Елена Гаряева - Правовое регулирование отношений, возникающих при помещении ценностей в банковскую ячейку. Монография

Несмотря на динамичное нормотворчество в области хранения в исторических документах, в Гражданском кодексе РСФСР 1922 г. 22договор хранения не получил специального регулирования. Однако отсутствие правового регулирования не мешало широкому распространению услуг хранения. Так, в период Отечественной войны 1941–1945 гг. судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда СССР указала на то, что «хотя Гражданский кодекс и не предусматривает договор хранения, но этот вид договора часто встречается в быту и, как всякий другой договор, должен регулироваться статьями Общей части раздела Гражданского кодекса об обязательствах, возникающих из договора (ст. 130–151 ГК)» 23. Другим примером из судебной практики данного периода является постановление Пленума Верховного Суда СССР от 15 апреля 1943 г. № 8/М/4/У «О порядке возмещения ущерба учреждениями, предприятиями и организациями за похищение, утрату или повреждение сданных им вещей» 24. Согласно выводам суда, подрядчик, помимо оказания бытовой услуги, должен был обеспечить сохранность сданных при оказании услуги вещей заказчика; в случае утраты имущества по вине подрядчика последний нес ответственность перед заказчиком в виде возмещения ущерба, принесенного утратой вещей. При определении ущерба следовало исходить из повышенных (коммерческих) цен государственной торговли с учетом износа, если иной порядок возмещения ущерба не был установлен специальными законами и постановлениями правительства. При этом обязанность доказать отсутствие вины лежала на подрядчике.

В силу широкого распространения договора хранения в гражданском обороте в Гражданском кодексе РСФСР 1964 г. 25появились отдельная глава, посвященная хранению, и правовая новелла – отдельная статья, регулировавшая вкладную операцию банков. Упоминание об операции по хранению ценностей в закрытых ящиках в ГК РСФСР 1964 г. отсутствовало.

Общие принципы ответственности лиц, предлагавших услуги по сохранению ценностей, мы рассмотрим на примере вкладных операций, а также услуг гостиниц, общежитий и иных подобных организаций. Так, ст. 395 ГК РСФСР 1964 г. устанавливала следующие правила приема вкладов:

– вкладчиками являлись физические лица;

– размещение вкладов могло осуществляться в государственных трудовых сберегательных кассах и в других кредитных учреждениях;

– доход по вкладу мог быть получен как в процентах от суммы вклада, так и в виде выигрыша;

– возврат вклада осуществлялся по первому требованию вкладчика и гарантировался государством.

Сдача ценностей на хранение в гостиницах, общежитиях не требовала особого оформления (т. е. фактической передачи, запечатывания в ящик и т. п.). Само нахождение ценностей в специально отведенных местах (например, в гостиничных номерах) являлось основанием для ответственности хранителя. Объем возмещаемых хранителем убытков определялся в размере стоимости утраченного или недостающего имущества. Однако хранители (гостиницы, общежития и подобные организации) не несли ответственности за деньги и драгоценности, оставленные в отведенных для граждан общественных помещениях.

Детальное регулирование вкладных операций осуществлялось Уставом государственных трудовых сберегательных касс, а также инструкциями касс. Например, 3 октября 1980 г. была утверждена Инструкция о порядке совершения государственными трудовыми сберегательными кассами СССР операций по вкладам населения 26. Данная инструкция содержала подробно описанные процедуры приема, выдачи, перевода вклада, начисления процентов по вкладам.

Дальнейшее развитие нормативного регулирования сохранных операций получило в Гражданском кодексе РФ (части второй), принятом 26 января 1996 г. Помимо отдельной главы, посвященной хранению, в кодекс были включены такие договорные конструкции, как договор хранения в индивидуальном банковском сейфе (ст. 922) и договор банковского вклада (гл. 44).

В историческом плане дополнительное влияние на формирование нормативного регулирования сохранных операций оказало также развитие кредитных институтов в российской экономике.

Развитие сохранной операции как разновидности операций кредитных учреждений началось в 1758 г., хотя первое упоминание о кредитных учреждениях относится к 1754 г., когда приказом императрицы Елизаветы I был учрежден Государственный заемный банк 27. В это же время появляется Банк для поправления при Санкт-Петербургском порту коммерции и купечества. Однако созданные банки не осуществляли приема вкладов своих клиентов, а в качестве источника средств для кредитования использовали государственную казну и по сути являлись инструментом государственного финансирования определенных сословий. С течением времени такой подход к организации кредитного дела показал свою несостоятельность.

Указом от 21 июля 1758 г. в Москве и Санкт-Петербурге были созданы «Банковские конторы для обращения внутри России медных денег» (Медный банк) 28, целью которых являлось развитие обращения в России медных монет и привлечения в государственную казну серебреных монет. Помимо осуществления ссудной операции, Медным банком впервые в России была внедрена депозитная операция. Депозит мог быть оформлен на определенный срок или до востребования. Подтверждением приема вклада выступала расписка, а в качестве расчетного денежного средства была установлена медная монета. Несмотря на установленное условие о возврате средств по требованию вкладчика, реально возврат депозита осуществлялся через 1 год после подачи соответствующего заявления. Такой порядок стал следствием отсутствия какой-либо структуры в пассивных и активных операциях Медного банка, что в итоге оказало негативное влияние на распространенность сохранной операции.

В 1764 г. Екатерина II предприняла попытку увеличить востребованность сохранной услуги банков у купцов. Императрицей был издан указ 29, в соответствии с которым запрещалось смешивать принятые по вкладам денежные средства с деньгами казны. Указом также устанавливалась обязанность банка исправно выплачивать прирост по вкладу, не используя его на какие-либо иные цели, и возвращать депозит без промедления по первому требованию вкладчика или по истечении срока вклада 30.

В 1770 г. Государственный заемный банк официально начал прием вкладов под проценты от физических лиц (как разновидность сохранной операции). Вклады выдавались под сравнительно высокие проценты – 5 % и 6 %. Однако в условиях слабого возврата сумм по кредитам выплата официального заявленного процента стала невозможной, в связи с чем проценты по вкладам были снижены, а выплаты осуществлялись нерегулярно 31.

В конце XVIII в. наравне с кредитными учреждениями, основной деятельностью которых было поддержание определенных сословий (Дворянский и Купеческий банки), появляются местные государственные кредитные учреждения: Вдовья, Ссудная и Сохранная казны. Основной функцией Вдовьей казны была выплата вдовам и их семьям пособия, формировавшегося из вкладов их мужей и выплачиваемого соразмерно размеру вклада. В 1772 г., согласно высочайшему манифесту Екатерины II от 20 ноября 32, была учреждена Сохранная казна, два отделения которой (в Москве и Санкт-Петербурге) должны были функционировать при воспитательных домах, созданных «для подкидышей и детей, оставленных родителями по бедности». Сохранная казна играла роль кредитного учреждения и управлялась Опекунским советом при воспитательных домах, который курировала императрица. Сохранные операции Сохранной казны были нацелены на «верное охранение на основе всемилостивейше пожалованных воспитательному дому привилегий собственности каждого при самых выгодных для вкладчиков условиях» 33.