Шерил Нил - Как сберечь деньги в кризис и не только

Также проверьте ваш контракт с работодателем. Многие крупные компании автоматически включают страхование жизни в контракт со всеми работниками, даже если работа не связана ни с какими рисками. У «белых» воротничков страховая сумма составляет 3–4 месячных оклада, а пенсионные накопления, сделанные в компании, выплачиваются наследникам. У многих крупных компаний есть свои пенсионные фонды, и после определенного количества лет работы на фирму уходящий на пенсию получает две пенсии — государственную и от компании. Или наследники получают единовременную выплату.

Если вы не главный добытчик в семье, страхование жизни вам, скорее всего, не нужно. Если вы приближаетесь к пенсионному возрасту — тоже. Ведь дети уже выросли, ипотека выплачена, в лучшем случае у вас уже должны иметься накопления на старость. То есть ваша смерть не принесет финансовых осложнений вашему окружению.

Если же вы — основной добытчик в семье, до пенсии еще далеко, ваша компания не оформляет страхование жизни, и у вас еще нет достаточного количества накоп лений, то вам, вероятно, стоит оформить страховой полис, но самый простой и самый дешевый. Срок полиса — от одного года до 30 лет. Я советую выбрать срок или до вашего выхода на пенсию, или до времени окончания платежей по ипотеке. Вы ежегодно будете платить какую-то сумму, а в случае, к примеру, вашей смерти наследники смогут сразу же погасить ипотеку. Это стоит акцентировать в договоре со страховой компанией — чтобы не накопилось просрочек по выплате ипотеки. То есть страховая компания должна будет сразу же перечислить соответствующую сумму в банк, а если не перечислит, то уплатить и накопившиеся пени и штрафы.

В Великобритании предлагается и страховка «на всю жизнь», но она гораздо дороже. И зачем она вам, если вы умрете уже после того как никто не будет зависеть от вас финансово?

Автострахование в Великобритании является обязательным. Ваша задача — найти компанию, предлагающую самый дешевый страховой полис. В наши дни это сделать значительно проще: теперь есть Интернет. Раньше требовалось лично обзванивать с десяток различных компаний, чтобы сравнить цены (и, соответственно, тратить деньги на телефонные переговоры). Большинство людей никого не обзванивали, а пользовались услугами одной и той же компании. Страховые же компании в свою очередь пользовались тем, что люди, как правило, ленивы. Но теперь вам требуется всего несколько минут, чтобы сравнить цены у различных страховщиков. Кстати, это относится ко всем страховым полисам.

В Великобритании теперь есть страховой полис «только для женщин». По статистике в опасном вождении в 96 случаях из 100 виноватыми оказываются мужчины. Женщины водят машину более осторожно, и это теперь учитывают все страховые компании. Стаж «безаварийной езды» у женщин тоже, как правило, выше. Но учтите, что страховка «только для женщин» может оказаться дороже среднего предложения на рынке! Вполне может быть, что хитрые страховщики вместе с автомобилем страхуют и вашу сумочку, а также предлагают «бесплатный» звонок консультанту на тот случай, если вы попадете в аварию. И в этом случае, как и в рассмотренных выше, внимательно читайте договор — и особенно то, что без лупы не прочитать.

Есть компании, которые рекламируют себя как специализирующиеся по страховкам для пожилых людей. Не факт, что в таком случае страховой полис обойдется дешевле. Но при любом раскладе полис для пожилого водителя, независимо от его водительского стажа, будет дороже. К сожалению, на наших дорогах было зарегистрировано немало случаев смерти пожилых людей за рулем. Инфаркт, инсульт тоже случались, когда пожилые люди вели автомобиль, и результатом были аварии с участием большого количества автомобилей.

Самый бесполезный страховой полис, с моей точки зрения, — это брачное страхование. Компании обещают выплатить вам 200 фунтов стерлингов, если заказанный профессиональный фотограф не появится на свадьбе. Эти 200 фунтов стерлингов помогут вам сохранить воспоминания о самом важном и самом счастливом дне вашей жизни? А как они помогут, если все гости отравятся на вашей свадьбе? Это прописано в «брачном» страховом полисе!

Но ни одна из страховых компаний не страхует от несостоявшейся свадьбы — если вы передумаете (или, не дай бог, ваш жених). Так что не выбрасывайте деньги на эту глупую страховку. Потратьте их во время медового месяца или на покупку какой-то важной вещи для общего дома.

Медицинская страховка. Все зависит от страны, где вы живете. В Великобритании ее оформлять не стоит. Бесплатная Национальная служба здравоохранения оставляет желать лучшего, зато она бесплатная. С другой стороны, люди стали больше заниматься спортом и следить за своим здоровьем.

Те, кто может себе позволить частные медицинские страховки, оформляют их. Но обратите внимание, что эти страховые полисы часто не покрывают как раз то, что требуется.Например, роды — за рождение ребенка вам придется платить отдельно. В большинстве случаев страховки не покрывают хронические и неизлечимые болезни, например, диабет, астму, рассеянный склероз. Придется обращаться в государственное учреждение. В случае, когда требуется неотложная медицинская помощь, вам все равно придется обратиться в одно из учреждений Национальной службы здравоохранения, потому что в частных клиниках иногда попросту нет соответствующих отделений. В любом случае, если вы сломаете ногу, в государственном учреждении вам окажут необходимую помощь, и ждать придется не больше часа. Самая дешевая медицинская страховка в Великобритании обходится в 30 фунтов стерлингов в месяц, но пользы от нее мало.

Предлагаю вам завести специальный счет для непредвиденных обстоятельств и чрезвычайных ситуаций, про который уже говорила выше, и каждый месяц откладывать на него какую-то сумму. С этого счета вы сможете платить за то лечение, которое вы не хотите получать в системе Национальной службы здравоохранения, или лечение, которое не хотите откладывать.

С другой стороны, Национальная служба здравоохранения не является для нас бесплатной — мы оплачиваем ее услуги через налоги. Да и нельзя сказать, что в ней все так плохо. Если проблема в самом деле серьезная, вами будут заниматься! В случае тяжелых и смертельных болезней эта организация работает прекрасно! И не забывайте, что врачи, работающие в частных клиниках, прошли ту же школу, что и врачи из Национальной службы здравоохранения. Часто одни и те же врачи одновременно работают и там, и там.

Дорогостоящее лечение, как правило, требуется, когда вы перешагнули пятидесятилетний рубеж. Удаление катаракты в Великобритании стоит 2000 фунтов стерлингов, замена сустава — 7000 фунтов. Учтите, что только 4 % страховых полисов в Великобритании позволяют получить более 5000 фунтов на лечение. Так что откладывайте по 50–100 фунтов стерлингов в месяц на свой специальный счет для непредвиденных обстоятельств и чрезвычайных ситуаций. Тогда к 50-летнему юбилею у вас накопится внушительная сумма, которую вы сможете потратить на дорогостоящее лечение.