Бодо Шефер - Пенсия или безбедная жизнь?

Правило № 4: инвестируй с умом

Если вы следовали первым правилам, то у вас уже определен твердый процент экономии и составлен план, в котором указано, какой суммой вы будете располагать в итоге. А теперь мы поставим перед вами следующие вопросы:

✓ Как лучше всего приумножить накопленные деньги?

✓ Каких ошибок надо при этом избегать?

✓ В какие активы следует вкладывать деньги?

✓Как можно использовать экономические стимулы, предоставляемые государством?

✓На какой годовой процент доходности вы можете рассчитывать?

✓Как сохранять контроль над процессом инвестирования?

Для многих эта область деятельности настолько сложна, что они постоянно допускают ошибки. В прошлом кто-то уже обжегся на молоке и теперь дует на воду. Поведение таких людей напоминает мне анекдот про Джима.

Отец стучит в дверь спальни своего сына:

— Джим, просыпайся, пора в школу!

— Я не хочу в школу, — отвечает Джим.

— Почему?

— По трем причинам. Во-первых, школа не доставляет никакого удовольствия, во-вторых, дети меня дразнят, а в-третьих, мне и так есть чем заняться.

— Ну так я тоже приведу тебе три причины, почему ты должен идти в школу, — отвечает отец. — Во-первых, это твоя обязанность, во-вторых, тебе 45 лет, а в-третьих, ты — учитель.

Тот, кто приумножает свои деньги, становится богатым. Тот, кто игнорирует законы приумножения денег, вновь их теряет.Все просто. Не использовать аккумулирующую силу процентов — это проявление безответственности. Мы работаем в поте лица, чтобы заработать деньги, и обязаны заботиться о том, чтобы и они работали на нас.

Мы должны инвестировать. У нас не остается другого выхода. Мы не имеем права вести себя как маленькие дети. Только при вложении денег под 5–8 процентов годовых можно говорить об их сколько-нибудь заметном приумножении. К сожалению, доходность вложений у большинства жителей Германии не превышает 2 процентов. А с этих «доходов» надо еще заплатить налоги и принять во внимание инфляционные потери. В результате люди больше теряют, чем выигрывают. Покупательная стоимость их денег снижается.

Почему разумные люди ведут себя подобным образом? У них не хватает знаний и времени, они боятся потерять свои деньги. Следствием становятся ошибки в инвестировании. А причина их известна вам уже из первого правила: эти люди мыслят и чувствуют как представители среднего класса, а значит, и инвестируют точно так же.

Средний класс рассматривает свои деньги не как инструмент, призванный оказывать помощь. Их обязательно надо выставить напоказ. Представители среднего класса хотят вести жизнь богатых людей, но действуют при этом как бедняки. Они не контролируют себя и покупают все, что хотят иметь.

Они слишком рано приобретают недвижимость, которая используется для собственного проживания и, следовательно, не дает прибыли, а только влечет за собой расходы. При этом они еще вступают в паевые инвестиционные фонды недвижимости, смысл деятельности которых им непонятен.

Впоследствии, когда в этих фондах возникают финансовые трудности, их ожидают неприятные сюрпризы. А ведь они так рассчитывали на эти деньги... Помимо всего прочего, они заключают еще один-два договора страхования жизни. Остальные деньги кладутся на сберкнижку или просто лежат на счете. Такой стиль инвестирования продиктован незнанием и гипертрофированным стремлением к надежности и безопасности.

Акциями и другими активами фондового рынка владеет лишь 12 процентов населения. Непосредственными инвестициями в предприятия занимается еще меньше людей. Но настоящие деньги делаются именно здесь.

А ведь совсем нетрудно сделать все правильно. По моим наблюдениям, самые главные вещи в жизни очень просты. Их просто надо делать. А вот здесь-то у большинства людей и начинаются трудности. Конечно, бывают и какие-то сложные процедуры, но случается это достаточно редко.

Фундаментальные истины всегда просты и понятны. Вероятно, их сила заключается именно в простоте. Иногда возникает впечатление, что сложности создаются специально, чтобы отвлечь людей от необходимых простых действий. Соблюдая правило № 4, вы обеспечите себе достаток.

Как уже было сказано, все очень просто. Размер вашего будущего состояния определяется всего тремя факторами : временем, размером капитала и процентами. К сожалению, бедняки и представители среднего класса недостаточно используют данные факторы или не делают этого вообще. Они начинают экономить слишком поздно (время), вкладывают слишком мало средств (капитал) и осуществляют эти вложения неправильно (проценты). Это имеет пагубные последствия, потому что размер вашего богатства зависит только от ответов на три вопроса. На протяжении какого времениросли ваши деньги? Сколько денегвы вложили? Какую доходностьобеспечивают ваши инвестиции?

Разумеется, вам известно, что начинать копить деньги надо как можно раньше. Но лишь немногие осознают, насколько велики будут потери в случае опоздания. Есть и другая категория людей, которые вроде бы экономят, но вкладывают деньги неправильно. Время будет работать на вас лишь в том случае, если вы начнете инвестировать своевременно.

Если, начиная с 30 лет вы ежемесячно вкладываете по 200 евро в инвестиционный фонд, специализирующийся на акциях и приносящий доход в размере 12 процентов годовых, то к 65 годам у вас будет около 1 300 000 евро. Такая сумма может накопиться только потому, что у вас было для этого 35 лет. А ведь вложили вы не так уж много — всего-то 84 тысячи евро (12 × 200 × 35 лет). В результате ваши деньги выросли более чем в пятнадцать раз.

Но если вы начали только в 45 лет, то вам для достижения такого же результата потребуется откладывать в месяц уже по 1300 евро и общая сумма вложений достигнет 312 тысяч евро.

Таким образом, вам придется переплатить 228 тысяч, чтобы прийти к такому же итогу. А ведь эти деньги можно было использовать для многих других целей! Вам же приходится экономить только потому, что вы опоздали с началом...

Если вы начали в 55 лет, то у вас остается только десять лет, чтобы накопить 1 300 000 евро. При желании это можно сделать, но тогда вам придется откладывать каждый месяц по 5600 евро. В общей сложности ваши инвестиции составят 672 тысячи евро. Это на 588 тысяч больше, чем в первом примере.