Алексей Константинов - Механизм административно-правового регулирования лицензирования деятельности кредитных организаций в Российской Федерации

Перенося данное понятие лицензионных требований и условий в интересующую нас область, необходимо учесть специфику лицензируемой деятельности кредитных организаций, характер и масштаб ее осуществления, а также особенности банковской системы РФ.

Так, Т. С. Бакулина отмечает, что эти требования касаются главным образом трех аспектов:

1) экономического;

2) правового;

3) организационного 71 71 Бакулина Т. С. Организация деятельностицентрального банка. Учебное пособие. Ульян. гос. техн. ун-т. Ульяновск: УлГТУ. 2009. С. 123. .

Экономические требования относятся к объему, структуре и порядку формирования уставного капитала кредитной организации, размеру его резервного фонда; финансовому состоянию учредителей; обоснованию бизнес-плана; системе управления, в том числе составу и компетенции ее органов управления; условиям расширения осуществляемых операций и реорганизации кредитной организации.

Организационные требования касаются перечня документов, представляемых Банку России; порядку рассмотрения этих документов и процедурам регистрации; порядку открытия филиалов и представительств; расширения и прекращения деятельности кредитных организаций.

Правовые требования охватывают вопросы оформления документов, перечня существенных положений, отраженных в данных документах, заверения копий некоторых из них.

Основные требования к кредитным организациям определены ФЗ «О банках и банковской деятельности» и Инструкцией Банка России от 2 апреля 2010 г. №135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» 72 72 Вестник Банка России, №23, 30.04.2010. .

Условно можно разделить нормы, содержащие лицензионные требования и условия, по следующим направлениям:

• нормы, содержащие лицензионные требования и условия, на этапе государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии;

• нормы, содержащие лицензионные требования и условия, на этапе открытия (закрытия) филиалов и представительств кредитной организации;

• нормы, содержащие лицензионные требования и условия, на этапе расширения деятельности кредитной организации путем получения лицензий на осуществление банковских операций;

• нормы, содержащие лицензионные требования и условия, на этапе государственных изменений, вносимых в устав кредитной организации, а также изменение сведений о кредитной организации (филиале) и внесение изменений в положение о филиале кредитной организации;

• нормы, содержащие лицензионные требования и условия, на этапе реорганизации кредитных организаций.

В законодательстве о лицензировании деятельности кредитных организаций закрепляются следующие группы требований, предъявляемых к кредитным организациям:

1. Требования, предъявляемые к наименованию кредитной организации, содержащиеся в нормах ст. 7 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и следующих актах Банка России:

— Постановление Пленума Верховного Суда РФ №5, Пленума ВАС РФ №29 от 26 марта 2009 г. «О некоторых вопросах, возникших в связи с введением в действие части четвертой Гражданского кодекса Российской Федерации» 73 73 Российская газета, №70, 22.04.2009. .

— Письмо Банка России от 31 января 2008 г. №11-Т «О сокращенном фирменном наименовании кредитной организации» 74 74 Вестник Банка России, №5, 06.02.2008. .

— Телеграмма Банка России от 15 марта 1996 г. №42—96 «О порядке применения статьи 7 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» 75 75 Банковский бюллетень, №15, 1996. .

2. Требования, предъявляемые к организационно—правовой форме кредитной организации, содержащиеся в нормах ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

3. Требования, предъявляемые к предоставлению информации о деятельности кредитной организации, содержащиеся в нормах ст. 8 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

4. Требования, предъявляемые к учредительным документам кредитной организации, содержащиеся в нормах ст. 10 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и следующих актах Банка России:

— Регламент взаимодействия Министерства Российской Федерации по налогам и сборам и Центрального банка Российской Федерации по вопросам государственной регистрации кредитных организаций (утв. МНС РФ № БГ-16—09/86, Банком России №01—33/2202 26.06.2002) 76 76 Вестник Банка России, №38, 10.07.2002. .

— Положение об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах (утв. Банком России 16.12.2003 №242-П) 77 77 Вестник Банка России, №7, 04.02.2004. .

— Указание Банка России от 12 ноября 2009 г. №2333-У «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации изменений и дополнений, вносимых в устав банка, и о порядке получения предварительного согласия Банка России на приобретение банком привилегированных акций у Российской Федерации в рамках осуществления процедур повышения капитализации» 78 78 Вестник Банка России, №72, 16.12.2009. .

— Указание Банка России от 31 марта 2014 г. №3219-У «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации изменений, вносимых в устав кредитной организации, и выдаче лицензии на осуществление банковских операций в связи с изменением статуса кредитной организации с банка на небанковскую кредитную организацию либо в связи с изменением вида небанковской кредитной организации» 79 79 Вестник Банка России, №55, 11.06.2014. .

— Письмо Банка России от 15 апреля 1996 г. №15—4—1/1342 «О примерном Уставе коммерческого банка» 80 80 Вестник Банка России, №18, 30.04.1996. .

5. Требования, предъявляемые к уставному капиталу кредитной организации, содержащиеся в нормах ст. 11 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и следующих актах Банка России:

— Инструкция Банка России от 25 октября 2013 г. №146-И «О порядке получения согласия Банка России на приобретение акций (долей) кредитной организации» 81 81 Вестник Банка России, №8, 22.01.2014. .

— Положение о порядке оплаты уставного капитала банков облигациями федерального займа, а также о порядке осуществления эмиссии привилегированных и обыкновенных акций, размещаемых в рамках процедуры повышения капитализации (утв. Банком России 12.11.2009 №347-П) 82 82 Вестник Банка России, №72, 16.12.2009. .

— Положение о реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения (утв. Банком России 29.08.2012 №386-П) 83 83 Вестник Банка России, №61, 17.10.2012. .