Энциклопедия юриста

СТРАХОВОЕ ПРАВО — совокупность норм права, регулирующих общественные отношения, складывающиеся в процессе создания и использования специальных страховых фондов денежных средств.

Страховая деятельность направлена на предотвращение и ликвидацию отрицательных последствий чрезвычайных обстоятельств, возмещение материальных потерь, восстановление разрушенных, поврежденных материальных ресурсов, компенсацию вреда, возникшего в социальной сфере, и т. п. Разнообразие и сложность названных общественных отношений обусловили необходимость их правового урегулирования нормами различных отраслей права, таких, как административное право, финансовое право, гражданское право, социального обеспечения и др. Совокупность перечисленных норм и образует комплексный правовой институт — С.п.

Особую значимость для развития страхового дела имеют отношения, складывающиеся между страховщиками и государственными органами, осуществляющими с использованием административно-правовых норм, регулирование их деятельности и выполнение надзорных, контрольных функций по отношению к ним. Для осуществления этих функций в 1992 г. была создана Федеральная служба РФ по надзору за страховой деятельностью, преобразованная в 1996 г. в Департамент страхового надзора в структуре Минфина.

Страхование как один из институтов финансовой системы государства является предметом правового регулирования финансового права.

Так, нормы финансового права регулируют:

— источники формирования страховых фондов, их взаимоотношения с другими звеньями финансовой системы государства, в частности с бюджетной системой;

— порядок использования средств фондов страхования;

— компетенцию органов государственной власти в области страхования (совместно с нормами административного права) и иные отношения в сфере страхования, возникающие в процессе создания. распределения и использования фонда страхования.

Нормы гражданского права регламентируют собственно страховые правоотношения, права и обязанности их субъектов, закрепляют объекты страхования, предусматривают существенные условия договора страхования, его форму, условия освобождения страховщика от обязанности по страховому обязательству и т. д.

Источниками С.п. являются нормативно-правовые акты разного уровня. В соответствии со ст. 72 Конституции РФ осуществление мер по борьбе с катастрофами, стихийными бедствиями, эпидемиями, ликвидации их последствий находится в совместном ведении РФ и субъектов РФ. Наряду с конституционными нормами к важнейшим нормативным актам, регулирующим страхование и являющимся основными в системе страхового законодательства, относятся: ГК РФ (ст. 927–970), Закон РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", Закон РФ от 28 июня 1991 г. "О медицинском страховании граждан в Российской Федерации". В названных законодательных актах содержатся такие основные понятия и категории страхового права, как страхователь, страховщик, страховой риск, страховой случай, страховая сумма, страховая выплата, страховая премия, страховой тариф, взнос, договор страхования и др.

В настоящее время действует также ряд законов, регулирующих правовой статус различных категорий граждан, в том числе по профессиональному признаку, в которых содержатся нормы, гарантирующие страховую охрану их жизни и здоровья (военнослужащих, сотрудников налоговых, правоохранительных органов и др.). Нормы, посвященные страховым отношениям, включены в законы о залоге, об охране окружающей среды и др. Вопросы страхования регулируются и такими законодательными актами, как КТМ, ФЗ РФ от 3 февраля 1996 г. № 17-ФЗ "О банках и банковской деятельности" и т. д.

Большое значение для правового регулирования страхования имеют указы Президента РФ, в том числе Указ Президента РФ от 7 июля 1992 г. № 750 "Об обязательном личном страховании пассажиров". Указ Президента РФ от 6 апреля 1994 г. № 667 "Об основных направлениях государственной политики в сфере обязательного страхования" и др.

Отношения по страхованию регулируются постановлением Правительства РФ 5 ноября 1992 г. № 851 "Об обязательном бесплатном государственном страховании личности от риска радиационного ущерба вследствие чернобыльской катастрофы".

Страховая деятельность регламентируется инструкциями Минфина РФ, МНС, нормативными актами ЦБ по валютному регулированию страховой деятельности.

На территории РФ действуют некоторые международные договоры, например "Соглашение о партнерстве и сотрудничестве", заключенное между РФ и Европейским Союзом на острове Корфу 24 июня 1994 г., вступившее в силу в июле 1999 г. Если в между народных договорах установлены иные правила, чем в страховом законодательстве РФ, то действуют правила международных договоров.

Лит.:

Райхер В.К. Общественно-исторические типы страхования. М.-Л., 1947;

Страховое дело: Учебник/Под ред. Л.И. Рейтмана . М., 1992;

Шиминова М.Я. Основы страхового права России. М.,1993.

Грачева Е.Ю.

СТРАХОВОЙ РИСК — предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве С.р., должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

СТРАХОВОЙ СЕРТИФИКАТ — документ, выдаваемый страхователю в подтверждение того, что договор страхования заключен и полис выписан.

СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ — совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. При С.с. с имуществом страховая выплата производится в виде страхового возмещения, при С.с. с личностью страхователя или третьего лица — в виде страхового обеспечения.

СТРАХОВОЙ ТАРИФ — ставка страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования. С.т. по обязательным видам страхования устанавливаются в законах. С.т. по добровольным видам личного страхования, страхования имущества и страхования ответственности могут рассчитываться страховщиками самостоятельно. Конкретный размер С.т. определяется в договоре страхования по соглашению сторон.

СТРАХОВЩИКИ — юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством РФ, созданные для осуществления страховой деятельности (страховые организации и общества взаимного страхования) и получившие в установленном Законом РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории РФ. С. не могут заниматься производственной, торгово-посреднической и банковской деятельностью.