Наталья Давыдова - Банковский розничный бизнес

Комиссия за отправление перевода зависит от отправляемой суммы, и оплачивает ее отправитель. Характерной особенностью всех международных систем денежных переводов является унификация тарифов на отправление переводов в зависимости от суммы. Таким образом, тарифы одной и той же системы в любом банке, являющемся ее участником, будут одинаковыми. Процент уплачиваемой комиссии по мере увеличения суммы перевода снижается.

Основными системами срочных денежных переводов физических лиц через частные платежные системы, участниками которых выступают банки Республики Беларусь, являются Western Union, MoneyGram, Migom, Contact, Anelik, Unistream, Blizko, Лидер, Coinstar Money Transfer, Золотая корона, Быстрая почта и др.

Перечисленные системы денежных переводов различаются по ряду признаков:

– широте агентской сети по странам мира либо ориентации преимущественно на отдельный регион.

Наиболее представительную агентскую сеть имеет система Western Union, действующая более чем в 200 странах мира; в странах СНГ услуга доступна более чем в 35 000 пунктов обслуживания. Система Western Union также позволяет наряду с переводами по поручению и в пользу физических лиц осуществлять срочные переводы по поручению физического лица в адрес юридического лица (оплата за обучение, туристические услуги, сборы и др.), зарегистрированного в Western Union в качестве получателя (Quick Pay – быстрый платеж);

– наличию дополнительных услуг, предоставляемых на платной или бесплатной основе. К таким услугам относятся отправка телефонного, телеграфного или e-mail уведомления получателю, краткого текстового сообщения, заказ отправки чека на дом и др.;

– реализации смежных программ с банками и иными организациями. Так, например, в Российской Федерации на основе системы Contact возможны погашение потребительских кредитов, оплата сотовой связи, пополнение электронных кошельков, оплата авиабилетов, некоторых туристических и коммунальных услуг. Еще одним отличием системы Contact является соответствие ее процедур и технологий перевода средств международным стандартам качества ISO 9001:2000;

– валюте перевода и получению денежных средств, максимальной сумме одного перевода либо сумме всех переводов физического лица в течение дня; возможности получения в любом пункте обслуживания без изменения отправителем реквизитов перевода; размеру комиссии за перевод;

– времени перевода денежных средств (от нескольких минут до 24 часов в зависимости от графика работы банка – участника системы);

– объему информации о получателе , требуемому системой (минимально – фамилия, имя, отчество);

– каналам информационного обмена между банками-участниками и расчетным центром системы (использование внутренних сетей системы (например, Western Union и MoneyGram) либо работе через защищенные протоколы Internet (например, Coinstar Money Transfer), использованию электронной цифровой подписи для подтверждения подлинности перевода;

– предельному сроку нахождения перевода в системе (как правило, 30–45 дней).

Деятельность на территории Республики Беларусь дочерних структур крупных российских банков позволяет предлагать клиентам – физическим лицам возможности перевода средств через локальные российские системы денежных переводов. Так, ОАО «БПС-Сбербанк» предлагает перевод «Блиц». Отправленные из Республики Беларусь переводы в пользу физических лиц можно получить в любом подразделении ОАО «Сбербанк России» на территории Российской Федерации. Аналогичный продукт предлагает ОАО «Белгазпромбанк» через систему «Именные переводы Газпромбанк – Экспресс» ЗАО «Газпромбанк» (Россия).

Кроме участия в международных системах денежных переводов, в ряде банков Республики Беларусь существуют свои внутренние системы, позволяющие физическим лицам отправлять переводы в белорусских рублях, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, без открытия счета. Основными национальными системами денежных переводов являются:

1. Стриж – система переводов ОАО «АСБ Беларусбанк», позволяющая перевести денежные средства в национальной валюте в пределах Республики Беларусь за 10–15 мин. В пункте обслуживания переводов по системе «Стриж» отправителю необходимо предъявить специалисту банка документ, удостоверяющий личность, указать фамилию, имя, отчество получателя перевода, а также его адрес для определения пункта обслуживания, куда будут перечислены денежные средства, внести сумму перевода и сумму комиссионного вознаграждения, получить подтверждение о переводе денежных средств. Переводы по системе «Стриж» адресные: их можно получить только в том пункте обслуживания, который указан отправителем перевода. Выдача перевода осуществляется по предъявлению документа, удостоверяющего личность получателя средств.

2. «Грошы-скараходы» – система срочных переводов денежных средств в белорусских рублях по системе ОАО «Белвнешэкономбанк» (расчетное время поступления средств – 15 мин). Для отправления перевода необходимо указать реквизиты документа, удостоверяющего личность переводополучателя и его фамилию, имя, отчество. Для получения перевода необходим документ, удостоверяющий личность.

3. Экспресс-перевод – система мгновенных переводов в белорусских рублях в системе ОАО «Белинвестбанк». Получатель денежных средств, предъявив паспорт, может получить перевод в любом филиале (отделении) банка. Перевод доступен через 1 мин после его отправки.

4. « Хуткiя грошы» – система переводов денежных средств в национальной валюте ОАО «Белагропромбанк», позволяющая переводить и получать деньги в сети подразделений данного банка (перевод доступен через несколько минут). Для отправки перевода необходимо представить документ, удостоверяющий личность, сообщить оператору фамилию, имя, отчество получателя перевода. Контрольный номер перевода необходимо сообщить получателю. Получение перевода осуществляется в любом подразделении ОАО «Белагропромбанк» на основании документа, удостоверяющего личность, и контрольного номера перевода.

Для организации кассового обслуживания клиентов банки разрабатывает локальные нормативные правовые акты, регламентирующие организацию кассовой работы в их филиалах (отделениях и структурных подразделениях) и надлежащее оформление совершаемых операций с учетом требований законодательства Республики Беларусь [14] Инструкция по организации кассовой работы в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях Республики Беларусь: утверждена постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 21 декабря 2006 г. № 211: в ред. постановления от 1 ноября 2011 г. № 482. , а также специфики работы (объема и разновидностей проводимых операций, возможностей программного обеспечения, наличия филиальной сети).