Раймон де Рувер - Возвышение и упадок Банка Медичи. Столетняя история наиболее влиятельной в Европе династии банкиров

Для того чтобы успешно завершиться, обменная операция требовала участия четырех сторон, причем две стороны участвовали в составлении контракта, а две – в его исполнении. Первые две стороны назывались «кредитором» ( ит. datore, исп. dador, фр. bailleur à change) и «заемщиком» ( ит. prenditore или pigliatore, исп. tomador, фр. preneur) [47] Такая терминология была еще в ходу в XVI в.: в документах елизаветинского времени и сочинениях ранних меркантилистов слова «покупатель» и «продавец» последовательно употреблялись в приведенных выше значениях. В наши дни prenditore (preneur) обозначает «выгодоприобретатель», но в таком значении слово не зафиксировано до XVII в., когда практика передаточной надписи (индоссамента) совершенно изменила первоначальные черты договора обмена. В переписке Датини и Медичи слова datore и prenditore всегда употреблялись в указанных выше значениях в тексте, и слово «покупатель» никогда не служило синонимом «выгодоприобретателю». . Кредитор обычно назначал цену векселю, выкупив его у заемщика (трассанта) по текущему или распространенному обменному курсу. Другими двумя сторонами были плательщик или трассат, который должен был принять вексель и уплатить по нему в условленный срок, и ремитент, который должен был получить деньги по векселю от имени кредитора. В большинстве случаев плательщиком выступал банк-корреспондент заемщика, а ремитентом – банк-корреспондент кредитора. На языке XV в. понятие mandare a ricevere или mandare credito обозначало «перевести», то есть послать вексель для получения денег в банк-корреспондент. Mandare a pagare или mandare debito обозначало противоположное понятие и состояло в выплате денег по переводному векселю (тратте) в корреспондентском банке за границей.

В Средние века банковское дело состояло в передаче, а не в учете коммерческих бумаг. Переводные векселя не были ни учитываемыми, ни переуступаемыми, однако их покупали и продавали в соответствии с распространенным обменным курсом. Кредитор, располагавший средствами для инвестиций, покупал у заемщика вексель и приобретал право получить средства в иностранной валюте; он не мог определить свою прибыль или свои убытки, пока не «получал доход», то есть пока он не переводил иностранную валюту обратно в местную. Доход можно было получить в виде товаров, наличных денег или векселей. Банкиры обычно получали доход в виде векселей. Иными словами, для того, чтобы обменная операция считалась завершенной, требовалось два переводных векселя, а не один. В случае трехстороннего обмена требовались три векселя: первый – чтобы перевести средства из пункта А в пункт Б, второй – чтобы перевести их из пункта Б в пункт В и третий – чтобы вернуть их из пункта В в пункт А, место происхождения.

Средневековые тратты могли оплачиваться по первому предъявлению, через много дней после предъявления, через много дней после даты или иногда при закрытии ярмарки. Однако большинство переводных векселей подлежали оплате в срок, установленный торговым обычаем. Торговый обычай более или менее менялся в зависимости от расстояния. Так, торговый обычай при обмене между Флоренцией и Лондоном составлял 90 дней в обе стороны, но всего 60 дней при обмене между Флоренцией и Брюгге. Срок, установленный для векселей, попадавших из Флоренции в Венецию, составлял пять дней; поскольку поездка обычно занимала пять дней, векселя подлежали оплате через десять дней от даты. Однако при отправке векселей из Венеции во Флоренцию срок, установленный торговым обычаем, увеличивался в два раза и составлял 20 дней от даты. Таким образом, поездка туда и обратно, обмен и обратный обмен занимали 30 дней. Существовали также двойной и половинный сроки, установленные торговым обычаем. Обменные котировки, если это не оговаривалось особо, всегда привязывались к векселям, оплачиваемым в срок, установленный торговым обычаем. Договаривающиеся стороны могли обсудить особые условия, но поступали так редко.

Хотя договор обмена требовал участия четырех сторон, часто бывало, что две стороны соединялись в одном лице. Такая аномалия не лишала договор законной силы и не меняла его сути. Так, кредитор часто бывал одновременно и ремитентом, если, например, покупал аккредитивное письмо, чтобы получить деньги в месте назначения. Часто одним и тем же лицом выступали плательщик (трассат) и ремитент. В таком случае вексель назывался pagate a voi medesimi (платить самим себе). Такую формулу использовали, например, когда и у кредитора, и у заемщика был один и тот же банк-корреспондент в другом городе. В таком случае плательщик, который одновременно выступал ремитентом, платил себе, просто проводя операцию в своих бухгалтерских книгах, списывая сумму, указанную в векселе, со счета заемщика и перечисляя ее на счет кредитора. Существовала еще одна комбинация, когда заемщиком и кредитором выступали одно и то же лицо или одна и та же компания. Такое случалось, когда какая-либо фирма находила целесообразным заплатить кредитору, выставив вексель на должника, жившего в том же городе. В таком случае в векселе содержалась формулировка per la valuta ricevuta in noi medesimi («по цене, полученной с нас самих»). В роли заемщика и плательщика также могло выступать одно лицо, например странствующий коммерсант, который приезжал на ярмарку и продавал переводный вексель, выписанный на самого себя. Скорее всего, так удобнее было покупать товары с намерением продать их в месте назначения. Вексель, выписанный на себя, позволял быстрее расплатиться с долгом. Такая схема была довольно распространенной до 1300 г., когда на Шампанских ярмарках преобладала разъездная торговля. Однако в XV в. подобная практика применялась редко.

Давайте рассмотрим реальный переводный вексель применительно к показанной выше схеме. Перед нами тратта, составленная в Венеции 20 июля 1463 г. и подлежащая выплате в Лондоне через три месяца:

Pagate per questa prima a uxo a Ser Girardo Chanixani ducati zinquezento a sterlini 47 per ducato per altretani qui da ser Pierfrancesco di Medizi e compagni. Cristo vi guardi.

На обороте:

Dominis Francesco Giorgio e Petro Morozino

Prima Londra

Ситуация вполне типична. В операции участвуют четыре стороны, причем две находятся в Венеции, а вторые две – в Лондоне:

В Венеции:

1) кредитором выступает компания Медичи в Венеции, которая выпустила переводный вексель на 500 дукатов;

2) заемщиком (трассантом) выступает компания «Бартоломео Цорци (или Джорджи) и Джеронимо Микьель»;

В Лондоне:

3) ремитентом выступает Герардо Канигьяни, фактор и временно исполнявший обязанности управляющего филиалом компании Медичи, банка-корреспондента отправителя денежного перевода;

4) плательщиком (трассатом) выступает венецианская компания, «Франческо Джорджи и Пьеро Морозини», банк-корреспондент трассанта.