Наталья Смирнова - Деньговодство: руководство по выращиванию ваших денег

Тут можно читать онлайн Наталья Смирнова - Деньговодство: руководство по выращиванию ваших денег - бесплатно ознакомительный отрывок. Жанр: banking, издательство Литагент 5 редакция «БОМБОРА», год 2019. Здесь Вы можете читать ознакомительный отрывок из книги онлайн без регистрации и SMS на сайте лучшей интернет библиотеки ЛибКинг или прочесть краткое содержание (суть), предисловие и аннотацию. Так же сможете купить и скачать торрент в электронном формате fb2, найти и слушать аудиокнигу на русском языке или узнать сколько частей в серии и всего страниц в публикации. Читателям доступно смотреть обложку, картинки, описание и отзывы (комментарии) о произведении.
  • Название:
    Деньговодство: руководство по выращиванию ваших денег
  • Автор:
  • Жанр:
  • Издательство:
    Литагент 5 редакция «БОМБОРА»
  • Год:
    2019
  • Город:
    Москва
  • ISBN:
    78-5-04-106252-1
  • Рейтинг:
    5/5. Голосов: 11
  • Избранное:
    Добавить в избранное
  • Отзывы:
  • Ваша оценка:
    • 100
    • 1
    • 2
    • 3
    • 4
    • 5

Наталья Смирнова - Деньговодство: руководство по выращиванию ваших денег краткое содержание

Деньговодство: руководство по выращиванию ваших денег - описание и краткое содержание, автор Наталья Смирнова, читайте бесплатно онлайн на сайте электронной библиотеки LibKing.Ru
Гениальная книга по личным финансам от признанного эксперта. Вы узнаете, во что вкладывать деньги, как достичь свои финансовые цели, можно ли купить недвижимость за 100 долларов, когда и как грамотно брать кредиты. Автор разбирает свежие примеры из жизни реальных людей. Наталья Смирнова – лучший финансовый советник по Европейскому региону; выступает на федеральных каналах и радио в качестве эксперта по личным финансам.

Деньговодство: руководство по выращиванию ваших денег - читать онлайн бесплатно ознакомительный отрывок

Деньговодство: руководство по выращиванию ваших денег - читать книгу онлайн бесплатно (ознакомительный отрывок), автор Наталья Смирнова
Тёмная тема
Сбросить

Интервал:

Закладка:

Сделать

Риск внезапных незапланированных расходов и безработицы

Риск часто воспринимают как нечто глобальное, неотвратимое, масштабное и сопряженное со значительными расходами. На самом деле такие риски – редкость, хотя, конечно, и для них необходимо иметь страховую защиту. Страховки же от непредвиденных расходов в большинстве случаев семьи не имеют. Что это такое? Как понятно из названия, это траты, связанные с возникшими незапланированными событиями. Они не относятся к глобальным расходам, таким как капитальный ремонт в квартире после пожара, сложная хирургическая операция, покупка нового автомобиля после аварии и т. д., которые покрываются специальными страховыми программами. Приведу примеры непредвиденных расходов:

• потеря работы/задержка зарплаты;

• мелкий ремонт в квартире, в доме, на даче, в автомобиле, который не покрывается страхованием имущества;

• оплата обучения: либо цена за него неожиданно выросла, либо неожиданно появилась потребность в той или иной образовательной программе, либо в рамках обучения возникли иные незапланированные расходы, например на учебные пособия;

• оплата ремонта одежды, техники, которые неожиданно вышли из строя, или их замена;

• оплата непредвиденных сборов, комиссионного вознаграждения, услуг специалистов, пошлин и т. д. (например, сборы в школе, услуги адвоката и т. д.);

• оплата превышения цены на тот или иной товар или услугу над ожидаемой и др.

Как видно из примеров, подобные расходы сложно предсказать, но они достаточно часто случаются. Как правило, оплатить их требуется либо немедленно, либо в самое ближайшее время. Поэтому каждой семье необходим резервный фонд на непредвиденные расходы, откуда можно будет быстро изъять требуемую сумму с минимальными затратами. В противном случае придется либо прибегнуть к дорогим экспресс-кредитам с высокой эффективной процентной ставкой, тем самым повысив ежемесячные расходы, либо продавать имущество, либо экстренно изымать средства из инструментов долгосрочных инвестиций.

Зачем нужен резервный фонд? Дело в том, что кредит семье могут не дать как по причине недостаточного дохода, неблагоприятной кредитной истории, наличия слишком большого количества кредитов, так и по причинам, не связанным с заемщиком. Например, из-за финансового кризиса в 2008 году многие банки прекратили выдавать экспресс-кредиты по причине недостатка средств и увеличения рисков неплатежей по кредитам. Может случиться так, что в тот самый момент, когда семье понадобится та или иная сумма и она будет рассчитывать на кредит, его могут просто не выдать, и непредвиденные расходы невозможно будет профинансировать.

