Елена Губенко - Финансово-правовое регулирование платежных и расчетных систем

Эффективность функционирования денежной системы страны во многом зависит от практики регулирования денежного обращения государства. Высокоэффективная система денежного обращения предполагает широкое использование современных платежных механизмов. Здесь и появляется четкая зависимость уровня развития денежной системы государства и платежной системы, которая, обеспечивая скорость движения денег и своевременность платежа между хозяйствующими субъектами, условия распределения и перераспределения финансовых ресурсов, способствует нормальному воспроизводственному процессу в народном хозяйстве и решению социально-экономических задач в стране. От доверия к платежной системе во многом зависит и рациональная структура денежного оборота, увеличение ее безналичной составляющей [88] Байдукова Н. В. Указ. соч. С. 27. .

Национальная платежная система– подсистема финансовой системы государства, включающая общий механизм регулирования работы множества специализированных платежных систем, обеспечивающая институциональные и инфраструктурные условия для осуществления платежей на территории государства. От ее состояния зависит безопасность, надежность и уровень доступности платежных услуг, а ее дефекты непосредственным образом сказываются на доверии к национальной валюте и стабильности всей финансовой системы [89] Емелин А. В. Предисловие к изданию: Криворучко С. В., Лопатин В. А. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика. М.: КНОРУС. ЦИПСиР, 2013.456 с. .

Термин «национальная платежная система» начал использоваться в официальных изданиях в конце прошлого – начале нынешнего столетия в публикациях международных финансовых организаций, в частности, Комитета по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов [90] Первой публикацией Банка международных расчетов, в которой можно найти термин national payment system, была публикация: Payment Systems in Eleven Developed Countries. Prepared by the Group of Computer Experts of the Central Banks of the Group of Ten Countries and Switzerland. Bank for International Settlements 1980. February. .

Публикация Комитета по платежным расчетным системам Банка международных расчетов «Общее руководство по развитию национальной платежной системы» содержит определение национальной платежной системы. «Национальная платежная система – это конфигурация различных видов институционального взаимодействия и инфраструктуры, способствующая переводу денежной стоимости между сторонами» [91] См.: Общее руководство по развитию национальной платежной системы. Банк России // Платежные и расчетные системы. 2008. Вып. 3. С. 13. .

Ключевые компоненты национальной платежной системы, способствующие переводам, включают: межбанковские платежные системы; клиринговые системы и системы расчетов по сделкам с ценными бумагами; центральные депозитарии ценных бумаг; небанковские организации – поставщики платежных услуг; схемы с использованием электронных денег и т. д. [92] Криворучко С. В., Лопатин В. А. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика. М: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. 456 с.

В литературе, посвященной вопросам функционирования национальной платежной системы, можно встретить авторские определения данного понятия. Так, В. А. Лопатин предлагает более общее определение данного термина, которое учитывает, что система – это совокупность взаимосвязанных элементов, включая денежные требования, которые могут существовать в форме электронных денег: «Национальная платежная система– совокупность взаимосвязанных институциональных и инфраструктурных механизмов финансовой системы, используемых при инициации и переводе денежных требований в форме обязательств центрального банка, коммерческих банков и учреждений электронных денег» [93] Лопатин В. А. Банк международных расчетов о национальных платежных системах // Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия / В. В. Адрианов, М. Я. Букирь, С. А. Бутенко и др.; ред. – сост. А. С. Воронин. М: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. 424 с. .

Рассматривая национальную платежную систему через призму ее формирования за счет модернизации и интеграции разрозненных разнокачественных платежных систем, О. М. Коробейникова выделяет в своем авторском определении национальной платежной системы ключевые специфические свойства платежных систем и характеристики этих свойств.

Национальная платежная система– это совокупность финансовых и нефинансовых институтов государства, существующих в определенный исторический период и взаимодействующих в рамках национального законодательства и международных стандартов в целях оптимизации денежного оборота и удовлетворения расчетно-платежных потребностей общества, в соответствии с принятыми параметрами денежно-кредитной политики, требованиями инновационного развития и обеспечения приращения социальной народнохозяйственной эффективности [94] См.: Коробейникоеа О. М. Модернизация и интеграция платежных систем в современной России: дисс… до кг. эконом, наук: Волгоград. 2016. С. 35. (385 с). .

С правовой точки зрения национальная платежная система– это урегулированная нормами права совокупность форм и методов организации денежной эмиссии, а также функционирования механизмов денежного обращения и расчетов [95] Тедеев А. А. Электронные банковские услуги: учебное пособие. М.: Эксмо, 2005. С. 12. .

К основным признакам национальной платежной системы относятся: а) базовая сущность национальной платежной системы связана с формированием условий для организации денежного оборота и кредитных отношений в стране, а также для функционирования разных макроэкономических подсистем (рынка ценных бумаг, валютного рынка и т. д.); б) национальная платежная система – это комплексная категория, включающая совокупность экономических, правовых, организационных, технических и технологических элементов, которые можно сгруппировать на элементы институционального и инфраструктурного плана; в) все элементы, составляющие национальную платежную систему, находятся во взаимодействии (взаимосвязи) [96] См.: Криворучко С. В. Модернизация национальной платежной системы на основе институционального и инфраструктурного взаимодействия: автореф. дис… докт. эконом, наук: М, 2009, С. 17. (43 с). .

Представляется правильным присоединиться к выделенным в научных трудах [97] См.: Раздел «Определение и структура национальной платежной системы» //Криворучко С. В., Лопатин В. А. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика. М.: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. 456 с; Раздел «Термин «национальная платежная система»» // Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия / В. В. Адрианов, М. Я. Букирь, С. А. Бутенко и др.; ред. – сост. А. С. Воронин. М.: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. 424 с. особенностям национальной платежной системы, которые непосредственно воздействуют на результаты финансовой деятельности субъектов экономики и, как следствие, оказывают влияние на макроэкономические показатели деятельности государства. Так, национальная платежная система: а) создает на территории государства условия для хозяйственного оборота имущества и имущественных прав, предоставляя возможность осуществления платежей по сделкам в рамках его осуществления при производстве и продаже товаров, выполнении работ, предоставлении услуг и т. п.; б) обеспечивает реализацию экономической и финансовой политики государства в рамках денежно-кредитной (платежи на денежном рынке и рынке ценных бумаг), бюджетно-налоговой (платежи, связанные со сбором налогов и распределения бюджета); валютной (платежи на валютном рынке) и инвестиционной (платежи, связанные с реализацией государственных инвестиционных проектов) политики и т. д.; 3) дает возможность осуществлять платежи, находящиеся за рамками хозяйственного оборота и выполнения государственных задач (предоставление безвозмездной помощи, оплата штрафов и т. д.).