Билл Филлипс - Проект Better Man: 2476 способов прокачать здоровье, форму, карьеру и секс

И заодно: откажись от кредитных и дебетовых карт на пару недель — расплачивайся только наличными. «Исследования показывают, что мозг воспринимает покупки с помощью кредитной карты иначе, чем покупки с помощью наличных», — утверждает Чип Хиз из Стэнфордского университета. Использование наличности заставит тебя помучиться, размышляя над тем, как потратить каждый цент, — то, что надо.

Не стоит думать, что «плохой» долг вроде автокредита необходимо выплачивать до погашения «хорошего» долга вроде ипотеки. Давай представим себе, что ты взял в кредит 250 000 долларов на покупку дома на 30 лет под 6,5% годовых. А еще ты занял 25 000 долларов на покупку автомобиля на 5 лет под 8% годовых. Если у тебя появилась дополнительная 1000 долларов для погашения основной суммы долга, направь их на погашение ипотеки. Поскольку сумма этого кредита больше, ты сэкономишь 5890 долларов в течение следующих лет, а если ты используешь их на погашение автокредита, то сэкономишь всего 470 долларов.

«Я всегда бросал вызов самому себе. Слишком легкие задачи мне претят».

Начни с выбора подходящего магазина для проведения переговоров. В небольшом бутике у тебя, скорее всего, будет некоторая свобода маневра, в отличие от гипермаркета. Низкая маржа связана с невысокими ценами и большими объемами продаж, поэтому в крупных торговых центрах цены раздуты не так сильно.

1. Иди на переговоры во всеоружии — прихвати с собой рекламные материалы конкурентов, узнай цены в других магазинах или у других поставщиков. Это напомнит продавцу, что ты можешь отнести свои деньги в другое место.

2. Не надо бодаться с продавцом. Начни со слов: «Мне это нравится, но надо что-то решать с ценой» — советует доктор наук Холли Скрот, преподаватель Школы бизнеса Калифорнийского университета в Беркли.

3. Сделай им выгодное предложение. Скажем, предложи купить у них большую партию товара ради получения скидки. Они продадут больше товара, а ты сэкономишь — ведь ты действительно будешь им пользоваться.

4. Если ваши переговоры зашли в тупик, поблагодари продавца за потраченное время, дай ему свой номер телефона и предложи перезвонить, если что-нибудь изменится. А теперь уходи. Тебе могут сделать хорошее предложение, когда ты будешь уходить, или перезвонят на следующий день.

Выполни следующие пошаговые инструкции, чтобы добиться снижения ежемесячных расходов.

1. Подсчитай, сколько времени ты уже являешься клиентом этой компании и сколько за это время ты им заплатил. Упомяни об этом во время разговора со специалистом колл-центра. Потом скажи, что тебе хотелось бы остаться их клиентом.

2. Не требуй скидки. Вместо этого покажи свою уязвимость как клиента. «На некоторых людей демонстрация определенных сомнений действует обезоруживающе и убедительно», — объясняет доктор наук Закари Тормала, преподаватель Стэнфордского университета.

3. Избегай формулировки «вы должны» — она может спровоцировать отказ. Веди себя дружелюбно. Назови имя агента, с которым ты заключал договор на оказание услуг.

4. Если специалист продолжает сопротивляться, попроси его соединить тебя с руководителем. Это надо сделать прежде, чем ты допечешь торгового агента, иначе руководитель может сразу уйти в глухую оборону.

5. Пригрози расторгнуть договор. Менеджер может снизить оплату или предложить дополнительные услуги.

Когда ты был помоложе, то мог довольствоваться готовой одеждой, однако с возрастом приходит время шить костюмы у профессионала. Точно так же и в управлении финансами тебе потребуется помощь профессионалов. Вот кто тебе нужен.

Бухгалтер. Обязательно найми дипломированного бухгалтера, а не совместителя-стажера. Он должен быть готов не только представлять, но и отстаивать твои интересы в налоговых органах. Бардак в его офисе — повод развернуться и уйти: потерять первичные документы ты сможешь и без его помощи.

Юрист. Услуги хорошего юриста должны стоить примерно 200–300 долларов в час (ставки будут ниже, если ты проживаешь в сельской местности, и выше, если ты житель большого города), оплата начисляется за каждые 15 минут консультации. (Если у него нет фиксированных расценок, то есть он назначает плату за каждую работу как в голову взбредет, уноси ноги.) Ключевая черта: дает ли он точные ответы на твои вопросы? Хороший юрист обязан быть хорошим слушателем.

Финансовый советник. Финансовые советники — это своего рода специалисты по личностному росту в мире финансов: многие кричат о своем профессионализме, но мало у кого есть послужной список и верительные грамоты. Выбирай наставника в денежных вопросах из тех областей, где есть лицензирование и профессиональный кодекс: это может быть юрист, дипломированный бухгалтер или биржевой брокер. Он должен предложить тебе фиксированную ставку, задавать множество вопросов и говорить на понятном тебе языке.

Мы жестко запрограммированы на то, чтобы чего-нибудь хотеть — и хотеть немедленно. Исследования мозга показывают, что предвкушение покупки стимулирует выброс большего количества дофамина («гормона счастья»), нежели само приобретение. Чтобы одолеть этот инстинкт, не принимай важные решения, когда ты возбужден или утомлен, иначе высок риск совершить необдуманные шаги, — говорит Дэвид Крюгер, автор книги «Тайный язык денег» [26] Крюгер Д. Тайный язык денег. — М.: Манн, Иванов и Фербер, 2010. . И не спеши с крупными покупками. Например, заведи себе правило выжидать по меньшей мере неделю, прежде чем покупать что-нибудь дороже 100 долларов.

Да, это серьезный шаг, но он может себя оправдать. Сейчас процентные ставки небывало низкие, так что тебе наверняка захочется зафиксировать эту процентную ставку на как можно более долгий срок.

Почему это работает. Кредиторы понимают, что процентные ставки не могут падать ниже, поэтому они рассчитывают на то, что ставки в дальнейшем будут расти. Если срок выплат будет равен 15 или 30 годам, ты гарантированно избежишь роста процентной ставки в последующие годы — разъясняет Джей Сактис, доцент кафедры делового администрирования Питтсбургского университета. У каждого из вариантов есть свои плюсы. Взяв ипотеку сроком на 15 лет, ты не только раньше станешь владельцем собственного дома, но и будешь быстрее наращивать свой капитал домовладельца (и если тебе когда-нибудь понадобятся деньги на крупную покупку, ты сможешь взять кредит под залог недвижимости). Взяв ипотеку сроком на 30 лет, ты будешь выплачивать кредит по более низкой ставке — это будет своеобразной страховкой на тот случай, если ты или твоя супруга потеряете работу. И ты всегда сможешь погасить кредит досрочно — теперь банки не штрафуют за это держателей ипотечных кредитов.