Роман Аргашоков - Деньги есть всегда. Как правильно тратить деньги, чтобы хватало на все и даже больше

Когда долгов много, не хочется честно называть реальную сумму. Она пугает. Все время норовишь что-то забыть – долги по коммуналке, по налогам, по штрафам ГИБДД, мелкие займы до получки, какой-нибудь кредит. Но если не прописать общую сумму долгов, то не начнешь от них избавляться. Наоборот, можно набрать новых кредитов в иллюзии, что ситуация еще не слишком плохая. Поэтому либо сейчас вы запишете пугающую сумму, либо потом намного большую.

ЗАДАНИЕ

Составьте список пассивов (долгов и кредитов), внесите остаток выплат по ним, размер ежемесячного платежа, процентную ставку (для кредитов), а также общую сумму долгов и общий ежемесячный платеж по ним.

Вот вы высчитали стоимость активов и пассивов. Теперь пришло время определить разницу между активами и пассивами. Эту сумму называют «вашей ценой» в финансовом смысле. Звучит цинично, зато очень отрезвляет, опускает с небес на землю.

Если разница положительная – это хорошо. Значит, есть накопления, на которые можно опереться при достижении крупных целей. Если разница нулевая, это печально. Накопления отсутствуют либо равны долгам. Считайте – помощи никакой. Если разница отрицательная, то есть долгов больше, чем накоплений, то надо срочно менять подход к управлению деньгами. Судя по тому, что вы начали читать эту книгу, вы это уже делаете. Важно не останавливаться и выполнять задания. Простое чтение вам не поможет.

Очень много людей живут в иллюзиях, что у них неплохая финансовая ситуация. Например, купил квартиру в ипотеку. Ее рыночная стоимость 5 миллионов, а по тридцатилетней ипотеке придется выплатить 5 стоимостей квартиры, то есть 25 миллионов рублей. Вот вы и поправили личную капитализацию на минус двадцать миллионов рублей. Обогатились, так сказать!

Огромное количество людей ждет внешнего толчка, чтобы начать менять свой подход к управлению деньгами. Конечно, можно ждать введения налога на бедность – бедные будут платить государству за то, что они бедные, и в попытке избежать этого вы станете богатым, но если его не введут? Начните действовать сами.

ЗАДАНИЕ

Посчитайте разницу между активами и пассивами. Оцените свою стоимость в финансовом плане. Ответьте себе на вопрос – довольны ли вы увиденным числом? Появилось ли желание изменить эту ситуацию?

С помощью сметы целей мы поняли, где находится точка Б, в которую нам нужно прийти. Из балансового отчета (активы-пассивы) мы поняли, где точка А, то есть где мы находимся сейчас относительно наших целей. Теперь нужно понять, с какой скоростью мы сможем двигаться из точки А в точку Б.

Скорость движения к целям – это количество денег, которые вы откладываете. Те деньги, которые не потрачены на текущее потребление. Надо определить соотношение, сколько денег будет потрачено на сегодняшний комфорт, а сколько – на крупные материальные цели.

АНЕКДОТ В ТЕМУ:

Олигарх слетал в космос.

– Как впечатление, сколько заплатили?

– Все понравилось. Заплатил 200 миллионов долларов.

– Как? Все же за 20 миллионов летают.

– Да я на яхте летал.

Поможет в этом семейный или личный бюджет. Почему без бюджета не обойтись? Практика показывает, что люди склонны тратить все, что зарабатывают, и даже больше (за счет кредитных денег). Один мой клиент бил себя в грудь, что тратит около 70 тысяч рублей в месяц. После записи всех расходов в течение месяца он немного удивился, увидев реальную сумму расходов – 210 тысяч рублей.

Любые деньги можно потратить. В мире не все футбольные клубы раскуплены. Как закончится футбол, можно перекинуться на другие виды спорта. В такой ситуации логичен вопрос – когда вы остановитесь и перестанете тратить все свои доходы?

Да я на яхте летал

Если вы тратите все до копейки, то с чего откладывать на покупку квартиры или машины? Ведь кредит – это тоже форма откладывания денег с текущего потребления на достижение крупных целей. Когда доходы низкие, мы склонны считать каждую копейку и даже умудряемся откладывать. Посмотрите на старушек, они живут на нищенскую пенсию, а потом приносят в финансовые пирамиды и другим мошенникам по нескольку десятков и даже сотен тысяч рублей.

Но когда доходы вырастают, мы вспоминаем, как страдали в режиме тотальной экономии. И чтобы компенсировать недополучение эмоций, тратим все и даже больше.

История про моего университетского друга

Во время обучения на третьем курсе университета мы с другом устроились подрабатывать продавцами мужских костюмов в универмаг «Большой Гостиный Двор». Он вышел на работу раньше меня на 2,5 месяца. Получал 200 долларов, что равнялось 6 тысячам рублей. Жил, как все студенты, попивал дешевое пиво «Балтика 3», выходные пьянствовал в студенческом кафе. В конце месяца или денег не оставалось вовсе, или приходилось занимать рублей 500 до получки.

Через 2 месяца его повысили до маркетолога, прибавили 100 долларов, или 3 тысячи рублей. Я быстро прикинул – 500 рублей тратим на погашение долга, 1000 направляем на потребление, а 1500 рублей в месяц откладываем. Если раньше на жизнь хватало 6 тысяч рублей, то теперь будет целых 7500. Это же больше на полторы тысячи. А ко времени окончания вуза можно сколотить первоначальный капиталец тысяч в 100 для создания бизнеса.

Думаете, так и произошло? Ровно в день зарплаты пиво «Балтика 3» поменялось на «Карлсберг». Не какой-то там промежуточный вариант, а на пиво в 3 раза дороже. Кафешка в студгородке почему-то начала оскорблять эстетический вкус моего друга. Ведь он – утонченная натура, учил французский язык, изучал философию. Пришлось переместиться в новое кафе, поприличнее. И долг в конце месяца стал дорастать до 1000 рублей. И так далее по мере увеличения доходов.

Узнали себя в этой истории? Ведь так можно до бесконечности. Но если уж приняли решение достигать материальных целей, которые определили ранее, нужно начать откладывать. Возможно, у вас и так это получалось раньше. Может быть, не каждый месяц, не помногу. Но наверняка, когда начинали на что-то копить, удавалось не потратить весь доход.