Алексей Константинов - Механизм административно-правового регулирования лицензирования деятельности кредитных организаций в Российской Федерации

11. Требования, предъявляемые к небанковским кредитным организациям по выполнению установленных обязательных нормативов, содержащиеся в нормах ст. 62.1 и 62.2 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и следующих актах Банка России:

— Инструкция Банка России от 15 сентября 2011 г. №137-И «Об обязательных нормативах небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением» 127 127 Вестник Банка России, №54, 28.09.2011. .

— Указание Банка России от 25 июня 2012 г. №2840-У «О требованиях к управлению операционным риском небанковскими кредитными организациями, имеющими право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций» 128 128 Вестник Банка России, №34, 28.06.2012. .

— Указание Банка России от 1 апреля 2014 г. №3222-У «О порядке принятия Банком России решения о получении небанковской кредитной организацией статуса банка» 129 129 Вестник Банка России, №74, 20.08.2014. .

— Информационное письмо Банка России от 14 июля 2016 г. № ИН-01—33/52 «О применении федеральных законов» 130 130 Вестник Банка России, №69, 21.07.2016. .

12. Требования, предъявляемые к кредитной организации по исполнению федеральных законов, нормативных актов Банка России, регулирующих банковскую деятельность, содержащиеся в нормах ст. 56 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и в нормах Положения о Комитете банковского надзора Банка России 131 131 Вестник Банка России, №18, 19.02.2014. .

13. Требования, предъявляемые к созданию и деятельности кредитных организаций с иностранными инвестициями и филиалов иностранных банков, содержащиеся в нормах ст. 17, 18 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и в следующих актах Банка России :

— Приказ Банка России от 23 апреля 1997 г. №02—195 «О введении в действие Положения об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и о порядке получения предварительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитала зарегистрированной кредитной организации за счет средств нерезидентов» 132 132 Вестник Банка России, №25, 30.04.1997. .

— Указание Банка России от 28 января 2016 г. №3948-У «О порядке расчета размера участия иностранного капитала в совокупном уставном капитале кредитных организаций, имеющих лицензию на осуществление банковских операций» 133 133 Вестник Банка России, №11, 10.02.2016. .

14. Требования к системам управления рисками и капиталом, внутреннего контроля кредитных организаций, содержащиеся в ст. 11.1—2 ФЗ «О банках и банковской деятельности», а также в нормах следующих актах Банка России:

— Положение об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах, утвержденном. Банком России 16.12.2003 №242-П 134 134 Вестник Банка России, №7, 04.02.2004. .

— Указание Банка России от 15 апреля 2015 г. №3624-У «О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы» 135 135 Вестник Банка России, №51, 15.06.2015. .

15. Квалификационные требования к руководителю службы управления рисками, руководителю внутреннего аудита, руководителю службы внутреннего контроля кредитных организаций, содержащиеся в нормах ст. 57.1 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в ст. 11.1—2 и 16 ФЗ «О банках и банковской деятельности», а также в нормах Указания Банка России от 1 апреля 2014 г. №3223-У «О требованиях к руководителям службы управления рисками, службы внутреннего контроля, службы внутреннего аудита кредитной организации» 136 136 Вестник Банка России, №63, 09.07.2014. .

16. Требования к головной кредитной организации банковской группы, содержащиеся в нормах ст. 57.1 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в ст. 4 ФЗ «О банках и банковской деятельности», а также в нормах Указания Банка России от 25 октября 2013 г. №3089-У «О порядке осуществления надзора за банковскими группами» 137 137 Вестник Банка России, №82, 31.12.2013. .

17. Другие требования.

Банк России реализует единую государственную денежно-кредитную политику, главной целью которой является обеспечение ценовой стабильности, что означает достижение и поддержание устойчивой низкой инфляции. Ценовая стабильность необходима для повышения и сохранения на высоком уровне благосостояния российских граждан, что является конечной целью государственной экономической политики. Банк России с 2015 г. проводит денежно-кредитную политику в рамках режима таргетирования инфляции.

Режим таргетирования инфляции — это режим денежно-кредитной политики, при котором установлено, что главной целью центрального банка является обеспечение ценовой стабильности. В рамках данного режима устанавливается и объявляется количественная цель по инфляции, за достижение которой ответственен центральный банк. Обычно в рамках режима таргетирования инфляции воздействие денежно-кредитной политики на экономику осуществляется через процентные ставки, основным ее параметром является ключевая ставка Банка России.

Банк России при принятии решений исходит из прогноза развития экономики, динамики инфляции, оценки рисков для достижения цели по инфляции в среднесрочной перспективе, а также учитывает возможные риски для устойчивости экономического роста и для финансовой стабильности.

При этом важным элементом данного режима является практика регулярного разъяснения общественности принимаемых центральным банком решений, что обеспечивает подотчетность и информационную открытость центрального банка.

Проведение Банком России активной информационной политики позволит снизить инфляционные ожидания и повысить эффективность мер денежно-кредитной политики. Регулярное раскрытие информации о целях деятельности Банка России и содержании принимаемых им мер, разъяснение широкой общественности характера инфляционных процессов в России и результатов денежно-кредитной политики — все это способствует улучшению понимания и повышению доверия к действиям Банка России и, несомненно, к банковскому сектору.

В связи с этим полномочия Банка России как мегарегулятора позволяют ему сочетать меры денежно-кредитной политики с мерами в области банковского регулирования и регулирования финансового рынка и более эффективно добиваться целей. В отдельных случаях, когда их одновременное достижение затруднено, Банк России принимает решения в зависимости от ситуации на основе анализа рисков и оценки долгосрочных последствий их реализации.