Шерил Нил - Как сберечь деньги в кризис и не только

«Центурион» — это самая дорогая и самая эксклюзивная кредитная карта в мире, и при этом самая известная из «элитных». Ее выпускает американская финансовая компания American Express. Владельцу обеспечен целый набор эксклюзивных услуг и широкий спектр привилегий. Главным преимуществом считается круглосуточное обслуживание — компания American Express в любое время дня и ночи забронирует для владельца «Центуриона» столик в любом ресторане, билет на любой авиарейс, места в гостинице. Также при оформлении карты обладатель автоматически приобретает статус «платинового» клиента компании US Airways и доступ к любым залам ожидания в аэропортах, ему становятся доступны особые условия проживания в отелях-партнерах программы.

Следующая эксклюзивная кредитная карта называется JPMorgan Palladium Card JPMorgan Chase — это американский банк, крупнейший по размеру активов. Карта предназначена для очень состоятельных клиентов, имеющих на своем счете суммы, превышающие 25 млн долларов. По мнению информационного агентства «Блумберг», это карта для 1 % из 1 %. На сегодняшний день в мире насчитывается менее 5000 держателей таких карт. Оформления можно ждать несколько лет. Но в отличие от продукта American Express, здесь не установлено ни минимального уровня расходов для держателей карты, ни кредитного лимита. Обладатель карты получает круглосуточное обслуживание, неограниченный доступ к любым залам ожидания в аэропортах по всему миру, ряд привилегий при пользовании услугами авиаперевозчиков.

Имеются и национальные эксклюзивные кредитные карты. Например, во всем мире насчитывается менее 200 обладателей Dubai First Royal MasterCard. Но ее может оформить только житель Дубая. Гарантируется круглосуточное обслуживание. Никаких ограничений по расходованию средств. Карта по верхнему и левому краям отделана золотом, а в центре красуется бриллиант размером в 0,235 карат.

Насчитывается не более 3000 держателей Black Brazilian MasterCard. Эта карта предназначена исключительно для бразильских бизнесменов. Ежегодное обслуживание ее обходится в 349 долларов.

В настоящее время в мире проживает не более 100 обладателей карты Coutts World Silk, одна из них — королева Елизавета. Для того чтобы получить карту, ее владельцу необходимо иметь как минимум 1 млн долларов на своем счету. Привилегии по этой карте — круглосуточное обслуживание, доступ к частным залам ожидания в аэропортах, возможность совершать покупки в ряде эксклюзивных дизайнерских магазинов, ежегодное страхование путешествий по всему миру, доступ к частным яхтам и самолетам, услуги консьержа и многое другое.

♦ Если вы читаете эту книгу, то, скорее всего, никогда не будете оформлять элитную кредитную карту. Лучше, если вы вообще не будете пользоваться кредитами. Откладывайте деньги — и пользуйтесь собственными накоплениями.

В газетах печатают много историй о том, какие несчастья случились с людьми. Если вы встречаете подобную историю в разделе, посвященном финансам (или где-то рядышком), не сомневайтесь: это заказ какой-нибудь страховой компании. И вы наверняка найдете где-то рядом ее рекламу. Кто-то, катаясь на лыжах в Альпах, сломал ногу в трех местах, и его пришлось на медицинском самолете доставлять в специализированный госпиталь в Великобритании. У семьи из четырех человек, отправившейся отдыхать, пропали чемоданы. Пришлось заново покупать всю одежду и туалетные принадлежности. Владельцы собаки не могут себе позволить дорогую операцию для домашнего любимца. Невеста разбрызгала чернила на свадебном платье ценой 5000 фунтов стерлингов (хотя мне непонятно, что невеста делала с чернилами рядом со свадебным платьем). Про автомобильные аварии и кражи тех же автомобилей и имущества можно не говорить.

Страховые компании намекают, что все эти люди вели себя неправильно — у них не было нужных страховых полисов, чтобы покрыть непредвиденные расходы и «защитить» их в трудной жизненной ситуации. Был бы страховой полис — все бы обошлось по-другому. Таким образом вас убеждают покупать все новые и новые страховки, причем все более и более дорогие.

Дай страховым компаниям волю, они потребуют законодательно обязать граждан страховаться от кражи инопланетянами. Но мне и правда хотелось бы посмотреть на невесту, которая страхует свадебное платье от порчи чернильными пятнами, а потом доказывает страховой компании, что это — страховой случай!

Вообще, страхование должно быть простым и понятным делом. Необходимо страховаться от несчастного случая и потерь, за что вы ежегодно или ежемесячно платите какую-то сумму. Ее размер определяется на основании оценки риска (например, насколько вероятно, что вы разобьете машину или сломаете ногу) и стоимости покрытия ущерба. В некоторых случаях страхование полезно, а то и необходимо, в других — нет.

Некоторые страховки являются обязательными, и вы не сможете не платить по ним. В других случаях вы должны оценить размер страхового взноса, гибкость предлагаемой страховки и вероятность наступления страхового случая конкретно в вашей жизни.

Иногда покупка страхового полиса — это примерно то же, что покупка трех блузочек на распродаже, которые вы потом не будете носить. Может, иногда лучше положить деньги на депозит под хорошие проценты, чем тратить на ненужную вам страховку? Деньги с депозита вы получите даже в случае краха банка (хотя, возможно, и без процентов) — во многих странах государство дает гарантию на возврат вкладов, не превышающих определенную сумму. Узнайте, какую — и какие банки входят в систему страхования вкладов. Потраченное на страховой полис вы не вернете никогда, и не факт, что и при наступлении страхового случая что-то получите. В страховых компаниях работают опытные юристы, которые легко докажут, что случай-то не был страховым, а это вы вели себя не так. Назовите этот депозит «На непредвиденные обстоятельства» или «На случай чрезвычайной ситуации». Выбирайте депозит с пополнением и возможностью снятия части денег без существенной потери процентов. Таким образом у вас найдутся деньги на непредвиденные расходы — и в любом случае сумма будет расти.

Страховые компании каждый год предлагают новые продукты, расширяют старые предложения. Давайте рассмотрим несколько видов страховок, предлагаемых в Великобритании (если рассматривать все, то этому нужно посвящать целую книгу), и вы решите, нужны они вам или нет.

Страхование жизни. Возможно, стоит застраховаться на случай, так сказать, очень крупных неприятностей. С «мелочью» вы, вероятно, справитесь и без участия страховой компании. Страхование жизни желательно в том случае, если ваш супруг не работает и на вашем иждивении находятся дети. Тогда в случае вашей смерти у них ко всей прочей головной боли возникнут и финансовые проблемы. Но если иждивенцев у вас нет, то ваша смерть принесет только горе, а не финансовые проблемы вашим родственникам (если вы вообще поддерживаете с ними отношения). Какая вам разница, будет выплачена ипотека за квартиру, которую вы покупали для себя, если вы умрете?Положите эти деньги на депозит. Вы сможете их использовать, например, в случае болезни. Или отложите на будущую пенсию.