Крис Скиннер - Человек цифровой. Четвертая революция в истории человечества, которая затронет каждого

Словно отражая инициативу Китая, Ant Financial и Alibaba олицетворяют китайскую модель предпринимательства и лидируют в построении глобального партнерства в области торговли. Благодаря Alipay и WeChat Pay Китай станет одной из первых крупных стран, которая откажется от наличных денег. По оценкам, крупнейшие города Китая полностью выведут купюры из обращения к 2022 году, а остальные регионы страны – в течение 10 лет после этого. Пользователи приложений WeChat Pay и Alipay уже сейчас переводят триллионы долларов через свои мобильные кошельки (если быть точным, $5,5 трлн в 2016 году). На этом фоне США с их скромными $112 млрд мобильных платежей выглядят архаикой.

Отказ от наличных денег станет великим достижением для Китая – страны с населением почти 1,4 млрд человек. Это вдвойне примечательно потому, что Китай был первой страной, которая ввела в обращение бумажные деньги (в Китае их и изобрели), а теперь это первая страна, которая от них избавится. Бумажные банкноты как средство платежа появились в Китае во времена династии Тан (VII век н. э.) и используются до сих пор. Для сравнения: за пределами Китая бумажные деньги впервые стали выполнять функцию платежного средства только в XVII веке, почти на тысячу лет позже.

В целом превращение Китая из страны, где кассиры-операционисты в банке еще 20 лет назад должны были сдавать экзамен на умение пользоваться счётами, в страну, готовую полностью отказаться от наличных денег, можно назвать невероятным. Я глубоко убежден, что лидерство Китая в экономике вообще и торговле в частности в течение следующего десятилетия отразится на повседневной жизни каждого из нас.

Вот уже 20 лет я пристально наблюдаю за развитием финансовых сервисов в Китае. Мое первое знакомство с китайской банковской системой произошло в 1997 году, перед азиатским финансовым кризисом. Bank of China с гордостью демонстрировал головной офис в Пекине, где работало 300 000 человек, и основной упор делал на то, чтобы перенаправить деньги из кошельков граждан на финансирование правительственных инициатив. При этом наблюдался высокий уровень сбережений и низкая доступность кредитов. Обслуживание клиентов стояло на последнем месте в списке приоритетов Bank of China, а основное внимание уделялось поддержке государственных предприятий.

Десять лет спустя Китай демонстрирует открытость для глобальной торговли и феноменальный экономический подъем. Особенно меня поразила новая социальная сеть QQ, количество пользователей которой достигло 300 млн. Восхищение вызывал и стремительно меняющийся рынок. Приехав в Шанхай, можно было своими глазами увидеть, как все изменилось. За минувшее десятилетие на берегу реки, буквально на пустыре, вырос финансовый квартал, который стал новым мировым финансовым центром. Стране предстоит еще долгий путь, но она уже много прошла в этом направлении. Бывший председатель КНР Ху Цзиньтао отметил в 2004 году:

«С 1978 по 2003 год ВВП Китая вырос с $147,3 млрд до $1,4 трлн, среднегодовой темп прироста составил 9,4 %; при этом общий объем внешнеторгового оборота вырос с $20,6 млрд до $851,2 млрд, а среднегодовой темп прироста составил 16,1 %; численность находящегося за чертой бедности сельского населения снизилась с 250 млн до 29 млн» [66] Выступление Ху Цзиньтао перед бразильским парламентом в ноябре 2004 года. .

Я много писал о произошедших в Китае переменах еще в 2006 году [67] URL: https://www.finextra.com/resources/feature.aspx?featureid=845 . и уже тогда прогнозировал, что через 10 лет крупнейшими банками мира станут китайские банки. Вернемся в настоящее время и рассмотрим следующую таблицу, которая говорит сама за себя.

Источник: The Banker Magazine, July 2017

В настоящее время невероятные темпы развития Китая стали снижаться, политика правительства, направленная на поддержание такого роста, подвергается критике, а проблема теневой финансовой системы приобрела глобальные масштабы. Но все это не имеет значения. Страна развивается, а социальная сеть QQ под названием WeChat приобретена компанией Tencent Group. Компания работает с несколькими китайскими интернет-гигантами, включая Alibaba (китайский аналог Amazon), Baidu (китайский Google) и другие, заставив пересмотреть многое в этой сфере.

Благодаря этим событиям Китай оставил далеко позади своих прежних конкурентов. Пока в США пытаются перейти с POS-терминалов, рассчитанных на банковские карты с магнитной полосой, на терминалы для карт с чипами и бесконтактными модулями, Европа озадачена тем, как сохранить союз после Брексита [68] Брексит (от англ. Britain + exit «выход») – выход Великобритании из Евросоюза. Прим. ред. . В Китае же, напротив, все основные перемены произошли именно в финансовой сфере. Что привело к этим переменам и что будет дальше?

Хорошим ориентиром служит дочерняя компания Alibaba Group – Ant Financial, основанная в октябре 2014 года для интеграции финансовых операций между покупателями и мелкими продавцами на платформе Alibaba. В ее ведении были платежная система Alipay и фонд краткосрочных инвестиций Yu’E Bao. На момент написания книги сообщалось, что компания планирует выйти на IPO, и аналитики считают, что ее стоимость будет оценена в $100 млрд. Чтобы было с чем сравнить, если прогнозы оправдаются: Ant Financial будет стоить в три раза больше, чем Barclays Bank Group, и лишь вдвое меньше, чем Citigroup. Неплохо для компании, которой всего несколько лет.

Следует заметить, что Ant Financial возникла задолго до 2014 года. Ее история началась в 2003 году, когда холдинг Alibaba сражался с американским гигантом eBay, стремившимся проникнуть в Китай и в нем закрепиться. Так началась история успеха, которая достойна всяческого восхищения, ведь Ant Financial воплощает мечту, о которой я здесь много говорил, – создание финансовой системы для четвертой эпохи в истории человечества.

В июле 2017 года я провел несколько встреч в Ханчжоу и Лондоне с руководителями Ant Financial и Alipay, мы обсуждали, как они видят прошлое, настоящее и будущее компании. Также я много путешествовал по Китаю, общался с людьми, интересовался их мнением по этому поводу. Ниже я привожу краткое резюме этих бесед.

Чтобы понять, как компания Ant Financial достигла такого успеха, необходимо познакомиться с обстоятельствами ее возникновения в составе Alibaba Group. Компания Alibaba начала свой путь в 1980 году, когда австралийский политик Кен Морли, симпатизировавший коммунистам, приехал в Китай во время летнего отпуска. В Ханчжоу Кен и его семья отправились к главной туристической достопримечательности – Западному озеру, где познакомились с молодым Джеком Ма, который в те годы носил имя Ма Юнь. Ему было 16 лет, и он изучал английский язык. Ма Юню нравилось гулять у Западного озера, ведь там он мог практиковаться в английском, общаясь с туристами. Сыну Кена, Дэвиду, также было 16 лет, и между юношами завязалась на удивление крепкая дружба.