваших инвестиций? Получается – ничего. Вы регулярно откладываете средства. И инвестируете их в свой портфель акций. Оценочная стоимость портфеля растет. Но, кроме этого роста оценочной стоимости портфеля, для Вас особо ничего не меняется. Если Вы будете годами вкладывать деньги в инвестиции и не будете получать от этих инвестиций никакого конкретного дохода в виде средств, поступающих на Ваши банковские счета, – так у любого может пропасть интерес к инвестициям. И опустятся руки.

Совсем другое дело, когда у Вас есть квартира, сдаваемая в аренду! Каждый месяц деньги от аренды поступают на Ваш банковский счет. Или на счет вашего ИП. Или арендатор отдает их Вам лично в руки. Что тоже, конечно, приятно. Потом, когда у Вас будет 10 или 20 квартир, сдаваемых в аренду, Вы сами предпочтете, чтобы арендаторы переводили деньги на Ваши счета или банковские карты. И не назначали встречу с Вами каждый раз, когда наступает срок оплаты аренды за следующий месяц.

То же самое можно сказать и о коммерческой недвижимости. И о частных займах. Наконец, Вы так же регулярно получаете купонный доход по облигациям. Просто выплачивается этот доход не каждый месяц.

А раз в квартал, в полгода или в год. В зависимости от условий выпуска данной облигации. Например, если Вы купили евробонды номинальной стоимостью $200 000 с купонным доходом 10 % годовых, выплачиваемым равными долями два раза в год, каждые полгода на Ваш счет будет приходить доход от этих облигаций в размере $10 000. Уже неплохо, правда? А если Вам удалось приобрести эту облигацию с дисконтом – так и совсем хорошо! Если Вы купили облигации с дисконтом 20 % (то есть не за $200000, а за $160000), ежегодная купонная доходность облигации составит уже не 10 %, а $20 000 / 160 000 = = 12,5 % годовых. Плюс Вы дополнительно заработаете $40 000, когда облигация будет погашена (что тоже прекрасно!).

Поступающие на Ваши счета дивиденды от инвестиций Вы можете спокойно тратить на жизнь, комфорт и путешествия. Зная, что Вы не уменьшаете при этом свой инвестиционный капитал. Если же Вы пока работаете и зарабатываете больше, чем нужно на текущие и плановые расходы Вашей семьи, Вы просто реинвестируете тот доход, который поступает к Вам от инвестиций. И дополнительно ускоряете прирост своего инвестиционного капитала.

Так что мой Вам совет: старайтесь как минимум часть своего инвестиционного портфеля размещать в инвестиционные инструменты, которые будут регулярно приносить Вам дивидендный доход. Входной порог таких инвестиций невелик. Он начинается с 1000 рублей при самостоятельном приобретении облигаций на Вашем брокерском счете. И от $1000 – при приобретении евробондов многих зарубежных компаний на Вашем зарубежном брокерском счете. Правда, многие привлекательные по доходности евробонды можно приобрести только пакетами от $100 000 или 200 000 по номинальной стоимости облигаций. Прекрасные инвестиционные инструменты, дающие Вам ежемесячный дивидендный доход, – жилая и коммерческая недвижимость, сдаваемая в аренду. И частные займы.

Инвестиции, приносящие Вам регулярный дивидендный доход, вырабатывают в Вас правильную мотивацию. Чем больше инвестиций – тем больше Ваш доход. И тем больше суммы, которые Вы можете направлять на следующие инвестиции. Если процентный и дивидендный доход, который в течение года поступает от инвестиций на Ваши счета, реально превышает все расходы Вашей семьи за год – Вы видите, что действительно могли бы жить на эти деньги, сохраняя достигнутый уровень жизни и ни в чем себе не отказывая. А это и есть финансовая свобода, не правда ли?

Когда наступает очередной экономический кризис или спад в экономике – большинству бизнесов приходится тяжело. И в то же время для опытного профессионального инвестора кризис – лучшее время для инвестиций! Когда деньги в дефиците (а значит, в цене), на них можно делать наиболее выгодные приобретения. Нет более благоприятных и высокодоходных возможностей для инвестиций, чем те, что возникают в кризис.

