Майкл Грегори - Хроники карьеры. Взгляд изнутри. Профессионалы о плохом и хорошем в своих профессиях

Кроме того, имейте в виду, что специалист по финансовому планированию и финансовый аналитик, а также финансовый менеджер — это совсем не тождественные понятия. Финансовые аналитики составляют экономические прогнозы, которые позволяют инвесторам, кредиторам и частным акционерным компаниям принимать инвестиционные решения. Они традиционно работают на крупные инвестиционные банки и компании, к примеру, на Merrill Lynch, UBS, JP Morgan и Goldman Sachs. Финансовые менеджеры, как правило, занимаются планированием, управлением и координацией бухгалтерского дела, инвестированием, банковскими операциями, страхованием, ценными бумагами и другими видами финансовой деятельности для своих работодателей. Специалисты же по финансовому планированию обычно консультируют клиентов на основе почасовой или иной оплаты, иногда получая комиссионные за продажу финансовых продуктов и услуг своей клиентуре.

Безусловно, чтобы стать успешным специалистом по финансовому планированию, вы должны все, вплоть до мелочей, знать о финансах, однако не менее важным условием является наличие навыков общения. Ведь для того, чтобы иметь возможность предложить хороший совет, вначале необходимо терпеливо выслушать собеседника.

В числах

Уровень занятности. В соответствии с данными Статистического управления министерства труда США, в Соединенных Штатах действует 158 тыс. финансовых консультантов/специалистов по финансовому планированию, без учета финансовых аналитиков. Федерация потребителей Америки подсчитала, что на 2007 год в Соединенных Штатах было более 250 тыс. специалистов по финансовому планированию. (Столь большая разница в цифрах проистекает из того, что границы между специализациями в финансовом мире очерчены весьма нечетко.)

Требования к образованию. Набора образовательных требований, необходимого для того, чтобы стать специалистом по финансовому планированию, нет. Однако необходимо получить глубокие знания обо всей финансовой продукции и инвестиционных возможностях. Практически необходима степень бакалавра, связанная с финансами. Многие также считают желательным получить МВА в области финансов.

Средний уровень заработной платы. В соответствии с данными Статистического управления министерства труда США, средний ежегодный доход финансового консультанта/специалиста по финансовому планированию составляет $62 700. Средний ежегодный доход варьируется от $41 860 до $108 280.

Институт против реальности

Как вы можете соотнести будни вашей профессии с представлением о ней, сложившимся у вас во время обучения?

Мой отец был бухгалтером, и он часто рассказывал мне о клиентах, обращавшихся к нему по вопросам финансового характера. Бухучет казался мне слишком упорядоченной профессией, поэтому я не пошел по стопам отца. В институте все мои представления о будущем сводились лишь к пониманию того, чем я не хотел бы заниматься. Ясной же цели у меня не было. Мое образование состояло из комбинации деловых, финансовых и экономических курсов, что подвигло меня избрать стезю специалиста по финансовому планированию. Реалии же этой работы таковы, что, пока выстраивается клиентская база, можно легко умереть с голоду. Чем старше я становлюсь, тем более ценю проницательность своего отца; по крайней мере, на профессионалов в области бухучета всегда имеется спрос, и если бы я стал бухгалтером, то в дальнейшем запросто мог специализироваться в финансовом планировании.

Специалист по финансовому планированию, 5 лет, Нью-Хейвен, Коннектикут

Быть инвестиционным консультантом или портфельным менеджером — это не то же самое, что быть дантистом или фармацевтом. Нет единого представления о профессии, нет четкой профессиональной структуры. Мировой финансовый рынок подвержен постоянным изменениям, и вы должны таким образом реагировать на них, чтобы ваши действия максимально отвечали нуждам ваших клиентов. Какого-либо универсального способа решения этой проблемы не существует.

Специалист по финансовому планированию, 18 лет, Сент-Огастин, Флорида

Гораздо больше деловых отношений. И роль советника — консультирующего и планирующего — оказалась куда более значимой, чем ожидалось. Думал, что мне придется сортировать ценные бумаги, — а это уже устарело. Так что реальность оказалась лучше представлений о ней.

Советник по инвестициям, 14 лет, Мемфис, Теннесси

***

Оцените по шкале от 1 до 10, где 10 — наивысшая отместка, качество курсов, прочитанных вам в институте и магистратуре, с точки зрения подготовки к профессиональной деятельности.

В ходе обучения в институте вы можете изучить экономические теории и получить представление о принципах функционирования финансового рынка, но никто не сможет научить вас соотнесению этих рассуждений с личными нуждами ваших клиентов. Вы можете знать, как работают ценные бумаги и облигации или из чего должен состоять портфель активов в данной экономической ситуации, но вопросы большинства ваших клиентов будут продиктованы личными, а не чисто финансовыми потребностями и проблемами. Следует ли мне расширить свой бизнес? Могу ли я заработать на перегретом рынке недвижимости? Как мне оплатить обучение в институте троих своих дочерей? Действительно ли я могу выйти на пенсию после 50? Вы должны быть понимающим и дружелюбным слушателем, а не только владеть финансовой ситуацией. Институт не может научить вас этим вещам.

Дипломированный советник по инвестициям, 11 лет, Альфаретта, Джорджия

Я изучил экономическую теорию и постиг основные финансовые принципы, но вот чему я не научился, так это умению находить клиентов. Без опоры на семью или еще какого-то покровителя вы попросту можете умереть с голоду, пока создаете свою клиентскую базу.

Финансовый консультант, 8 лет, Франкфорт, Кентукки

Институт дал мне основы. Настоящий мир учит специфике. Баланс заключается в соотнесении личных потребностей и желаний ваших клиентов с реалиями переменчивого финансового рынка. Вы должны научиться работать на перспективу и помочь вашим клиентам следовать этому правилу. Жизненные обстоятельства не позволяют оперировать установками, полученными в аудитории. Партнерства распадаются, люди умирают, заболевают раком, и все это вызывает пересмотр финансовых планов. Держа в голове долгосрочные перспективы, вы, тем не менее, должны уметь приспосабливаться к меняющимся условиям. Институт этому не учит.

Советник по инвестициям, 13 лет, Эвансвилл, Индиана

Большой сюрприз

Что больше всего удивило вас в выбранной профессии?

Размах деловой жизни. Финансовая область оказалась куда более масштабным и многообразным явлением, чем мог себе вообразить 22-летний студент.