Аналогичная ситуация может сложиться, если семья будет рассчитывать на то, что при необходимости она продаст какое-то имущество или изымет часть накоплений из долгосрочных инвестиций. На практике это может обернуться тем, что имущество продать не удастся, либо продажа займет слишком много времени, либо в связи со спадом спроса на него имущество будет продано по меньшей цене, чем могло бы быть продано в более подходящее время. То же самое касается и долгосрочных инвестиций: как правило, они представлены инструментами, которые либо трудно реализовать в короткие сроки, либо их стоимость во времени подвержена сильным колебаниям. Вполне может сложиться ситуация, что в тот момент, когда семье нужно будет оплатить непредвиденные расходы, изымать средства из долгосрочных инвестиций будет крайне невыгодно.

Именно поэтому очень важно учитывать риск непредвиденных расходов и не надеяться на имущество, долгосрочные инвестиции или кредиты. Каждая семья должна иметь возможность максимально быстро и без ущерба для себя осуществить расходы, появившиеся в результате того или иного внепланового события.

Для резервного фонда оптимальными инструментами могут стать, например, наличность в различной валюте, текущие счета в банках, депозиты. Рекомендуемый размер резервного фонда обычно составляет не менее 3 ежемесячных расходов семьи. Однако его сумма зависит от ряда факторов и в соответствии с ними может корректироваться для каждой семьи отдельно.

Непредвиденные расходы могут быть очень разными, и каждой семье следует определить те из них, которые для нее являются наиболее значимыми и вероятными. Ведь определить размер страховой защиты на случай непредвиденных расходов и безработицы можно только в том случае, если известен возможный ущерб от данных рисков. Факторами, которые влияют на размер ущерба, причиняемого рисками непредвиденных расходов, являются следующие:

• Общее состояние экономики.Если экономика страны находится на подъеме и отличается стабильностью, это означает, что риск массовых увольнений работников предприятия для сокращения издержек в периоды спада спроса на продукцию и услуги компании невысок. В периоды экономического кризиса риск безработицы резко возрастает, так как увеличивается вероятность быть уволенным, и одновременно понижается возможность в короткие сроки найти новое место работы. Соответственно, в периоды кризиса размер страховой защиты на случай риска безработицы должен возрастать, а в периоды экономической устойчивости несколько снижаться.

• Сфера занятости.Если сфера, в которой работает основной кормилец семьи (или все работающие члены семьи, если их доход сопоставим друг с другом и одного явного кормильца в семье нет), стабильна, в ней не наблюдается кризисных явлений, сокращений, она находится в стадии либо роста, либо развития, либо зрелости (но не спада или зарождения), то вероятность потери работы, либо сокращения зарплаты резко сокращается. Если даже это и произойдет по тем или иным причинам, то процесс поиска новой работы займет меньше времени, чем в менее стабильной сфере, а значит, семье потребуется меньше средств для того, чтобы существовать в период поиска работы ее основным кормильцем. В случае если кормилец работает в менее устойчивой сфере, последствия риска безработицы для семьи будут более затратными. Чем более устойчива сфера занятости, тем меньший размер страховой защиты потребуется семье для защиты от риска безработицы.

• Опыт работы.Вне зависимости от состояния экономики и сферы деятельности опыт сотрудника является своеобразной защитой от увольнения или сокращения его заработной платы. Конечно, он не дает 100 %-ную защиту. Однако более опытного сотрудника, который имеет достаточный стаж работы в компании и обладает уникальными компетенциями, уволят, скорее всего, в последнюю очередь. Именно поэтому семье, где основной кормилец является опытным сотрудником, который достаточно давно работает в компании и которого сложно заменить, потребуется меньшая страховая защита от риска безработицы, чем семье, где основной кормилец имеет небольшой опыт работы, недавно устроился в компанию и занимает рядовую должность.

Читать дальше
Тёмная тема
Сбросить

Интервал:

Закладка:

Сделать


Наталья Смирнова читать все книги автора по порядку

Наталья Смирнова - все книги автора в одном месте читать по порядку полные версии на сайте онлайн библиотеки LibKing.




Деньговодство: руководство по выращиванию ваших денег отзывы


Отзывы читателей о книге Деньговодство: руководство по выращиванию ваших денег, автор: Наталья Смирнова. Читайте комментарии и мнения людей о произведении.


Понравилась книга? Поделитесь впечатлениями - оставьте Ваш отзыв или расскажите друзьям

Напишите свой комментарий
x