Наталья Давыдова - Банковский розничный бизнес

В локальных актах банка, как правило, предусматривается порядок предварительной подготовки денежной наличности и подкрепления ею филиалов (отделений, структурных подразделений), организации работы с денежной наличностью при использовании банкоматов (платежно-расчетных терминалов), осуществляющих прием и выдачу наличных денег, доставки денежной наличности клиентам, а также порядок совершения других операций с денежной наличностью и ценностями; определяются процедуры контроля операционных рисков.

Для осуществления кассового обслуживания клиентов банка – физических и юридических лиц, а также совершения операций с денежной наличностью и другими ценностями в банках (филиалах, отделениях, иных структурных подразделениях) создаются кассовые узлы.

Работа кассовых узлов должна быть ориентирована прежде всего на обеспечение комфортных условий работы и безопасности персонала, сохранности ценностей и документов, возможности предоставления банковских услуг надлежащего качества клиентам. При организации работы кассовых узлов банки могут применять индивидуальные технические решения, не противоречащие рамочным техническим требованиям, установленным законодательством.

Наряду с кассовыми узлами, размещающимися в помещениях банка (его структурных подразделений), возможно использование передвижных операционных касс и обменных пунктов, а также установка банкоматов, инфокиосков, платежно-расчетных терминалов, в том числе обеспеченных устройствами приема наличных денег («Cash-in»).

Целесообразность открытия касс, установки банкоматов и платежно-расчетных терминалов, в том числе в структурных подразделениях банка, их количество, численность кассовых работников определяются руководством банка. Также определяется режим работы касс и режим работы структурных подразделений банков (продолжительность рабочего дня, периодичность и продолжительность перерывов), перечень совершаемых операций, порядок документооборота и передачи в центральный офис банка информации о совершенных структурными подразделениями операциях.

Законодательство Республики Беларусь устанавливает перечень технических требований на проектирование зданий банков, что определяет общие условия работы, устройство и оборудование кассовых узлов. В частности, это касается требований технической укрепленности, которые определяют способность противодействия несанкционированному проникновению, взлому, и других требований (наличие инженерно-технических средств защиты, охранной и пожарной сигнализации, ручной системы тревожной сигнализации, стойкость к воздействию стрелкового оружия, стойкость к взлому).

Как правило, рабочее место кассового работника (специалиста по операционно-кассовой работе) – специально оборудованная кабина либо место, отделенное специальными перегородками от других рабочих мест, включающее следующее оснащение:

– специально оборудованный кассовый стол с ящиками, имеющими индивидуальные секреты замков. Если рабочее место кассира оборудуется в передвижной операционной кассе (передвижном обменном пункте), то применяется система анти вибрационной защиты и специальные приспособления для крепления технических средств, используемых в работе кассира, что обеспечивает защиту техники от повреждений во время движения;

– счетно-денежная машина, средства для транспортировки ценностей;

– технические средства контроля; средства для упаковки банкнот и монет;

– необходимую в работе кассира оргтехнику (компьютер, принтер), калькулятор; поворотный стул;

– дополнительные технические средства в зависимости от выполняемых операций и требуемого уровня технической оснащенности (переговорное устройство с клиентом, система видеонаблюдения, компьютерно-кассовая система для передвижной кассы и др.);

– справочные и информационные материалы по определению подлинности и платежности наличной иностранной валюты и платежных документов в валюте и др.

Наиболее укрепленным помещением кассового узла является хранилище ценностей, в качестве которого могут быть использованы кладовая, сейфовая комната для хранения ценностей в сейфах или отдельные сейфы, которые должны соответствовать требованиям законодательства Республики Беларусь и сдаваться под централизованную охрану.

Для совершения операций с ценностями работники кассовых узлов обеспечиваются ключами от индивидуальных сейфов, металлическими и каучуковыми (полимерными) печатями, одноразовыми пломбирующими материалами, пломбирами, нумераторами и клише с личным кодом кассового работника и обязаны обеспечивать их надлежащее хранение, исключающее возможность использования иными лицами.

Кассовым работникам запрещается передоверять выполнение работы с ценностями другим лицам, непосредственно выполнять поручения клиентов на получение или взнос наличных денег на их счета, передавать друг другу ценности без надлежащего оформления в книгах учета (контрольном листе). Работник не может хранить в помещениях касс личные денежные средства и вещи (мобильные телефоны, различные информационные носители), оставлять рабочее место до окончания совершаемой операции, а при временном отсутствии – оставлять ценности, кассовые документы, печати, штампы, ключи, иные материалы в открытом виде, оставлять ключи в замочных скважинах хранилищ и сейфов [15] Личные денежные средства работника обменного пункта (кассы) могут находиться в изолированном месте, закрытом на ключ. .

С каждым кассовым работником, осуществляющим операции с денежной наличностью и ценностями, заключаются договоры о полной материальной ответственности в соответствии с требованиями законодательства. Материальная ответственность устанавливается за недостачу ценностей, обнаружение среди отсортированных и упакованных банкнот денежной наличности неплатежных и сомнительных банкнот, а также за иные недостатки в работе, причинившие ущерб банку.

На информационных стендах у касс банков, занимающихся обслуживанием клиентов – физических лиц в обязательном порядке для всеобщего обозрения помещается перечень признаков платежности банкнот Национального банка Республики Беларусь, перечень признаков платежности банкнот в иностранной валюте [16] Устанавливается банком в соответствии с требованиями иностранных банков или банков-посредников. , объявление о том, что заявление о недостаче, выявлении неплатежных и сомнительных банкнот, имеющих явные признаки подделки, либо банкнот, подлинность которых вызывает сомнение, не подлежит удовлетворению, если наличные деньги не были пересчитаны клиентом в присутствии представителя банка (кассового работника).