Андрей Черных - Инвестиция на миллиард. Как увеличить прибыль, сократить расходы и обыграть Уоррена Баффета

Немцы, да и все европейцы, утверждают следующее: «Молодость дана человеку на то, чтобы обеспечить старость». Чем ближе вы подходите к «торжественному выходу на пенсию», тем меньше у вас шансов и времени, чтобы заработать. И самое главное, в молодые годы вы меньше рискуете. В качестве примера можно взять женщину 59 [2] Ранее эта цифра была 54 года, не удивляйтесь, пенсионная реформа. лет, успешную и с хорошей зарплатой в 200 тысяч рублей. Через год она выходит на пенсию – угадайте, какова будет сумма? Не больше 20 тысяч рублей. Многие люди даже не понимают, что может с ними случиться, ссылаясь на несуществующие новые расчеты пенсионного фонда, баллы и прочее. Никто не задумывается о том, что пенсии у них фактически не будет. Им придется отказаться практически от всего, но осознают это слишком поздно.

Год до пенсии – это слишком мало, поэтому возьмем период в 5 лет, когда человек еще достаточно здоров и молод. Чтобы он сумел сохранить прежний уровень жизни, ему нужно накопить какой-либо капитал. Форма его расчета достаточно проста: если ваши затраты равны, допустим, одному миллиону рублей в год и вы можете без риска инвестировать ваши деньги под 5 % годовых, например, в облигации, то за 5 лет вам необходимо сформировать капитал в размере 20 миллионов рублей. Если вы ставите себе такую задачу, то как легче ее выполнить: заработать эти 20 миллионов за 5 или за 25 лет? Конечно же, 20 миллионов легче заработать за 25 лет! Тут и сложный процент вступает в силу, и на кризисах можно хорошо заработать.

Всегда учитесь у тех, кто умнее, – даже у меня, финансового эксперта, управляющего активами, есть свой ментор. Опять же, у людей, которые имеют кураторов, финансовых советников или менторов, все получается существенно быстрее и эффективнее. В этом отношении я могу привести пример из спорта: если мастера спорта по определенным причинам переводят на какое-то время в команду перворазрядников, то за это время он опустится до их уровня. И наоборот: если перворазрядника поместить в команду мастеров, он улучшит свои навыки. Нет ни одного чемпиона мира, который добился бы такого результата без тренера (в нашем случае финансового советника, управляющего активами, ментора). Поэтому даже в финансовой сфере всегда ищите людей опытнее и умнее вас и не стесняйтесь задавать им вопросы. Учиться можно и нужно всю жизнь – я сам именно это и делаю: изучаю инвестиции с 1989 года, а активными инвестициями занимаюсь с 1991 года.

Люди не задумываются о пенсии во многом потому, что самостоятельно занимаются своими финансами. Они думают, что так могут достигнуть таких же результатов, как и у экспертов в сфере инвестиций. Это в корне неверный путь. Чаще всего люди ошибочно переносят свои успехи в личной жизни и на работе в сферу инвестиций.

Однажды ко мне пришел генеральный директор, весьма успешный человек, и попросил помочь ему заработать на бирже со стартового капитала 200 тысяч долларов. Через какое-то время с моей помощью он увеличил капитал до 1,2 миллиона долларов. Существует термин «инвестиционная оговорка», который гласит: «Историческая доходность (в прошлом) не подразумевает аналогичной доходности в будущем». Если я когда-то заработал своим клиентам 500 % годовых, как, например, в 2009 году, это не значит, что завтра или в следующем году я заработаю своим клиентам столько же. Поэтому я никому не обещаю за год в шесть раз увеличить стартовый капитал, хотя в 2009 году это было возможно. Тот человек меня поблагодарил за помощь, однако заявил, что я неправильно торгую. По его мнению, я должен был покупать в самом низу, на уровне Low, а я сделал это выше, и продавать надо было на уровне High – я же продал чуть ниже. Я ответил ему, что все понимаю, но раз он теперь опытный человек, то сможет справиться сам. Затем тактично отправил его заниматься своими делами. Через полгода он мне позвонил – оказалось, что от заработанной суммы 1,2 миллиона долларов у него осталось всего 200 тысяч. Человек всего за шесть месяцев потерял миллион из-за своей самоуверенности!

