Антон Беляков - Опыт Европейского Союза в области регулирования здравоохранения

Рост населения (в процентах), на которое распространяется государственное медицинское обеспечение

Источник: Eco-Sante, O.C.D.E., 2004.

Распространение обязательного социального обеспечения, тем не менее, не исключает существования иных моделей социального обеспечения (напр., для работников, не имеющих постоянной заработной платы в Бельгии), в рамках которых предлагается менее полное медицинское обеспечение или отдельные правила возмещения расходов на медицинские услуги. Следовательно, принцип универсальности в том виде, в котором он определен в докладе Бевериджа [93] См. по данному вопросу, напр.: L. Dubouis. Progresmedicaletdroiteuropeen: La Documentation frangaise, 1999. , реализован не полностью. Кроме того, из принципа обязательного медицинского обеспечения в некоторых странах сделаны изъятия. В таких странах существуют критерии включения или исключения определенных групп населения, позволяющие регулировать медицинское обеспечение в соответствии с потребностями и финансовыми возможностями застрахованных.

Г. Связь частного и государственного медицинского страхования

С момента создания и реформирования систем обязательного медицинского обеспечения, частное медицинское страхование добровольного типа играет в странах Европейского союза лишь второстепенную роль. Степень распространения обязательного страхования и его структура в значительной степени определяют спрос на частное медицинское страхование и различные его формы. В силу этого, схема частного медицинского страхования в разных странах отличается. Как правило, добровольное страхование развивается в тех сферах, где обязательное медицинское страхование не действует (в отношении определенных групп лиц или определенных медицинских услуг).

Как правило, выделяются три типа частного добровольного медицинского страхования [94] J. Hermesse, H. Lewalle et W. Palm. La protection privee contre le risque de maladie dans la Communaute europeenne. Bruxelles, 1992. :

1) медицинское обеспечение для лиц, на которых не распространяется обязательное страхование;

2) альтернативное или дополнительное обеспечение, предназначенное для покрытия расходов на медицинские услуги, предоставляемые частными лицами вне рамок обязательного страхования (т. е. если частные лица или предоставляемые ими услуги не покрываются соглашениями с организациями обязательного страхования);

3) дополнительное обеспечение расходов на медицинские услуги, которые не покрываются или частично покрываются обязательным страхованием.

Добровольное медицинское страхование замещающего типапредлагается, в основном, в Германии и Нидерландах, где значительная часть населения исключена из системы обязательного медицинского страхования или освобождена от нее. В Германии население, располагающее доходом выше определенного уровня, работники свободных профессий и государственные служащие имеют право выбирать между обязательным (государственным) и добровольным (частным) медицинским страхованием. При выборе добровольного страхования и отказе от государственной системы страхования они не имеют права возврата в государственную систему страхования [95] 75 % работающего населения, чей доход превышает определенный порог, предпочитают остаться в государственной системе страхования. Частное страхование выбирают, в основном, молодые неженатые мужчины, семьи, где работают не менее двух членов семьи, и государственные служащие (которым государство возмещает не менее 80 % стоимости медицинских услуг). . В Нидерландах лица с высоким уровнем дохода, а также работники свободных профессий исключены из системы обязательного страхования, которая распространяется на них лишь частично (т. е. покрываются лишь некоторые услуги) [96] Всем без исключения жителям Нидерландов гарантируются только те медицинские услуги, которые необходимы для лечения хронических и трудноизлечимых болезней. . Таким образом, они вынуждены приобретать частную медицинскую страховку. Лица старше 65 лет, застрахованные в частной организации, чьи доходы становятся ниже определенного порога, имеют право присоединиться к государственной системе страхования. В Испании только государственные служащие имеют право выхода из системы обязательного медицинского страхования с оформлением частной страховки (MUFACE, MEGEJU и ISFAS), которая частично оплачивается работодателем (т. е. государством) [97] По имеющимся оценкам, около 85 % работающих жителей выбрали частное страхование замещающего типа. . В Бельгии работники свободных профессий обязаны застраховаться лишь от «серьезных рисков», т. е. в основном от случаев, требующих госпитализации. От «малых рисков» они застрахованы в рамках общей системы социального обеспечения. Такие работники также имеют право выбрать частное страхование замещающего типа [98] Около 77 % независимых работников и членов их семей пользуются добровольным страхованием, которое предоставляется теми же организациями, которые предоставляют услуги обязательного страхования. .

Добровольное медицинское страхование альтернативного типа (или дополнительного типа)обычно выбирают с целью получения медицинских услуг частного сектора, которые в таком случае являются альтернативой государственным медицинским услугам. Спрос на такое страхование объясняется, в частности, стремлением к более быстрому обслуживанию (в связи с очередями при получении государственных медицинских услуг), более высоким качеством частных медицинских услуг, хорошие условия в больнице (личные палаты и т. п.) или же стремлением к свободе выбора поставщика медицинских услуг. Этот тип добровольного медицинского страхования обеспечивает двойную защиту и распространен в тех странах, где обязательное государственное страхование распространяется на все категории населения [99] В Ирландии около 40 % населения выбирает альтернативное страхование. . В целом, данный вид страхования пригоден и для тех систем социального страхования, где медицинские услуги оказываются учреждениями, заключившими договор со страховой организацией [100] В Австрии обязательное страхование покрывает в т. ч. медицинские расходы в учреждениях, не заключивших договор со страховой организацией, но в размере лишь 80 % стоимости услуг. .

Добровольное медицинское страхование дополнительного типа– особый вид систем обязательного страхования, при которых пациент сам оплачивает определенную долю расходов на медицинские услуги. Так, в Дании граждане имеют право свободно выбрать врача (ко «второй группе» обязательного страхования относится около 3 % населения). Они не обязаны состоять на учете у одного врача-терапевта (так называемого, лечащего врача), который связан договором с органами социального страхования, и не обязаны консультироваться у него в первую очередь, чтобы затем иметь возможность проконсультироваться у врача-специалиста. Тем не менее, такая свобода влечет за собой дополнительные затраты. В Ирландии население с низким доходом (к «категории 1» относится приблизительно 32 % населения) имеет медицинскую карту, дающую право на ряд бесплатных государственных медицинских услуг, в то время как граждане с более высоким доходом («категория 2») обязаны оплачивать определенную часть затрат, а иногда и полную стоимость некоторых медицинских услуг, предоставляемых государственными учреждениями (напр., лечение зубов).