Наталья Давыдова - Банковский розничный бизнес

При выдаче денежной наличности клиенту – физическому лицу кассовый работник совершает следующие действия:

– заполняет с помощью технических средств расходный кассовый ордер (расходный валютный ордер), в установленных случаях идентифицирует клиента на основе документа, удостоверяющего личность;

– предоставляет получателю расходный кассовый ордер на подпись;

– выдает денежную наличность и один из экземпляров расходного кассового ордера (валютного ордера) получателю. Выдача банкнот производится отдельными корешками и листами, полными и неполными пачками.

Полные и неполные пачки банкнот кассовый работник выдает по суммам, обозначенным на накладках, без полистного пересчета при условии сохранения неповрежденной упаковки. Неполные корешки, а также пачки банкнот в поврежденной упаковке выдаются кассовым работником полистным пересчетом. При выдаче денежной наличности отдельными корешками или листами кассовый работник предварительно пересчитывает полистно полную, неполную и сборную пачки, а также пачку банкнот в валюте, состоящую из неполных корешков.

Клиент может отказаться от полистного пересчета полученной денежной наличности; в этом случае работник банка в присутствии клиента срезает с пачек части оттисков клише (пломбы). Клиент, не отходя от кассы, в присутствии кассового работника проверяет полные и неполные пачки по количеству пачек и корешков в них, не упакованные в пачку корешки и отдельные банкноты полистным пересчетом.

Если клиент изъявил желание пересчитать полистно всю полученную им денежную наличность, то пломбы с пачек, части оттисков клише с полиэтиленовых пакетов не срезаются. Перемещение ценностей в помещение для пересчета и их пересчет осуществляются в присутствии представителя банка. На выявленные в результате пересчета недостачу или излишек составляется акт о недостаче (излишке) наличных денег в пачках (упаковках) установленной формы, а недостающая сумма возмещается клиенту.

При совершении расходных операций кассовому работнику запрещается осуществлять обмен денежной наличности одного достоинства на другие; выдачу денежной наличности одновременно по двум (нескольким) расходным кассовым документам либо одновременное совершение операций по расходным и приходным кассовым ордерам; сторнирование кассовых операций в отсутствии клиента.

Банки осуществляют прием наличных денег от физических лиц, вступающих в гражданско-правовые отношения с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, осуществляющих платежи за товары, работы (услуги). Население также проводит платежи за коммунальные услуги и услуги связи, страховые платежи, оплачивает налоги, сборы (пошлины), штрафы и пени, обучение и лечение, осуществляет платежи, связанные с покупкой и продажей объектов недвижимости, перечисляет взносы общественным организациям и объединениям, осуществляет платежи в пользу банков и др.

Наличные деньги передаются банку для зачисления на текущие (расчетные) и иные банковские счета юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и частных нотариусов.

Платежи могут производиться как на основании заключенного договора поручения между банком и получателем денежных средств (бенефициаром), так и при отсутствии договора в соответствии с требованиями законодательства.

Платежи также могут производиться через систему «Расчет» единого расчетного и информационного пространства, в которой банки выступают в качестве расчетных агентов, а договорные отношения связывают поставщиков услуг (бенефициаров) с Национальным банком Республики Беларусь. Услуги, представленные в системе «Расчет», оплачиваются только в ней. Если услуги не представлены в системе «Расчет», то оплата производится через собственные компьютерные системы банков.

При организации платежей с использованием собственных компьютерных систем банков заключаемый с бенефициарами договор поручения предусматривает порядок приема платежей в подразделениях банка (филиалах, отделениях и др.), способ передачи бенефициару реестра принятых платежей, перечень реквизитов платежа, отражаемых в реестре, порядок расчетов и уплаты вознаграждения банку.

В рамках действующего договора вознаграждение за услуги банка, как правило, уплачивает бенефициар. При отсутствии договора поручения с бенефициаром вознаграждение за услуги по приему платежей уплачивает плательщик. Сумма вознаграждения рассчитывается программным путем (компьютерной системой, используемой банком для приема наличных денежных средств, обеспечивающей прием платежей от физических лиц), оформляется квитанция установленной формы.

В соответствии с договором поручения в предусмотренные в нем сроки банк получает от бенефициара электронную базу плательщиков и преобразовывает информацию электронной базы в собственную базу данных программного обеспечения для приема платежей. В договоре поручения на прием платежей в пользу конкретного бенефициара может быть предусмотрено наличие дополнительных реквизитов в электронной базе плательщиков, передаваемой в банк бенефициаром, расчетно-кассовых документах, выдаваемых плательщику в подтверждение принятого платежа, реестре перечисленных платежей бенефициару. В частности, дополнительными реквизитами являются тарифы, применяемые бенефициаром при оплате потребителями топливно-энергетических ресурсов, воды, других услуг, количество оплаченных потребленных услуг, количество услуг, подлежащих оплате, количество оплаченных услуг с учетом настоящего платежа, другие реквизиты.

В соответствии с заключенными договорами поручения подразделения банка, осуществляющие операции по приему платежей в белорусских рублях с использованием собственной компьютерной системы, могут выполнять прием платежей без применения кассовых документов (извещений). Прием платежей по платежам в пользу банка, а также в пользу третьих лиц осуществляется с оформлением квитанции. При одновременной уплате нескольких платежей плательщику в подтверждение может быть выдана одна квитанция установленной формы, содержащая сумму и реквизиты по каждому бенефициару, необходимые для перечисления принятых сумм, а также другие реквизиты.

Прием платежей без предъявления плательщиком кассового документа осуществляется на основании данных электронной базы плательщиков или при ее отсутствии, что определяется договором с бенефициаром, на основании данных, представленных в устной форме. Плательщик должен сообщить наименование и номер текущего (расчетного) счета бенефициара, свой лицевой счет и ФИО, период платежа, сумму платежа и другие реквизиты.