unknown - Краткий курс финансового права: Учебное пособие (Иванов И.С.) (Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2013)

Правилами и договором об оказании операционных услуг может быть предусмотрена обязанность операционного центра обеспечить гарантированный уровень бесперебойности оказания операционных услуг в течение определенного времени.

3.2. Платежный клиринговый центрсоздается, чтобы передавать расчетному центру от имени участников платежной системы их распоряжения, подлежащие исполнению. В платежной системе может быть несколько платежных клиринговых центров.

Платежный клиринговый центр, выступающий плательщиком и получателем средств по переводам денежных средств участников платежной системы, получил название "центрального платежного клирингового контрагента". Эту роль могут выполнять кредитная организация, Банк России или Внешэкономбанк.

Обязанности центрального платежного клирингового контрагента:

1) иметь достаточно денег для исполнения своих обязательств, либо обеспечивать исполнение своих обязательств, в том числе за счет гарантийного фонда, в размере наибольшего обязательства, по которому центральный платежный клиринговый контрагент становится плательщиком, за период, определяемый правилами платежной системы;

2) ежедневно осуществлять контроль за рисками неисполнения (ненадлежащего исполнения) участниками платежной системы своих обязательств по переводу денежных средств, применять в отношении участников платежной системы, анализ финансового состояния которых свидетельствует о повышенном риске, ограничительные меры, включая установление максимального размера платежной клиринговой позиции, и предъявлять требования о повышенном размере обеспечения исполнения обязательств участников платежной системы по переводу денежных средств.

3.3. Расчетный центр.

Эту роль могут выполнять кредитная организация, Банк России или Внешэкономбанк.

Расчетный центр исполняет поступившие от платежного клирингового центра распоряжения участников платежной системы путем списания и зачисления денежных средств по банковским счетам участников платежной системы и (или) банковскому счету центрального платежного клирингового контрагента (при его наличии).

IV. Участники платежной системы

Если лицо в целях оказания услуг по переводу денежных средств присоединилось к правилам платежной системы, оно становится участникомплатежной системы.

Виды участников:

1) оператор по переводу денежных средств (в т.ч. электронных);

2) банковские платежные агенты и банковские платежные субагенты;

3) организации федеральной почтовой связи (услуги почтового перевода).

4.1. Оператор по переводу денежных средств- это субъект национальной платежной системы, организация, которая в соответствии с законодательством РФ вправе осуществлять перевод денежных средств. Операция по переводу денежных средств может быть проведена через банковский счет или без такового.

В соответствии с законом операторами по переводу денежных средств являются:

- кредитные организации, имеющие право на осуществление перевода денежных средств;

- Банк России;

- Внешэкономбанк.

Оператор электронных денежных средств.

Кредитная организация, а также небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, является оператором электронныхденежных средств, т.е. средств, которые переводятся без открытия банковского счета.

Для данной категории операторов (банковских и небанковских кредитных организаций) действует уведомительный порядок получения соответствующего статуса и установлены требования, без выполнения которых проведение операций по переводу электронных денежных средств запрещается.

Уведомление.

Оператор электронных денежных средств обязан уведомитьБанк России о начале деятельности по осуществлению перевода электронных денежных, в уведомлении указать:

1) свое наименование, место нахождения, номер лицензии на осуществление банковских операций;

2) виды предоставляемых клиентам электронных средств платежа;

3) организации, привлеченные им для оказания операционных услуг и услуг платежного клиринга (вправе и не привлекать).

Правила перевода.

Оператор электронных денежных средств обязан установить правила осуществления перевода электронных денежных средств, т.е. урегулировать порядок:

1) своей деятельности, связанной с переводом, в том числе при привлечении банковских платежных агентов, организаций, оказывающих операционные услуги, услуги платежного клиринга;

2) предоставления клиентам электронных средств платежа и их использования;

3) обеспечения бесперебойности переводов;

4) рассмотрения претензий и оперативного взаимодействия с клиентами;

5) обмена информацией при осуществлении переводов.

Регулирование деятельности оператора.

Работа любого оператора по переводу денежных средств помимо обязательных для исполнения правил регулируется договорами, заключаемыми с:

- клиентами;

- другими операторами по переводу денежных средств.

Перевод денежных средств происходит за счет денег плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия счета.

4.2. Банковские платежные агенты и субагенты (далее- "агенты" и "субагенты")

Кредитная организация (оператор по переводу денежных средств) может привлечь к деятельности по переводу агента - юридическое лицо (некредитную организацию) или индивидуального предпринимателя. Агент может переложить свою работу на плечи субагента, если на то получено согласие оператора. Все эти лица взаимодействуют между собой на договорной основе.

Обязанности агента (субагента):

1) прием от физических лиц наличных денег, выдача физическим лицам наличных денег, в том числе с применением платежных терминалов и банкоматов;

2) предоставление клиентам электронных средств платежа и обеспечение возможности их использования в соответствии с установленными условиями;

3) идентификация клиента - физического лица, его представителя или выгодоприобретателя в случаях, когда это требуется согласно законодательству.

Условия, при одновременном выполнении которых оператору разрешается привлекать агента:

1) агент действует от имени оператора по переводу денежных средств;

2) агент проводит идентификацию клиента - физического лица, его представителя, выгодоприобретателя при переводе денежных средств без открытия банковского счета (в случаях, когда это требуется в соответствии с законодательством);