Наталья Давыдова - Банковский розничный бизнес

Прием наличных денежных средств в кассу производится в сумме, указанной в электронной базе плательщиков, либо по желанию плательщика в иной сумме, либо, если это предусмотрено договором поручения с бенефициаром, в сумме, рассчитанной кассовым работником по указанным в электронной базе плательщиков тарифам в соответствии с количеством потребленных услуг.

При приеме от плательщика – физического лица просроченного платежа, если бенефициар предоставил в договоре поручения право начисления пени, банк начисляет и отражает сумму пени в установленном размере. В случае отказа плательщика от уплаты пени платеж должен быть принят без ее взимания.

Кассовый работник принимает наличные денежные средства полистным пересчетом. В подтверждение приема платежа кассовый работник распечатывает в компьютерной системе квитанцию и контрольный корешок к квитанции. В случае нечеткого отображения на квитанции суммы или даты работник должен произвести запись операции на квитанции вручную. На квитанции проставляется оттиск печати «для операций». Квитанция выдается плательщику.

Контрольный корешок к квитанции содержит номер структурного подразделения банка, реквизиты компьютерной системы, вид платежа, номер текущего счета бенефициара, лицевой счет или ФИО плательщика, период платежа, сумму платежа и пени, дату платежа, а также другую информацию, предусмотренную договором поручения. Контрольный корешок к квитанции должен храниться у кассового работника до окончания операционного дня (до момента проведения архивации базы данных платежей).

Прием платежей для погашения задолженности по кредитам банка осуществляется на основании данных о плательщике (ФИО, номера кредитного договора, кода структурного подразделения (филиала банка), в котором выдан кредит) с использованием компьютерной системы банка, обеспечивающей доступ кассовым работникам к внутрибанковским базам данных. В случае технической невозможности получения необходимой информации о задолженности клиента платеж может быть принят в сумме и по реквизитам, указанным плательщиком.

В случае оформления кассового документа плательщик должен указывать наименование бенефициара, номер его банковского счета, наименование и код обслуживающего банка, ФИО и адрес плательщика, его лицевой счет, открытый бенефициаром (при наличии), вид платежа, сумма цифрами без исправлений, подпись плательщика и другие реквизиты.

Прием и перечисление принятых платежей в республиканский и местные бюджеты осуществляется на основании соглашений между банками и финансовыми органами. Кассовый документ при приеме платежей в бюджет должен содержать дополнительный реквизит «код платежа».

Платежи от физических лиц в белорусских рублях в пользу юридических лиц – нерезидентов принимаются банками только в случае предъявления договора или иного документа, подтверждающего совершение гражданско-правовой сделки (в том числе материалов на бумажном носителе из сети интернет), а также в случае предъявления документа, удостоверяющего личность физического лица. Представленные плательщиком документы должны содержать сведения о наименовании бенефициара, его банковских реквизитах, стоимости подлежащих оплате товаров и услуг, назначении платежа. Банк выполняет проверку правомерности приема платежа в наличных белорусских рублях от физического лица в пользу бенефициара-нерезидента (в соответствии с требованиями валютного законодательства Республики Беларусь).

Платеж осуществляется на основании платежного поручения физического лица без открытия счета. В платежном поручении в поле «Назначение платежа» физическое лицо указывает, что перевод не связан с предпринимательской деятельностью. В установленных случаях при совершении операций, связанных с движением капитала, для выполнения перевода требуется разрешение на проведение данной валютной операции, выданное Национальным банком Республики Беларусь.

Текст предоставлен ООО «ЛитРес».

Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию на ЛитРес.

Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.

Одобрена постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 3 марта 2011 г. № 73.

Для оценки качества услуг в зарубежной экономической практике используются методика SERVQUAL и ее аналоги. Оценка базируется на результатах анкетирования; вопросы, сгруппированы по параметрам: надежность; отзывчивость; убедительность (assurance); сочувствие (empathy); осязаемость (tangibles). Кроме этой методики, распространение получила методика расчета индекса удовлетворенности потребителей CSI (Customer Satisfaction Index). Индекс рассчитывается на основе метода личных интервью, что позволяет выявлять причины и факторы удовлетворенности и лояльности потребителей.

На 1 июля 2012 г. осуществляется прием платежей в погашение кредитов 14 банков Республики Беларусь. Перечень предоставляемых услуг на основе взаимодействия с банками постоянно расширяется.

Возможно использование наличных денежных средств из выручки в установленном законодательством порядке.

Клиринг (от англ. clearing) – система безналичных расчетов, основанная на зачете взаимных требований и обязательств.

Порядок открытия банковских счетов регламентируется постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь «Об открытии банковских счетов» от 3 апреля 2009 г. № 40, а также локальными нормативными актами банков.

О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию террористической деятельности»: Закон Республики Беларусь от 19 июля 2000 года № 426: в ред. Закона Республики Беларусь от 22 декабря 2011 года № 326.

В последующем (как правило, по истечении 5 лет) денежные средства перечисляются на счет «Прочие операционные доходы». Они также могут быть востребованы владельцем счета.

Инструкция о банковском переводе: утверждена постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2001 г. № 66: в ред. постановления от 13 февраля 2012 г. № 45.

Инструкция о порядке проведения операций с использованием чеков из чековых книжек и расчетных чеков: утверждена постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 марта 2005 г. № 43: в ред. постановления от 29 октября 2008 г. № 156.