Елена Губенко - Финансово-правовое регулирование платежных и расчетных систем
- Название:Финансово-правовое регулирование платежных и расчетных систем
- Автор:
- Жанр:
- Издательство:Литагент Прометей
- Год:2017
- Город:Москва
- ISBN:978-5-906879-34-9
- Рейтинг:
- Избранное:Добавить в избранное
-
Отзывы:
-
Ваша оценка:
Елена Губенко - Финансово-правовое регулирование платежных и расчетных систем краткое содержание
Учебник подготовлен в соответствии с федеральным государственным образовательным стандартом высшего профессионального образования по направлению подготовки «Юриспруденция». Предназначен для студентов юридических вузов, в том числе обучающихся по магистерской программе «Юрист в сфере финансово-бюджетной деятельности, финансового контроля и публичных закупок», может быть полезно специалистам, работающим в сфере предоставления платежных услуг в рамках национальной платежной системы России.
Законодательство приводится по состоянию на 1 августа 2016 г.
Учебник подготовлен при информационной поддержке СПС «КонсультантПлюс».
Финансово-правовое регулирование платежных и расчетных систем - читать онлайн бесплатно ознакомительный отрывок
Интервал:
Закладка:
Единого рецепта эффективного развития национальной платежной системы не существует. Как показывает опыт, в любой стране какой-либо элемент национальной платежной системы всегда находится в процессе реформирования либо преобразования. Успешность этого процесса может снизить общие операционные издержки и расширить возможности для коммерческих и финансовых операций в экономике.
Процессу реформирования национальных платежных систем во всех странах всегда предшествует возникновение каких-либо мотивов, которые выражены происходящими событиями или проявившимися факторами.
Мотивы реформирования национальных платежных систем [104] См.: Общее руководство по развитию национальной платежной системы. С. 16.
– наиболее общие процессы и события, в которых действующая платежная система оказывается неадекватной возникающим платежным потребностям экономики, на основании которых предпринимаются инициативы по ее реформированию.
К таковым относятся: а) развитие процессов в финансовом и нефинансовом секторах, предъявляющих новые потребности и возможности в области платежных инструментов и услуг; б) возрастание осведомленности в вопросах платежных систем и связанных с ними рисков, включая риски, относящиеся к безопасности платежной информации, вызывающие озабоченность в части обеспечения финансовой стабильности; в) возрастание внутреннего и внешнего давления в связи с реформами национальных платежных систем в других странах; г) появление на рынке иностранных банков или политики, направленной на соблюдение региональных и международных стандартов для платежных систем и систем по ценным бумагам; д) возникновение политико-экономических процессов, связанных с образованием международных экономических и валютных союзов, а также с возвращением страны на глобальные торговые и финансовые рынки.
Развитие национальной платежной системы является комплексным процессом, который должен основываться главным образом на потребностях, а не на технологиях. Реформы национальной платежной системы в большей степени зависят от параллельного развития банковской системы, институционального взаимодействия в сфере платежных услуг и платежных инфраструктур и должны являться результатом совместных усилий банковского сектора, органов регулирования и иных заинтересованных сторон [105] См.: Предисловие к публикации «Общее руководство по развитию национальной платежной системы». С. 5.
.
Процесс развития национальной платежной системы непрерывен, однако не существует уникального или универсального пути развития для всех стран одновременно. Развитие национальных платежных систем в значительной степени зависит от исторически сложившейся модели коммуникационных технологий и национальной банковской политики. Каждая страна, рассматривая свой собственный текущий этап развития национальной платежной системы в соответствии со своими приоритетами, разрабатывает текущий план ее развития с учётом характерных особенностей страны. Однако, несмотря на различия в специфических чертах по каждой стране, существует ряд общих факторов, мотивов и тенденций в процессе развития национальной платежной системы, основанных на опыте развития платежных систем в разных странах.
Общие факторы– факторы, отражающие интересы различных заинтересованных сторон, а при их надлежащей сбалансированности, отражающие интересы общества в целом.
Комитет по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов приводит четыре общих фактора, которые влияют на развитие национальной платежной системы. К ним относятся: факторы среды, экономические факторы, финансовые факторы и факторы государственной политики [106] См.: Общее руководство по развитию национальной платежной системы. С. 14.
.
Факторы среды– факторы, определяющие вероятность поддержки конкретных инициатив развития. Они включают: а) демографические факторы, такие как численность населения и урбанизация; б) географические факторы, включающие уровень и распределение природных ресурсов; в) социальные и культурные ценности и нормы.
Экономические факторы– факторы, влияющие на развитие торгового, промышленного и финансового секторов. Они включают: а) уровень и стабильность общего экономического роста; б) распределение материальных благ; в) уровень образования и квалификации рабочей силы и доступность образовательной базы; г) развитие индустриальной инфраструктуры, такой как телекоммуникационные и транспортные системы; д) темпы инновационных и технологических изменений.
Ключевые экономические факторы имеют особое значение для определения потребностей страны в платежных услугах и ее возможностей в этой сфере.
Финансовые факторы– факторы, стимулирующие спрос и предложение новых платежных инструментов и услуг, направленные на усовершенствования, снижающие издержки пользователя при осуществлении платежей по торговым и финансовым операциям и увеличивающие возможности для совершения таких операций. К ним относятся: финансовые издержки, риски и выгоды платежных услуг, инициативы институционального и инфраструктурного развития для пользователей и провайдеров платежных услуг.
Определение финансовых факторов и их сбалансированное распределение между поставщиками и пользователями платежных услуг имеет принципиальное значение для успешной реализации инициатив по развитию национальной платежной системы в целом.
Факторы государственной политики– факторы развития национальной платежной системы, обеспечивающие институциональное взаимодействие с факторами среды, экономическими и финансовыми факторами, обусловливающие и формирующие развитие в целом. Они включают: законы и политику, затрагивающие рыночное поведение и эффективность деятельности финансовых учреждений, государственную политику в области образования, промышленности, торговли, защиты потребителей и макроэкономики. Факторы государственной политики важны для процесса планирования.
Все эти факторы влияют на развитие национальной платежной системы в большей степени через механизм спроса (например, новых инструментов и услуг) и предложения платежных услуг (например, новых низкозатратных стандартов или технологий), а также через рыночные механизмы оказания платежных услуг.
В публикации Комитета по платежным и расчетным системам выделяются характеристики спроса и предложения платежных услуг [107] Характеристики спроса и предложения приводятся по: Лопатин В. А. Банк международных расчетов о национальной платежной системе // Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия / В. В. Адрианов, М. Я. Букирь, С. А. Бутенко и др.; ред. – сост. А. С. Воронин. М: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. 424 с.
.
Интервал:
Закладка: