Оксана Кузнецова - Добровольное страхование

Размер страховой суммы зависит от степени тяжести полученного в результате несчастного случая телесного повреждения. Эта страховка одна из самых дешевых: от 0,1 евро за 1 тыс. евро трахового покрытия.

Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с утратой, полной гибелью или частичным повреждением багажа в период поездки, когда ответственность за сохранность багажа в пути перешла к перевозчику.

Гибель подразумевает полную утрату вещи (вещей) без возможности ее восстановления. Повреждение означает частичную утрату вещью (вещами) потребительских свойств.

Гибель или повреждение багажа могут наступить в результате неправомерных действий третьих лиц или под воздействием обстоятельств непреодолимой силы, таких как стихийное бедствие, ДТП, пожар или взрыв.

Хищение или потеря багажа возможны по вашей вине, когда вещи находятся при вас, по вине работников аэропорта, вокзала, отеля и др. во время их транспортировки или хранения. Ряд компаний-перевозчиков, которые имеют плохую репутацию, попадают в «черный список», и наверняка известны турфирме.

Багаж можно застраховать на сумму, не превышающую его реальную стоимость. Это правило является общим для всех видов имущественного страхования. В действительности максимальный лимит ответственности страховщика, как правило, не превышает 2–4 тыс. евро. Однако очень дорогие вещи, например дорогое платиновое украшение, лучше страховать и провозить отдельно от остальных вещей. Для определения стоимости таких вещей приглашается независимый оценщик, на основании заключения которого высчитывается и сумма страховки. Если вещи дорогие, то можно составить опись перевозимого имущества. Такая страховка будет, конечно, дороже, той суммы (1–3 евро в сутки), которую вы платите при перевозке обычного багажа.

Как правило, договор на страхование багажа заключается на все время поездки, но в принципе возможно соглашение только на авиаперелет. При подсчете тарифов страховщики учитывают срок поездки и вид транспорта. В анкете, которую вам предложат заполнить, обязательно будет вопрос о том, случалось ли вам терять свои вещи, и если да, то как часто.

Случай утраты багажа не считается страховым, только если в действиях самого туриста усматривается вина в форме умысла или грубой неосторожности.

В поездке при утрате или задержке багажа необходимо обратиться к компании-перевозчику за получением соответствующей справки. По приезде на родину с этой справкой вы направляетесь в офис своей страховой компании. Там вам придется письменно изложить обстоятельства произошедшего. Ну а если ваш багаж все же отыщется, то его доставят вам бесплатно, даже если вы давно вернулись из поездки и завершился срок действия договора.

...Итак, вы наконец определились, куда вы желаете отправиться, и готовы ехать хоть завтра. Но прежде чем принимать окончательное решение по предложению, которое вас вроде бы устраивает, озаботьтесь вопросами страховки.

Есть перечень вопросов, которые вам следует задать туроператору (турагенту), прежде чем отправляться из офиса фирмы с уже заключенным договором на руках и мечтаниями о предстоящей поездке.

Сначала выясните общую информацию. Вот примерный перечень вопросов, которые вам следует для себя прояснить:

– требует ли законодательство выбранной страны обязательного страхования туристов? Если да, то что в него входит?

– насколько часты отказы посольства или консульства выбранной страны в выдаче визы туристам?

– насколько дороги там медицинские, а также юридические услуги?

– насколько вероятна задержка багажа в пути? и т. д., и т. п.

Полученная информация поможет вам понять, необходимо ли в вашем случае добровольное страхование и какие риски стоит в первую очередь застраховать.

Если принято решение о необходимости добровольного страхования, то далее выясните подробно всю информацию, касающуюся данного вопроса. Например, при оформлении страховки задержки багажа вы можете поинтересоваться следующими деталями.

С какой страховой компанией сотрудничает турфирма?Возможно, вы сможете вспомнить какие-нибудь отзывы родных, близких или знакомых, имевших дело с тем или иным страховщиком. Рекомендации очень важны!

Какие риски включает в себя страховка?Сама формулировка «страхование багажа» дает только общую информацию. Перечень рисков по данному виду страхования может включать в себя один-два пункта, а может и целых десять. Страховые риски – это те возможные случаи, которые могут повлечь выплату вам страхового возмещения. Чем больше и подробнее расписаны страховые риски, тем лучше для вас.

Не должно быть никаких неопределенностей. Вы должны четко представлять, за что будете отдавать деньги. Например, если багаж был задержан по подозрению в перевозке запрещенного груза, а потом выяснилось, что произошла ошибка? Вам же пришлось из-за этого сидеть на вокзале и ждать. Здесь все понятно – выплатить должны.

А если «виноваты» так называемые обстоятельства непреодолимой силы? Ураганы, землетрясения, предписания органов власти о введении в стране чрезвычайного положения? Извержения вулкана, наконец... Мало ли что можно ожидать в незнакомой стране!

Какова стоимость оформления страховки?Лучше всего, если стоимость не является ни слишком низкой, ни завышенной. Оптимальной. Пусть сотрудник турфирмы расскажет вам, из чего складывается стоимость страховки и что на нее влияет. Например, насколько стоимость такой страховки меняется в зависимости от выбранной страны поездки.

За счет того, что на рынке страхования крупные туроператоры диктуют условия страховщикам, цены на страхование выезжающих за рубеж снижены до минимального предела. Это сказывается и на качестве страхового продукта. Как правило, обязательная страховка не включает в себя лечение зубов, амбулаторное лечение и транспортировку больного туриста домой, не говоря уже о возможности для родственников приехать к пострадавшему в другую страну. Поэтому перечисленные риски приходится страховать в добровольном порядке как дополнительные.

Каков алгоритм действий при наступлении страхового случая?Иначе говоря, что от вас требуется, если вы не смогли дождаться своего багажа. Через десять минут или через час вам начинать бить тревогу? Куда звонить? К кому обращаться, чтобы зафиксировать факт задержки багажа? На все эти вопросы вам должны четко ответить. Неточности в объяснении или общие фразы – повод задуматься над тем, что сотрудник просто некомпетентен, или что условия страховки дают мало реальных шансов на получение компенсации.