Крис Скиннер - Человек цифровой. Четвертая революция в истории человечества, которая затронет каждого

Как уже упоминалось, сегодня мы переживаем бурный рост открытого банкинга и открытых рынков. Это и начало расцвета платформ. Следующая таблица наглядно демонстрирует, как изменился перечень крупнейших компаний мира за последние 15 лет.

Источник: Visual Capitalist

Как видите, компании, работающие в интернете и предоставляющие площадки, где люди могут взаимодействовать друг с другом, сегодня ценятся гораздо выше, чем их предшественники из индустриальной эры. Эти перемены наглядно показаны в книге Джеффри Паркера, Маршалла ван Альстина и Санджита Пола Чаудари. Недавно на конференции я видел Джеффри, выступавшего с презентацией этой книги, и вот этот слайд меня особенно поразил.

Источник: Geoffrey Parker, September 2016

Картина однозначная: в индустриальную эпоху правили фирмы-монолиты, в цифровую – компании-платформы. Также четко видно, как изменился фокус. Компании индустриальной эпохи – это тяжеловесные физические активы; компании-платформы предоставляют открытые рынки. Вот почему в индустриальную эпоху в крупных компаниях для создания высокой рыночной стоимости работали сотни тысяч людей, а онлайн-платформы генерируют сопоставимую капитализацию, имея всего несколько тысяч сотрудников. В конце концов, на открытом рынке тысячи людей заняты куплей-продажей – и именно на вашей платформе. Напротив, компании-монолиты всю работу делают сами.

Меня поражает мысль, что банки – это те же компании-монолиты. Они создавались в индустриальную эру и должны были жестко контролировать всю свою деятельность. Все делать сами. Банки – это диктатуры среди диктатур. Идея открыться для всех и каждого на рыночной платформе претит им, но пойти на это придется, иначе не выжить в цифровую эпоху.

Сегодня один PayPal стоит столько же, сколько три Deutsche Bank.

Источник: NasdaqGS; Xetra

Ant Financial – одна из крупнейших финансовых компаний в мире (оценивается в $60 млрд, да и Stripe выросла с нуля в серьезного игрока). Резкий контраст заметен на схеме Джеффри Паркера.

Источник: Geoffrey Parker

В этой компании выделяется всего один банк – JPMorgan Chase, самый дорогой банк в мире. Его рыночная капитализация в $245 млрд очень впечатляет. Но давайте сравним его со Stripe (на момент публикации книги этой компании было семь лет). В 2015 году Stripe оценивалась в $5 млрд, но с тех пор ее стоимость значительно возросла. Она вышла на азиатские рынки и привлекла инвестиции от Sumitomo Mitsui, одного из крупнейших японских банков. Благодаря этому ее рыночная стоимость практически удвоилась, достигнув $9,2 млрд. Спустя пять лет штат Stripe вырос до 400 человек, на каждого сотрудника приходилось по $22 млн добавленной стоимости. JPMorgan – 219 лет (основан в 1799 году), в этом самом дорогом банке мира трудится 235 000 человек, но он генерирует всего около $1 млн добавленной стоимости в пересчете на одного работника.

Какой-нибудь циник, возможно, читает это и думает: «Крис приводит страшно завышенные цифры о миллиардных стартапах, пытаясь показать, что с банками покончено». Нет, это не так. Я не считаю, что банки мертвы. Просто указываю, что положение изменилось и, если банки не смогут превратиться в открытые рынки, они не выживут. Вышеприведенные таблицы это подтверждают. Если генеральный директор какого-либо банка будет упираться, считая, что монолитным структурам по-прежнему гарантированы головокружительные успехи, пусть посмотрит на эти диаграммы.

Если мы строим новый денежный рынок, кто наши новые конкуренты? Это молодые, зарождающиеся финтех-стартапы или Google, Amazon и пр.?

Ответ: и те и другие. Меня не слишком волнуют Google, Amazon и подобные им компании: они атакуют банки в совершенно иной плоскости, нежели финтех-стартапы. Стартапы бьют по финансовой монополии банков и стремятся освоить основные банковские функции, например кредитование и платежи. Бизнес-модели TransferWise и Lending Club – вот что должно тревожить банки. Насчет других я не уверен. Да, они большие и классные, но какова их ниша? Процессинг.

Приведу цитату с TechCrunch, которую часто используют на встречах и презентациях:

«Uber – крупнейшая в мире компания, предоставляющая услуги такси, – не имеет собственного парка машин. Facebook, самый популярный игрок в мире, не создает собственного контента. Alibaba – самая дорогая розничная сеть – не имеет складов. Airbnb – крупнейший в мире сервис по аренде жилья – не владеет недвижимостью. Происходит кое-что интересное» [10] Goodwin T. The Battle is For The Customer Interface // TechCrunch. 2015. 3 March. .

Это явление именуется инфомедиацией. Мы годами наблюдаем, как оно формируется, удивляемся лишь, почему сами так не делаем.

Вспомните бизнес-модели из предыдущей главы Глава 2. Эволюция цифровой эпохи Одновременно с революцией в истории человечества происходит эволюция дигитализации. Цифровое человечество формируется уже 70 лет – вспомним, как 10 лет назад активно обсуждали Web 2.0, интернет второго поколения. Я занимался технологиями всю жизнь и считаю, что мы переживаем четвертый этап технологической эволюции. Цифровую 4.0, если хотите. Наряду с постижением человечества, переживающего цифровую трансформацию, важно понимать истоки, пути возникновения и развития этой трансформации. , и станет очевидно, насколько потрясающе Uber, Facebook и Alibaba обрабатывают информацию. Они не производят продукты, не оказывают услуг, скажем прямо, у них фактически не возникает отношений с клиентом. Просто все эти компании умеют налаживать контакты между людьми в режиме реального времени.

• Мне нужно попасть из точки A в точку B – соедините меня с тем, у кого есть машина и кто может меня подвезти.

• Мне нужно переночевать в этом месте – соедините меня с тем, у кого найдется для меня свободная комната.

• Мне хочется пообщаться – соедините меня с моими друзьями и семьей, теми, кому это может быть интересно.

То же самое касается Amazon и Google.

• Мне нужно кое-что купить – соедините меня с поставщиком, у которого самая низкая цена и надежная доставка.

• Мне нужно уточнить кое-какие сведения – предоставьте мне необходимую информацию.