Бодо Шефер - Пенсия или безбедная жизнь?

2. Реалисты не верят в повышение и берут данные пенсионного ведомства с поправкой на инфляцию. Они знают, что на самом деле пенсии с каждым годом становятся все меньше из-за потери покупательной способности.

3. Эксперты учитывают не только инфляцию, но и демографические данные. Поэтому они считают, что пенсии не только потеряют покупательную способность, но и будут существенно урезаны.

Все три сценария возможны. Однако вероятность их наступления сильно различается. Версию простаков мало чем можно подкрепить. Им приходится слепо полагаться на распространяемую правительством информацию или на детскую веру в чудеса. Вероятность составляет менее одного процента.

Реалисты знают, что средняя инфляция в следующие 25 лет будет, скорее всего, такой же, как и в прошедшие 25 лет, то есть на уровне 3 процентов. Поэтому пенсия через 25 лет не будет иметь той ценности, которую сегодня представляет в своих вычислениях пенсионное ведомство. Она уменьшится более чем наполовину. Фактически это означает сокращение размера пенсий более чем на 50 процентов.

Но вероятнее всего выглядит сценарий экспертов. Разумеется, инфляция является неотъемлемой частью нашей жизни. Поэтому у специалистов уже вошло в привычку сразу вычитать из будущих доходов определенный процент. Но, кроме того, они не хотят себя обманывать, поскольку знают, как, по всей вероятности, будут развиваться события в будущем, и в своих расчетах учитывают демографические тенденции. Это дает уменьшение пенсий еще на 1–2 процента каждый год.

Эксперты не ограничиваются рассмотрением отдельных фактов. Они видят общую картину и подходят к ней структурно и системно. Если они сумели выявить какую-то структуру, их уже не удастся сбить с толку красивыми словами и политическими предсказаниями прекрасной погоды. Они понимают, что пенсионные фонды — это гигантские финансовые пирамиды...

Да, вы не ослышались: пенсионная система — это финансовая пирамида.

Вы знакомы с понятием финансовой пирамиды? Кто-то начинает игру, внося в кассу определенную сумму. Затем он ищет других игроков, которые также делают взносы. Из взносов новых участников первоначальный инициатор забирает свои деньги плюс определенный доход. Те, кто пришли позже, ищут все новых игроков, чтобы тоже что-то получить.

Легко понять, что все это будет благополучно продолжаться до тех пор, пока есть приток новых игроков. Денег в кассе никогда не хватит, чтобы полностью удовлетворить всех. Для большинства участников пирамид опыт окажется негативным. И причина всегда одна и та же: деньги выплачиваются тем, кто пришел раньше вас. А когда очередь доходит до вас, они уже обычно заканчиваются.

Пирамида рушится очень быстро. Подобные игры в Германии запрещены. Но к пенсионной системе другой подход. Государству, похоже, не слишком мешает тот факт, что уже четвертое поколение игроков с 60-процентной вероятностью не сможет вернуть вложенные деньги. Чем позже вы включились в игру, тем меньше шансов на выигрыш. Последние вообще остаются в убытке.

Догадываетесь ли вы, кто окажется последним в игре договора поколений? Мы. Вы и я. Этот договор вскоре будет расторгнут. Или изменен до неузнаваемости. Это будет означать, что игра окончена и наша ставка бита. Не то чтобы она исчезла, просто ее получил кто-то другой. Сегодняшний пенсионер. Не будем винить его за это.

К сожалению, сегодня нам уже известно, что договор поколений во многом схож с финансовой пирамидой. Мы исправно платим в пенсионный фонд взносы, которые получают сегодняшние пенсионеры. А когда мы захотим получить свою долю, система в значительной степени окажется неработоспособной.

Разумеется, кое-что мы все-таки получим. В конце концов, ни одна партия не рискнет восстановить против себя такую постоянно растущую группу населения, как пенсионеры. Но распределить можно только то, что есть в наличии.

Самое позднее через 10 лет начнется другая игра и по новым правилам. В соответствии с этими правилами нам что-то будет причитаться. Но это будет немного — отнюдь не столько, сколько у сегодняшних пенсионеров. И уж, во всяком случае, меньше того, что мы внесли.

Политики уже договорились между собой, как сократить наши пенсии, чтобы это не бросалось в глаза сразу. Для начала надо просто повысить пенсионный возраст. Фактически это означает урезание пенсий.

Лауреат Нобелевской премии Пол Самуэльсон называет пенсионную систему с отсрочкой выплат между поколениями величайшей пирамидой всех времен. Наряду с названными недостатками необходимо сказать и о том, что для пенсионных выплат уже сегодня берутся кредиты, для возврата которых требуются новые кредиты. Этот момент я затрону лишь вскользь. Если в него углубляться, то наши пенсионные ожидания могут оказаться еще мрачнее.

На эту тему я говорил со многими людьми. Их реакция чаще всего одна и та же: сначала они не верят, что дела обстоят так плохо. Но когда им становится ясен весь масштаб пенсионной катастрофы, то многие говорят: «Надо же, как нам не повезло! Но ведь это несправедливо».

Должен вас предостеречь: не попадайтесь в западню несправедливости. В природе нет такого понятия, как справедливость. Надеясь на справедливость, мы вредим сами себе, потому что впоследствии нас ждет разочарование из-за того, что с нами поступили несправедливо.

Разумеется, поначалу это трудно признать — ведь вы соблюдали все требования договора поколений. Вы кормили сегодняшних пенсионеров. Все это происходило на ваши отчисления в социальные фонды, которые, собственно, должны были откладываться на ваше содержание в старости. Но вы поступали так потому, что у вас не было другого выбора. Работая по найму, вы обязаны были делать отчисления в пенсионный фонд. Да вы и не протестовали, поскольку знали: о вас тоже когда-нибудь позаботятся. Вы верили в договор поколений.

Теперь вы знаете, что эти ожидания с большой долей вероятности не оправдаются. Для вас и для меня не хватит денег, когда мы соберемся на пенсию. Ни гнев, ни жалобы вам не помогут.

Давайте попросту признаем, что времена изменились. Перемены являются неотъемлемой частью бытия. Это закон природы. Все меняется, и это не имеет никакого отношения к несправедливости или нечестности. Так устроена жизнь.

Да, мир редко бывает справедливым. Тот, кто ищет справедливости, обычно разочаровывается. Собака гоняет кошку, кошка охотится на птицу, которая перед этим склевала червяка, а тот червяк, что находился совсем рядом, остался невредимым... Где тут справедливость? Мы должны остерегаться западни несправедливости. В нее мы попадаем всякий раз, когда оправдываем свои неудачи отсутствием справедливости.