Роберт Кийосаки - Поднимите свой финансовый IQ

Я знал, что хочу быть предпринимателем и вкладывать деньги в недвижимость, но у меня не было ни денег, ни опыта. Чем больше я размышлял над этим и сравнивал свою жизнь с мечтами, тем яснее понимал, что мои школьные учителя были правы. Я был «средним». У меня не было каких-то особенных способностей и талантов. У меня не было знаний. Если я хотел стать богатым, то необходимо было найти способ подняться над самим собой.

Финансовые эксперты советуют жить по средствам и диверсифицировать инвестиции. Многим эта рекомендация кажется вполне разумной, но вся проблема в том, что результат оказывается весьма средним , поскольку подобные советы рассчитаны на средних людей. Нельзя сказать, что рекомендация так уж плоха, но она средняя. Да и потом, кому же охота жить по средствам?

Уже в средней школе ученики начинают концентрировать свои усилия на предметах, в которых они особенно сильны, и посещают различные курсы и факультативы с расчетом на получение в будущем высокооплачиваемой должности. Родители постоянно подстегивают их, напоминая, что надо усердно учиться и получать хорошие оценки. Закончив колледж, многие продолжают учебу в университетах, чтобы получить какую-то конкретную профессию типа юриста, врача или финансиста. Многие врачи, окончив медицинский институт, получают узкую специализацию, становясь хирургами или терапевтами. Выпускники художественных школ также специализируются на скульптуре, промышленной графике, живописи маслом или акварелью. Способные спортсмены начинают профессиональную карьеру в футболе, теннисе, баскетболе или гольфе. Побывайте на любых спортивных соревнованиях и посмотрите, как родители болеют за своих детей, желая им и их командам только победы. Никому не охота болеть за среднюю команду.

Всем известно: чтобы добиться успехов в школе и сделать успешную карьеру, необходимо трудиться изо всех сил, чтобы стать лучшим из лучших. Необходимо сосредоточиться на чем-то конкретном. Необходимо специализироваться. Но когда речь заходит о деньгах, то людям рекомендуют не специализацию , а диверсификацию . Им советуют жить по средствам вместо того, чтобы добиваться более высоких жизненных стандартов .

Увольняясь из морской пехоты, я не стремился к средней должности и не хотел жить по средствам. Мне не нужна была такая жизнь , как у средних людей . Я не хотел ездить на средней машине и жить в окружении середняков. Кроме того, я знал, что диверсификация вложений даст мне доход даже ниже среднего. Я понимал, что мне нужно сосредоточиться на чем-то, чтобы повысить свой уровень жизни хотя бы до того уровня, как у моих бывших одноклассников на той стороне моста.

Заново узнавая мир после четырех лет учебы в военном училище и пяти лет службы в морской пехоте, я заметил, что многие люди усердно работают, чтобы достичь высот в профессиональном плане , но с финансовой точки зрения их уровень намного ниже среднего .

И я решил, что мне надо стать богатым, чтобы утереть нос всем отличникам, детям богачей, учителям, считавшим меня средним учеником, и девушкам, для которых я не представлял интереса. Я не был на них в обиде. Просто устал быть середняком. Я был уверен, что могу стать богаче многих людей, потому что они следовали средним финансовым стратегиям и рекомендациям.

Уоррен Баффет говорит: «Диверсификация – это защита от невежества. Тому, кто знает, что он делает, диверсификация не нужна». О менеджерах финансовых компаний он отзывается следующим образом: «Профессионалы в других областях, скажем дантисты, приносят окружающим большую пользу. Но от профессиональных финансовых менеджеров люди, как правило, не получают ничего ».

Я полагаю, что, рекомендуя диверсифицировать вложения, многие специалисты попросту прикрывают свое невежество. Средние консультанты дают средние советы средним вкладчикам.

У Уоррена Баффета совершенно иная финансовая стратегия. Он не диверсифицирует, а действует целенаправленно. Уоррен ищет хорошие компании по хорошей цене. Он не покупает сразу несколько в надежде на то, что хотя бы пару из них покажут хороший результат. Баффету не нужны средние доходы, и он не занимается биржевыми спекуляциями. Ему нравится осуществлять контроль над компанией, но не управлять ею. Когда Уоррен говорит об инвестициях, то ключевую роль отводит внутренней ценности , а не диверсификации .

Финансовые консультанты рекомендуют диверсифицировать вложения, потому что не могут найти хороший объект инвестирования. Они не располагают контролем и в большинстве своем не умеют управлять бизнесом. Это всего лишь наемные работники, а не инвесторы, как Уоррен.

Двадцать четвертого августа 2007 года, сразу после биржевого обвала, газета «Wall Street Journal» опубликовала статью Джастина Лахарта, посвященную деятельности инвестиционных фондов, основывающихся на количественном анализе фондового рынка, которыми управляли, по общему мнению, самые лучшие специалисты Уолл-стрит. Все эти организации оказались в проигрыше. Другими словами, отличники получили неуд. В статье говорилось:

Даже если эти фонды пользуются разными статистическими моделями, их характеризует схожий подход к рынку. Они обучались одинаковым статистическим методам, читали одинаковые академические издания и использовали одинаковые исторические данные. Поэтому неудивительно, что они приходят к схожим выводам относительно инвестиций.

Иначе говоря, гении Уолл-стрит, выпускники лучших бизнес-школ мира используют сложнейшие суперкомпьютеры, от которых зависит вложение миллиардов долларов, и приходят к одинаковому ответу. Когда компьютер подсказывает им, что пришло время покупать, они приобретают одни и те же акции, создавая на бирже бум, а когда компьютер рекомендует сбрасывать акции, они делают это скопом, обрушивая рынок. Это можно назвать как угодно, но только не финансовым интеллектом.

У меня есть два бывших одноклассника, отличающихся большим умом, закончивших Стэнфордский университет и получивших докторскую степень. Оба работают на высокооплачиваемых должностях: один – в банке, а второй – в нефтедобывающей компании. Когда после событий 9 сентября произошел спад на фондовых рынках, оба потеряли кучу денег, хотя и полагали, что их вложения хорошо диверсифицированы. В предыдущие годы я неоднократно интересовался, какой стратегии инвестирования они придерживаются, и оба отвечали: «Я вкладываю деньги в хорошо диверсифицированный портфель, состоящий из акций, облигаций и паев инвестиционных фондов».