Крис Скиннер - Цифровой банк. Как создать цифровой банк или стать им

Трудно сравнивать 7 т./с биткоина и 10 тыс. т./с Visa, однако биткоин и не претендует на роль Visa. Он скорее ориентируется на PayPal, который обрабатывает около 4 млн операций в день, что эквивалентно 46 т./с с пиками в 100 т./с. На эти показатели и нацелен биткоин. Сообщество разработчиков утверждает, что если использование биткоина возрастет настолько, что потребуется убрать это искусственное ограничение в 7 т./с, то это с легкостью может быть сделано. Возможно, поэтому стоимость биткоина растет, и растет быстро.

Взлеты и падения биткоина

Биткоин начал активно попадать в заголовки новостей в 2013 году, когда его цена выросла с устойчивых 20 до 266 долларов всего за несколько месяцев, чтобы упасть до 100 долларов к концу апреля 2013 года. Что вызвало подобное изменение? По общему мнению, виной финансовый кризис на Кипре.

В марте 2013 года кипрскому правительству потребовалась финансовая помощь в связи с чрезмерным и неудачным вложением в греческие долговые обязательства. Для того чтобы покрыть возникшие убытки, было принято предложение позаимствовать деньги со счетов местных банков. Это вызвало панику у многих европейцев, посчитавших, что их банковская система стала ненадежной. В результате большое количество людей конвертировали свои сбережения из евро в биткоины. Они даже написали об этом песню Don’t You Worry Child («Не волнуйся, сынок») на мелодию заводного летнего хита шведской группы House Mafia. Оригинальный текст песни рассказывал:

На холме за голубым озером

Было впервые разбито мое сердце.

До сих пор помню, как все вдруг изменилось.

Отец сказал мне: «Не волнуйся, не волнуйся, сынок.

Посмотри, у небес есть план для тебя.

Не волнуйся, не волнуйся теперь».

Европейская биткоин-версия была представлена в марте 2013 года:

Когда киприоты теряли надежду,

Я впервые узнал о цепочке блоков.

До сих пор помню, как всё вдруг изменилось.

Сатоси сказал мне: «Не волнуйся, не волнуйся, сынок.

Посмотри, у биткоина есть план для тебя.

Не волнуйся, не волнуйся теперь».

В этом нет ничего удивительного: биткоин не только подходит для спекулятивного инвестирования, но и предлагает возможную «тихую гавань» для операций в онлайне. Так, например, в середине февраля я делал доклад на конференции на Ближнем Востоке, когда в самом конце ко мне подошел представитель Ирана и начал задавать вопросы о биткоине. Поскольку банковская система SWIFT отключила банки Ирана от мировой банковской системы в 2012 году под сильным давлением американского правительства, то идея перевода иранского капитала в биткоины определенно имела смысл.

Этот биткоин-пузырь начал раздуваться в марте 2013-го, когда цена биткоина поднялась со стабильных 20 долларов в январе до 100 долларов к концу марта. Затем, к среде 10 апреля 2013 года, биткоин-пузырь достиг своего пика в 266 долларов, после чего последовало резкое падение до 55 долларов в течение нескольких часов. Через некоторое время цена вновь стабилизировалась на 100 долларах, и в течение всего лета 2013 года торговля шла на уровне 120 долларов.

Затем пузырь биткоина начал раздуваться снова и достиг планки 1300 долларов на японской MtGox, крупнейшей биткоин-бирже, в декабре 2013-го только для того, чтобы упасть ниже 300 долларов к февралю 2014 года. Снова возникает вопрос: почему? Все дело в доверии и уверенности. А доверие и уверенность в биткоинах во многом зависят от медийного ажиотажа и броских заголовков.

Кроме того, биржи вроде MtGox имеют технические и сопутствующие проблемы, в результате которых клиенты не могут вывести с них свои средства. Не следует забывать и об угрозах DDoS-атак[60 - Подобные атаки состоят в том, что на сервер какого-либо сайта в интернете посылается большое количество запросов с разных компьютеров в сети, пока сервер не перестает отвечать на них (происходит отказ в обслуживании).] (последняя из которых, например, обрушилась на MtGox в феврале 2014 года), а также о технической природе биткоина в целом.

Все эти взлеты и падения привели к закрытию MtGox в феврале 2014 года, потере многими энтузиастами тысяч долларов и разочарованию в этой виртуальной валюте.

За последние три года я наблюдал пять лопнувших биткоин-пузырей и уверен, что в будущем мы увидим их еще не раз, однако главный вопрос состоит в следующем: что все это значит для банков, торговли, финансов и коммерции?

Большинство средств массовой информации использовали все эти лопнувшие пузыри для того, чтобы списать биткоин со счетов, но фактически добились обратного результата. Медиа утверждают, что бреши в безопасности биткоин-системы, ее хрупкость и простота взлома, использование для сомнительных покупок наркотиков и оружия и многое другое разрушат биткоин-экономику. Не разрушают! Наоборот, делают более здоровой.

Многие из этих обвинений предъявлялись биткоину и прежде, но пока он выдерживает все испытания. Это просто симптомы молодой экономики, которой пока не хватает ликвидности. Именно поэтому биткоин не очень устойчив сегодня: системе не хватает ликвидности. Однако тот факт, что европейские сбережения, иранский бизнес и средства массовой информации включились в игру, говорит о том, что он наберет критическую массу и, вероятно, со временем получит широкое распространение.

Источник: Технологическое обозрение MIT

Будущее биткоина

Биткоин-сообщество сравнивает становление биткоина со становлением самого интернета. Поначалу интернетом было трудно пользоваться, потому что вам приходилось его программировать. С появлением языка разметки веб-страниц (HTML) и Всемирной паутины (WWW) пользоваться им стало легче; теперь же благодаря социальным медиа это настолько просто, что каждый может создавать и распространять контент, вести блог и вещать в сети. Точно так же биткоин начинался как программа, быстро превратился в средство обмена, а затем станет столь же простым в обращении, как PayPal или банковские карты. Очень скоро он будет легко встраиваться в любые транзакции. И вот тогда он бросит серьезный вызов традиционным деньгам. Антони Галипи, CEO компании BitPay, заявил на конференции под моим председательством: «Биткоин – это новый класс активов, когда деньги хранятся в облаке и к ним есть бесплатный доступ отовсюду с помощью любого устройства». Теперь мне это нравится. Эта фраза кратко и изящно описывает биткоин. Деньги, которые я могу бесплатно хранить в облаке, использовать на любом устройстве и запросто переводить с минимальными или нулевыми комиссионными, кажутся мне очень привлекательными.

Очень часто, впрочем, люди думают о биткоине как о какой-то сомнительной финансовой пирамиде, используемой для отмывания денег и покупки наркотиков, но это потому, что они просто не понимают сути. Биткоин – это вики-монета для WikiLeaks-мира. Как я уже говорил, правительства, в особенности правительство США, относятся к нему с опасением только потому, что биткоин не имеет центрального органа управления. Пока я пишу эту книгу, регулярно проходят обсуждения будущего биткоина с участием руководства США и активистов, его защищающих, и это будет долгая и напряженная борьба тех, кто контролирует, с теми, кто не нуждается в контроле. Такова природа вики-экономики. Как бы то ни было, я уже инвестировал в биткоины и советую вам сделать то же самое, так как велика вероятность, что очень скоро они станут главным средством долгосрочных сбережений.