Майкл Грегори - Хроники карьеры. Взгляд изнутри. Профессионалы о плохом и хорошем в своих профессиях

Управляющий филиалом, 5 лет, Чарльстон, Южная Каролина

На данный момент все в порядке. Мне 27 лет, и эта работа лучше, чем у большинства моих друзей, но она не для меня. Слишком много вышестоящих контролеров, которые только и ждут, когда я напортачу.

Заместитель управляющего филиалом, 3 года, Бирмингем, Алабама

***

Выбрали бы вы вновь эту же самую профессию?

Нет. Я хотел бы открыть свое дело и принимать собственные решения, а не быть передаточным звеном между клиентом и тем, кто в действительности решает вопросы о выдаче кредита, находясь в другом штате и не видя клиента, а лишь полагаясь на присланную мной документацию.

Управляющий филиалом, 7 лет, Бристоль, Виргиния

Нет. Я бы выбрал профессию, которая позволяла бы в большей степени распоряжаться своею судьбой.

Кредитный инспектор, 9 лет, Рокфорд, Иллинойс

Да. Каждый мой день не похож на другой, поскольку я встречаю много интересных людей из разных слоев общества, которые обращаются ко мне за помощью в разрешении их мелких и крупных проблем. Плюсом являются также льготы, касающиеся здравоохранения и пенсионного обеспечения.

Управляющий филиалом, 18 лет, Падука, Кентукки

Если вы хотите стать специалистом по финансовому планированию

Мой день обычно начинается в шесть утра, когда я прочитываю несколько газет — обычных и финансовых, — чтобы получить представление о происходящем в мире. На протяжении дня я постоянно слежу за ситуацией на рынке, а также общаюсь с клиентами. Моему среднестатистическому клиенту около 65 лет, и я встречаюсь с каждым из них хотя бы дважды в год, если только обстоятельства не требуют более частых встреч. В середине дня я, как правило, делаю перерыв на обед и тренировку, а затем возвращаюсь к мониторингу инвестиционных тенденций и занимаюсь вопросами рынка настолько плотно, насколько это диктуется потребностями клиентов. Мой рабочий день заканчивается около девяти вечера, после просмотра последних финансовых отчетов на MSNBC [13] Microsoft National Broadcasting Company — Национальная вещательная компания «Майкрософт». — Примеч. перев . и в других сетях.

Специалисты по финансовому планированию, как понятно из названия профессии, помогают людям в планировании финансового будущего. Их также часто называют финансовыми консультантами, однако неофициально. С правовой и нормативной точки зрения, специалист по финансовому планированию отличается от финансового консультанта или дипломированного советника по инвестициям. Последнее наименование — официальный термин, используемый государственными и регулирующими органами для тех, кто взимает плату за консультирование в сфере инвестиций. Кроме того, существует еще одна официальная специализация — брокеры-дилеры, которые за определенные комиссионные занимаются приобретением и продажей ценных бумаг.

Специалисты по финансовому планированию востребованы сейчас в самых различных хозяйственных отраслях и учреждениях. Некоторые из них работают в качестве торговых агентов в крупных страховых компаниях, типа Mass Mutual и Northwestern Mutual. Некоторые финансовые компании, такие как American Express, предлагают услуги собственных специалистов по финансовому планированию; также поступают крупные брокерские фирмы, вроде Merrill Lynch, чьи рекламные ролики призывают вас связаться с одним из их специалистов по финансовому планированию, чтобы продумать вашу пенсионную стратегию. Крупные национальные и региональные банки, уровня Bank of America and Wachovia, тоже занимаются продвижением своей экспертизы в области финансового планирования.

Больше двух десятилетий назад банки, брокерские фирмы и страховые компании начали потихоньку компоновать различные продукты и превращаться в многоцелевые, универсальные учреждения, оказывающие весь комплекс финансовых услуг. В частности, рассуждали они, зачем терять сборы и доходы, которые могут сгенерировать финансовые потребности клиентов? Теперь многие из них предлагают целый спектр услуг, связанных с финансами и управлением активами, пенсионным планированием, брокерской деятельностью и страхованием. Сегодня большинство банков, брокерских контор и страховых компаний позиционируют себя в качестве членов индустрии финансовых услуг. Этот картель является крупнейшей в мире группой компаний — с точки зрения доходов и общего объема капитализации.

Кроме того, постоянно растет рынок инвестиций, появляются и другие возможности выгодно вложить деньги. Мир финансов многих может привести в замешательство своим разнообразием, так что специалисты по финансовому планированию делают больше, чем просто помогают надежно разместить капитал. Их не менее важные функции могут заключаться в управлении денежными операциями, составлении наличного бюджета, налоговом и пенсионном планировании, инвестиционном обзоре, постановке цели, минимизации налогов на имущество, определении страховых потребностей, проектировании размера вложений в образование. Таким образом, инвестируя ваши деньги в активы с адекватными рисками, специалисты по финансовому планированию заставляют их долгое время работать на вас.

Если вы собираетесь стать специалистом по финансовому планированию, то вам необходимо выяснить, в чем именно, по законам вашего штата, состоит различие между специалистом по финансовому планированию и дипломированным советником по инвестициям. Между этими двумя профессиями существует так называемая «серая зона», и потому важно знать границы, установленные между ними законом. Например, в большинстве штатов специалистам по финансовому планированию не обязательно иметь лицензию или диплом, а для советников по инвестициям это обязательное условие. Если вы намереваетесь работать на компанию, предоставляющую финансовые услуги, то следует поинтересоваться у ее представителец наличием лицензии или регистрации, позволяющих вести бизнес.

Чтобы стать эффективным специалистом в области финансового планирования, вам потребуется знание и понимание различных, но взаимосвязанных между собою предметов: всех типов инвестиций, таких как ценные бумаги, облигации и ежегодная рента; налоговых законов о доходе, недвижимости и дарениях; способов минимизации налогов на имущество и вопросов, связанных с наследованием; вариативных методов сбережений; страхования жизни и других форм страхования, в том числе защиты от рисков; финансовой отчетности, включая отчетность по прибылям и убыткам; финансовых прогнозов; воздействий от продажи бизнеса; альтернативных возможностей финансирования образования.

Некоторые специалисты по финансовому планированию работают как практики-одиночки и ведут независимый бизнес, тогда как другие присоединяются к крупным компаниям, предоставляющим финансовые услуги, таким как IDS Financial Services, являющейся подразделением American Express. Менее 10 процентов из них получают статус дипломированного специалиста по финансовому планированию, что требует сдачи экзамена, охватывающего более 175 различных тематических направлений. Есть и другие статусы, которые специалисты по финансовому планированию могут получить при соответствующих аккредитациях; среди них — дипломированный финансовый консультант (ChFC) и личный финансовый специалист (PFS).