Какие инвестиции наиболее доходны в кризис?

• Можно приобретать ПИФы акций российских компаний (или отдельные акции, но за пакетом акций потом нужно будет регулярно присматривать) вскоре после их сильного эмоционального падения. При этом, если Вы ожидаете, что в данный кризис рубль в итоге сохранит устойчивость (как это произошло в 2008–2009 годах), можно инвестировать в рублевые ПИФы. Или, как вариант, можно инвестировать после того, как основная потеря стоимости рубля уже произошла. Разумеется, при условии, что все еще сохраняется возможность выгодных инвестиций в фондовый рынок. Такие возможности были в 1999 году – вложившись в акции Сбербанка или «Газпрома», за год-два можно было увеличить инвестированные вами средства в семь, а то и в десять раз.

Если же Вы ожидаете, что рубль не сохранит своей устойчивости и может ощутимо девальвироваться (как это происходило в 1998–1999, а затем в 2014–2015 годах), Вы можете инвестировать в долларовый Market Vectors Russia ETF (короткое обозначение фонда – RSX). Инвестиции в фонд RSX сразу после «черного вторника» 16 декабря 2014 года были крайне выгодными и доходными!

• Можно также в период, когда кредитные деньги находятся в дефиците, а процентные ставки по депозитам взлетают до небес, инвестировать в еврооблигации российских компаний (номинированные в долларах или в евро). Доходность 12–19 % годовых в долларах на несколько лет вперед, причем в таком прозрачном и консервативном инструменте, как еврооблигации, выглядит довольно привлекательно!

• В разгар кризиса крайне популярны частные займы. Желающие их получить просто выстраиваются в очередь. Другой вопрос, что при выдаче таких займов нужно быть в пять раз более осторожными и предусмотрительными, чем в обычное время. Как сказал (и как назвал свою книгу) Эндрю Гроув, шеф Intel, – «Выживают только параноики!».

• Можно делать очень выгодные инвестиции как в жилую, так и в коммерческую недвижимость, приобретая полностью готовые и официально оформленные объекты недвижимости с дисконтом 30–60 %. Такие объекты можно приобретать с аукционов, проводимых банками, которые продают залоговое имущество своих неплатежеспособных заемщиков. Или можно купить недвижимость с большим дисконтом напрямую у предпринимателя, который остро нуждается в деньгах. В конце концов, какая ему разница, Вы заберете этот объект недвижимости или банк? С Вами он хотя бы может обсуждать условия! В удачном варианте Вы получаете объект не только с ремонтом, но и с исправно платящим арендатором.

• Наконец, можно поддерживать деньгами бизнесы знакомых предпринимателей, терпящие бедствие из-за нехватки оборотных средств и/или из-за спада продаж, но в перспективе – доходные. Здесь есть два варианта. Если бизнесом эффективно управляют и с помощью предоставленных Вами средств ситуация будет исправлена, а бизнес вновь станет доходным – можно рассматривать вариант предоставления частного займа. Если же Вам для оздоровления бизнеса нужно будет самому вмешиваться в управление и/или необходимая сумма слишком велика для частного займа – Вам придется выкупать долю в бизнесе. А уж если на дворе кризис и общий спад в экономике, а Вы входите в бизнес как финансовый инвестор, предоставляя средства, необходимые для спасения бизнеса, оказавшегося в сложной ситуации, Вы должны получить как минимум контрольный пакет. То есть за предоставленный Вами капитал Вы должны получить как минимум 51 % в бизнесе. Плюс назначить своего директора и/или финансиста. Все, что меньше этого, даже не рассматривайте. Если они предпочитают погибнуть без Ваших денег вместо того, чтобы дать инвестору честные условия, – пусть погибают. В конце концов, привлекательных возможностей для инвестиций в кризис всегда огромное количество!