Александр Артамонов - Очерки всемирной истории страхования и перестрахования. Том 2. Развитие страхования и перестрахования с 18-го века в отдельных странах и регионах

Таким образом, Закон о страховом договоре Германии 1908 года [84]  23 ноября 2007 года в результате проведения реформы договорного страхового права был принят новый Закон о договоре страхования (VVG-Reform 2008), который вступил в силу 1 января 2008 года, заменив собой прежний закон от 30 мая 1908 года. регламентировал сферу страховых отношений, за исключением морского страхования, которое, в свою очередь, регулируется нормами Торгового уложения 1897 года, несколько измененными новеллой 1908 года, и Общегерманскими правилами морского страхования 1919 года.

В Германии при издании Торгового кодекса, как первой (1860 год), так и второй (1897 год) редакции, законодательным путем было урегулировано морское страхование. Можно было предполагать, что Закон о договоре страхования 1908 года приведет к объединению страхового права. В сущности, транспортное страхование, рассчитанное на перевозки наземным путем и по внутренним водам, имеет большое соприкосновение, экономическое и юридическое, с морским страхованием, нежели со страхованием от огня или личным страхованием. Но традиции оказались сильнее таких доводов, и законодатель ограничился тем, что VVG внес в морское страхование некоторые изменения с целью согласования с его положениями. Эти поправки вступили в силу вместе с законом от 1 января 1910 года.

Законодательство о морском страховании было обновлено в 1992 году и в дальтнейшем.

Страхование жизни.На смену многочисленным не вполне безопасным похоронным кассам, кассам вдов и сирот пришла инициированная Патриотическим обществом (Patriotischen Gesellschaft) первая немецкая компания по страхованию жизни, которая стала работать на основе хорошо построенного андеррайтинга с учетом актуарных расчетов. Она была учреждена в Гамбурге в 1778 году под соответствующим названием «Hamburgische Allgemeine Versorgungs-Anstalt» .

Математические выкладки для этой организации были разработаны наместником датского княжества Ольденбург Георгом Кристианом фон Эдером (Georg Christian von Oeder)

Георг Кристиан фон Эдер

и, прежде всего, профессором математики и специалистом по международной торговле, а также одним из главных спонсоров этой компании Йоганн Георг Бюш (Johann Georg Büsch).

Йоганн Георг Бюш

Это было фактически общество взаимного страхования, переименованное в 1945 году в «Hansa Lebensversicherung a. G.» , а позднее в 1957 году оно объединилось с компанией «Hamburg-Mannheimer Versicherungs-Aktien-Gesellschaft» .

Оба ученых основывались на таблицах смертности, составленных уже упоминавшимся ранее берлинским пастором Йоганном Петером Зюсмильхом для касс вдов.

Как отмечает П. Кох, «наиболее выдающимся достижением Буша была разработка теоретической и практической концепции страхования для торговцев. Он являлся директором торговой академии в Гамбурге и начал прокладывать путь к современному управлению бизнесом» [85]  Koch Рeter. Pioniere das Versicherungsgedankens — 300 Jahre Versicherungsgeschichte in Lebensbildern 1550-1850. Wiesbaden 1968. Р. 177ff. .

В Германии в этот же период наибольшее развитие получает промышленное страхование жизни. По мнению Альфреда Манеса, это было вызвано тремя причинами: усиленным распадом мелких похоронных касс, влиянием английского примера и урегулированием страхования посредством прусского закона (Allgemeine Landrecht — ALR), вступившего в силу 1 июня 1794 года. (61)

Следующей компанией по страхованию жизни в Германии стала «Braunschweigische Lebensversicherung AG» , которая была основана в 1806 году не без участия того же Вильгельма Бенеке.

Принцип взаимного страхования в Германии впервые претворил в жизнь немецкий промышленник и банкир Эрнст-Вильгельм Арнольди (Ernst— Wilhelm Arnoldi),

Эрнст-Вильгельм Арнольди 1778-1841 гг.

создав до сих пор существующие готские страховые банки, занимающиеся страхованием от огня и страхованием жизни. А именно, в 1820 году — « Feuerversicherungsbank des Deutschen Handelsstandes“ (сегодня это «Gothaer Versicherungsbank VVaG“) ,

Логотип всей «Gothaer Group»

а в 1827 году — первый немецкий «Gothaer Lebensversicherungsbank auf Gegenseitigkeit“ .

Рекламный проспект «Банка страхования жизни»

Безусловно, Э. Арнольди использовал опыт своих предшественников, в частности, приобретая знания в Торговой академии (Handelsakademie) уже упоминавшегося Йоганна Георга Бюша. В своей автобиографии он отмечал пользу, которую ему «принесли лекции пожилого Бюша, которого в то время называли великим проповедником в храме торговли, и благодаря которому можно было проникнуть в тайны торговли» [86]  Arnoldi Ernst Wilhelm. Autobiographie, in: Gothaer Persönlichkeiten, 1991. S. 5 (23). . За свои научные достижения Арнольди был избран так называемым «Krâmermeister» (досл. «глава торговли») в качестве председателя Гильдии торговцев купеческого сословия города Готы («Vorstand der Krämer-Innung der Gothaer Kaufmannschaft»).

Расчеты английского математика Чарльза Баббэджа (Charles Babbage), чья книга «A Comparative View of the Various Institutions for the Assurance of Lives» была опубликована в Германии в 1827 году, имели огромное влияние на развитие страхования жизни в этой стране в начале 19-го века и явились стимулом для учреждения в том же году компании «Gothaer Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit» . Два года спустя, а именно 1 июля 1829 года, в жилом доме Арнольди на «Oberen Markt» в Готе был основан банк «Lebensversicherungsbank für Deutschland» . До самой своей смерти в 1841 году он возглавлял этот банк, который к тому времени насчитывал уже 10 000 клиентов.

По образцу банка «Gothaer Lebensversicherungsbank auf Gegenseitigkeit“ в 1829 году фабрикант и сенатор по финансовым вопросам Август Людвиг Брунс (August Ludwig Bruns) с разрешения короля Соединенного Королевства, Ирландии и Ганновера Георга IV (он же George Augustus Frederick) основал компанию «Allgemeine Lebens-Versicherungs-Anstalt für das Königreich Hannover» . 1910 году она объединилась с основанным в 1867 году банком «Bremer Lebensversicherungsbank» , а в 1923 году вошла как «Freia Bremen-Hannoversche Lebensversicherungsbank AG» в состав «Allianz-Konzern» .

Первое немецкое акционерное общество страхования жизни прослеживается в связи с торговцем из Любека Карлом Вильгельмом Фермереном (Carl Wilhelm Vermehren),

Карл Вильгельм Фермерен 1785-1842 гг.

который в 1826 году представил свой трактат под названием «Über eine in Lübeck zu errichtende deutsche Levensversicherungsgesellschaft» («Об одном, учрежденном в Любеке немецком обществе страхования жизни»), в котором он высказывал сожаление об английском влиянии и призывал к созданию своего «Nationalinstitut dieser Art für Deutschland» — « национального института подобного рода для Германии». Его план был претворен в жизнь в 1828 году в Любеке учреждением общества «Deutsche Lebensversicherungs-Gesellschaft» . Впоследствии портфель этого общества был объединен с рядом компаний Штутгарта, и оно продолжило существовать как «Stuttgart-Lübecker-Lebensversicherungs-Aktien-Gesellschaft in Stuttgart» , и, в конечном итоге, в 1927 году вошло в состав того же «Allianz-Konzern» .