Обычные люди, не бизнесмены и не эксперты, мало чем от него отличаются. Они думают, что знание таблицы умножения или высшее образование помогут им справиться со своими финансами и стать долларовыми миллионерами без чьей-либо помощи. Когда-нибудь. Увы, с высокой долей вероятности у них это не получится, потому что, во-первых, они для этого ничего не делают и, во-вторых, ждут подходящего времени так долго, что наступает пенсия, а время инвестиций уже упущено. Тогда они надевают на себя маску жертвы и начинают винить империалистов, коммунистов, американцев, президентов, инопланетян – всех, кроме себя.

В этом и заключается разница между людьми, подходящими к моменту «икс» небогатыми, и теми, кто грамотно, планомерно создал свой капитал. Богатые люди берут ответственность на себя. Богатые люди планируют. Богатые люди инвестируют. Инвестиции – это вложение денег с целью их увеличения. Инвестируя, человек принимает ответственность за свои инвестиционные решения на себя, потому что любое решение, связанное с деньгами, называется «инвестиционным».

Я решил написать свою книгу, вложил в это собственные средства – и это тоже инвестиционное решение, по большому счету, благотворительный проект, который если и не окупится, то непременно поможет мне оставить свой след в истории. И может быть, кто-то, прочитав мою книгу, увидит в ней себя и сделает определенные выводы.

Личным финансам не учат в школе и институте. Учась самостоятельно, я оставил на рынке миллионы, десятки миллионов, сотни миллионов рублей. Хорошо, что заработал все же больше и баланс положительный. Если вы не хотите самостоятельно пройти мой почти 30-летний путь, а желаете намного быстрее стать финансово независимым и богатым – вы знаете, что делать. Вы уже это делаете. Дочитайте книгу до конца.

Как банки считают годовые проценты? Финансовый год – это 360 дней, соответственно, 1 % в месяц – это 12 % годовых, 1 % в неделю – это 52 % годовых, 1 % в день – это 360 % годовых. Почти все мы знаем фильм «Операция “Ы”». Почему героям не нужно было обворовывать склад? Потому что все уже было украдено до них. В сфере финансов, по большому счету, точно так же: все уже изобрели, и если кто-то придумал что-то новое, то рынок мгновенно об этом узнает. Так называемого Грааля не существует, как не существует идеального алгоритма, который позволял бы все время зарабатывать.

Однако это не исключает существования определенного количества стабильно зарабатывающих людей, которые показывают результаты «лучше рынка». Введите в поисковиках «Обучение трейдингу», и на вас посыплются сотни объявлений, как легко и быстро заработать деньги на бирже. ☺ Открываю вам секрет, который запрятан в инвестиционной оговорке: историческая доходность (в прошлом) не подразумевает аналогичной доходности в будущем. Что это значит? Легко заработать 100 % годовых или 1000 % годовых за день. Очень сложно заработать даже 50 % годовых за год, а людей, которые регулярно обыгрывают рынок, – единицы. Даже если вы найдете человека, который показал доходность в 100 или 200 % годовых, инвестиционная оговорка напомнит, что нет никакой гарантии, что этот человек столько же заработает в следующем году. Это относится и ко мне. Некоторое время назад я в течение года в открытых источниках каждый месяц выкладывал стейтменты, где показывал, сколько зарабатывал ежемесячно, за год получилось 234 % годовых. Повторяю: это не значит, что я буду зарабатывать так много каждый год. Никто не может дать вам такой гарантии. Если вам будут говорить иное, значит, людей, которые будут вас обучать биржевой торговле, волнует не ваш успех, а набивание собственных карманов.