Крис Скиннер - Человек цифровой. Четвертая революция в истории человечества, которая затронет каждого

• Учитесь у конкурентов, но не копируйте их.

• Быть лучшим важнее, чем быть первым.

• Ищите возможности в кризисе.

• Заставьте преимущества своих конкурентов работать против них.

• Не зацикливайтесь на ошибках.

Хотя история Alibaba Group очень интересна, она не является центральной темой этого раздела, да и книги в целом. Моя книга посвящена четвертой, цифровой революции в истории человечества, а также мировой финансовой системе, которая, будучи созданной с нуля, призвана обеспечивать мгновенные торговые операции между людьми в режиме реального времени по всему миру. Именно поэтому в качестве основного объекта исследования я выбрал Ant Financial – это первая компания, нацеленная на глобальный охват финансовыми услугами с помощью высоких технологий. Эту цель она поставила в 2014 году и с тех пор активно проводит ее в жизнь. Однако истоки фирмы тесно связаны с появлением и последующим успехом сервиса онлайн-платежей Alipay.

Изначально перед Alibaba не стояла задача создать массовый платежный сервис, ее целью было преодолеть главную проблему электронной коммерции в Китае – недоверие между продавцом и покупателем. Никто не доверял онлайн-покупкам. Покупатели сомневались, что товары будут доставлены, а продавцы не торопились отправлять их тем, кто еще не оплатил покупку. Подобная проблема возникала во многих странах, я наблюдал разные способы ее решения. Например, шведская финтех-компания Klarna решила эту проблему с помощью данных. Имея почтовые индексы клиентов, Klarna могла снизить риск неплатежей и строила бизнес на том, что делала продавцам предоплату, а покупатель переводил деньги Klarna в течение двух недель после получения товара. Однако в Китае эта система не сработала бы, поскольку у многих нет счета в банке, кредитных и дебетовых карт или почтового адреса, то есть данных, которые могли бы минимизировать риск неплатежей. Какой же нашли выход?

В 2004 году Alibaba начала разрабатывать сервис, позволяющий депонировать деньги покупателя на счете посредника, что давало бы продавцу определенные гарантии: он отправлял бы товары с уверенностью, что имеет дело с добросовестным покупателем. Вот текст пресс-релиза, в котором Alibaba представила новый сервис.

Alibaba.comзапускает систему онлайн-платежей в Китае

Alibaba.comсотрудничает с крупнейшими банками Китая, чтобы предоставить услуги условного онлайн-депонирования средств для компаний и физических лиц.

Сегодня компания Alibaba.comофициально объявила о запуске системы условного депонирования денежных средств Alipay и сайта www.alipay.com, благодаря которому сервис Alipay будет доступен всем компаниям и физическим лицам в Китае. Платежная система предлагает покупателям и продавцам комплексное решение, которое снимает проблему доверия при совершении онлайн-платежей, при этом является эффективной платформой для оплаты в интернете.

«2005 год станет годом, когда онлайн-платежи прочно войдут в китайскую действительность. Мы надеемся, что благодаря 10 млн пользователей компания Alipay станет отраслевым стандартом безопасных интернет-платежей в Китае, – сказал СЕО Alibaba.comДжек Ма. – Сегодня открывается новая ступень развития электронной коммерции в стране, это фундаментальный прорыв для систем онлайн-платежей, связывающих продавцов и покупателей».

Чтобы гарантировать, что Alipay является самым безопасным в Китае механизмом интернет-торговли, компания Alibaba.comподписала соглашения о сотрудничестве с четырьмя крупнейшими национальными банками Китая: China Merchants Bank, China Construction Bank, Agricultural Bank of China и Industrial and Commercial Bank of China. В рамках вывода системы Alipay на рынок компания Alibaba.comтакже объявила, что выступит гарантом по всем операциям, проведенным через систему условного депонирования Alipay, и возместит убытки любому пользующемуся сервисом покупателю или продавцу, которые столкнутся с мошенничеством.

«Мы настолько уверены, что Alipay – это самый безопасный инструмент онлайн-торговли в Китае, что готовы полностью обеспечивать все операции собственными денежными средствами», – сказал Джек Ма.

В течение первых месяцев сервис Alipay завоевал признание 4,5 млн пользователей Taobao.com ( www.taobao.com), дочерней компании Alibaba.com. 70 % всех предложений на Taobao.com(более 4,96 млн товаров) включают запрос, пользуются ли покупатели сервисом Alipay. На Alipay уже продаются среди прочего ювелирные украшения, автомобили и недвижимость. После официального релиза Alipay сервис доступен всем покупателям и продавцам в Китае независимо от того, пользуются они платформами Alibaba.comи Taobao.comили нет.

Платежное решение для китайских реалий

Несмотря на рост интернет-пользователей из среднего класса, онлайн-торговля с использованием традиционных платежных систем в Китае развивалась медленно. Оплата кредитными картами, имевшая большой успех в Северной Америке и Европе, в Китае оказалась неэффективной, поскольку кредитные карты по-прежнему не очень распространены. Еще более серьезной проблемой стало отсутствие доверия между покупателями и продавцами в сфере, где исторически гарантом безопасности и средством завершения сделки служили личные контакты между продавцом и покупателем, а также оплата наличными. Сервис Alipay призван преодолеть эти трудности способом, наиболее приемлемым для Китая. «Когда дело касается систем онлайн-оплаты, нет универсального решения, – говорит Ма. – Для Америки подходит американская модель, для Европы – европейская, а для Китая – Alipay».

Как работает Alipay

Чтобы провести транзакцию через Alipay, покупатель сначала отправляет платеж на счет Alipay, где деньги депонируются. Когда покупатель сообщает, что товар получен, деньги со счета Alipay переводятся продавцу. Благодаря тому, что Alibaba гарантирует каждую операцию Alipay собственными денежными средствами, покупатели и продавцы могут без опасений совершать платежи в интернете. Такая гарантия в сочетании с оценкой надежности пользователей платформ Alibaba и Taobao дает покупателям и продавцам возможность оценивать партнеров по бизнесу, выстраивать взаимоотношения и проводить платежи в интернете.

В 2005 году, когда был опубликован пресс-релиз, кто бы мог предположить, что все так сильно изменится? Всего за десять с небольшим лет Alipay стала ведущей платежной системой Китая, количество пользователей которой насчитывает 520 млн человек. Компания обслуживает 70 % всех мобильных платежей в Китае.

Отчасти таким импульсом стали перемены в самом принципе работы сервиса. Вначале, когда появилась система условного депонирования, информация передавалась по факсу. С помощью сообщений по факсу, пересылаемых через сервис Alibaba из банка в банк, а также продавцу, выполнялись заказы, оформленные на платформе Taobao. Прошло пять лет, и технология радикально изменилась.