unknown - Краткий курс финансового права: Учебное пособие (Иванов И.С.) (Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2013)

3) агент для зачисления наличных денег, полученных от физических лиц, использует специальный банковский счет или счета;

4) агент выдает кассовый чек для подтверждения принятия или выдачи наличных денег;

5) агент предоставляет физическим лицам необходимую информацию;

6) агент применяет платежные терминалы и банкоматы в соответствии с требованиями законодательства РФ о применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов.

Условия, при одновременном выполнении которых агенту разрешается привлекать субагента:

1) субагент действует от имени оператора по переводу денежных средств;

2) субагент проводит операции, не требующие идентификации физического лица в соответствии с законодательством;

3) субагент не привлекает себе другого субагента;

4) субагент для зачисления наличных денег, полученных от физических лиц, использует специальный банковский счет или счета;

5) субагент выдает кассовый чек для подтверждения принятия или выдачи наличных денег;

6) субагент предоставляет физическим лицам необходимую информацию;

7) субагент применяет платежные терминалы и банкоматы в соответствии с требованиями законодательства РФ о применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов.

Операции по специальному банковскому счету агента или субагента:

1) зачисление принятых от физических лиц наличных денежных средств;

2) зачисление денежных средств, списанных с другого специального банковского счета этого агента (субагента);

3) списание денежных средств на банковские счета.

Обязательные реквизиты кассового чека, полученного из терминала или банкомата:

1) наименование документа - кассовый чек;

2) общая сумма принятых (выданных) денег;

3) наименование операции агента (субагента);

4) в виде общей суммы - размер вознаграждения, уплачиваемого физическим лицом, в том числе вознаграждение агента (субагента), если оно взимается;

5) дата и время приема (выдачи) денег;

6) номер кассового чека и контрольно-кассовой техники;

7) адрес места приема (выдачи) денег;

8) наименование и место нахождения оператора по переводу денежных средств и агента (субагента), их ИНН;

9) номера телефонов оператора по переводу денежных средств, агента и субагента.

Реквизиты должны быть четкими и легко читаемыми в течение шести или более месяцев.

Информация, обязательная для предоставления клиенту до начала операции:

1) адрес места осуществления операций агента (субагента);

2) наименование и место нахождения оператора и агента (субагента), их ИНН;

3) номер лицензии оператора на осуществление банковских операций;

4) реквизиты договоров между оператором и агентом, агентом и субагентом (если привлекался);

5) в виде общей суммы - размер вознаграждения, уплачиваемого физическим лицом, в том числе вознаграждение агента (субагента), если оно взимается;

6) способы подачи претензий и порядок их рассмотрения;

7) номера телефонов оператора по переводу денежных средств, агента и субагента.

4.3. Организации федеральной почтовой связи.

Организации этого вида при оказании ими платежных услуг входят в состав национальной платежной системы. Они оказывают услуги почтового перевода денежных средств в соответствии с требованиями Федерального закона"О почтовой связи". Участниками платежной системы они становятся после присоединения к Правилам. Банк России вправе запрашивать и получать от этих организаций информацию об осуществлении ими почтовых денежных переводов, за исключением сведений, отнесенных к тайне связи.

Почтовый перевод- это услуга, оказывая которую организации федеральной почтовой связи принимают, обрабатывают, перевозят (передают), доставляют (вручают) деньги с использованием сетей почтовой и электрической связи.

Категории переводов:

- прием перевода от отправителя наличными денежными средствами - выплата перевода получателю наличными денежными средствами;

- прием перевода денежных средств от отправителя на расчетный счет подразделений Почты России - выплата перевода получателю наличными денежными средствами;

- прием от отправителя наличными денежными средствами - выплата на расчетный счет получателя.

Максимальная сумма 500 тысяч рублей (есть исключения).

Нормативно-правовой минимум

Федеральный законот 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (ред. от 02.07.2013) // СПС "КонсультантПлюс".

Федеральный законот 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (ред. от 25.12.2012) // СПС "КонсультантПлюс".

Рекомендуемая литература

Емелин А. Агенту нужен надзор // Российская газета. 23.04.2013, http://www.rg.ru/2013/04/23/sistema.html.

Иванов В.Ю. Мобильные платежные услугиоператоров связи в рамках законодательства о национальной платежной системе // Банковское право. 2012. N 6.

Иванов В.Ю. Понятие электронной платежной системыв ракурсе нового законодательства // Российская юстиция. 2012. N 6.

Карташов А.В. Национальная платежная система: оценка эффективности механизма правового регулирования // Банковское право. 2012. N 2.

Криворучко С.В., Лопатин В.А. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика. М.: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013.

Кривошапко Ю. Расчеты подводят под статью // Российская газета. 19.06.2013, http://www.rg.ru/2013/06/19/bankiry.html.

Лопатин В.А. Бесперебойность функционирования платежных систем// Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2013. N 1, 2.

Минчин Л. Электронные кошельки вне закона// ЭЖ-Юрист. 2013. N 9.

Национальная платежная система и роль Банка России в ее развитии: Сборник докладов. 22 - 24 ноября 2011 года // Сайт Банка России, http://www.cbr.ru/publ/PRS/prs34.pdf.

Ответы на вопросы, связанные с применением отдельных норм Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе". ИнформацияБанка России // СПС "КонсультантПлюс".

Посадская М. Развитие финансовой инфраструктуры платежного рынка// Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2012. N 2.

Пухов А.В. Контроль банка за деятельностьюбанковских платежных агентов // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2012. N 6.

Глава 2.4. ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ

I. Соотношение понятий "перевод" и "расчеты".

Виды и формы (способы) перевода денежных средств

Понятия"перевод" и "расчеты" соотносятся следующим образом:

- расчеты могут быть наличными и безналичными;

- перевод денежных средств возможен только в рамках безналичных расчетов;

- понятие "расчеты" имеет гражданско-правовую природу, в основе своей означает исполнение обязанности стороны по договору оплатить товар, работу или услугу;