Павел Ревенков - Финансовый мониторинг: управление рисками отмывания денег в банках

При реализации данной части рекомендаций в правилах банка также может быть указано, например, что при возникновении сомнений в классификации операции клиента как подлежащей обязательному контролю в целях предотвращения возможных нарушений банком (филиалом банка) требований Федерального закона № 115-ФЗ в части сроков предоставления в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю, банк (филиал банка) предоставляет в уполномоченный орган сведения по данной операции. в случае если при дальнейшей проверке выясняется, что операция (сделка) клиента не подлежит обязательному контролю, банку (филиалу банка) следует направить в уполномоченный орган запрос на удаление ранее представленных сведений или запрос на исправление ранее представленных сведений, уточняющий параметры операции.

При реализации данной части рекомендаций в правилах банка также может быть указано более детальное распределение обязанностей сотрудников банка. Например:

«При выявлении в деятельности клиента операции, соответствующей критериям (признакам) необычных сделок (операций), а также иных подозрительных операций сотрудник банка (филиала банка), выявивший указанную операцию (сделку), составляет сообщение – документ, содержащий сведения об операции (сделке), с указанием причины, по которой сделка классифицирует как необычная или подозрительная.

Вышеуказанное сообщение с приложением копий всех платежных, расчетных и иных подтверждающих документов передается ответственному сотруднику банка (филиала банка) с соблюдением порядка обеспечения конфиденциальности информации.

Ответственный сотрудник банка (филиала банка) совместно с другими подразделениями банка (филиала банка) проводит проверку полученных сообщений (сведений) и классифицирует их на предмет подтверждения или опровержения информации о возможной легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма.

При возникновении подозрений в законности проводимых клиентом операций (сделок), а также возникновении сомнений в подлинности предъявленных клиентами документов сотрудники банка (филиала банка) обязаны обратиться в службу безопасности банка (филиала банка), сотрудники которой проводят проверку информации о клиенте, в том числе для проверки фактического местонахождения клиента – юридического лица (в случае необходимости с выездом на место).

По результатам проверки сотрудник службы безопасности готовит заключение о проведенной проверке.

При выявлении фактов, подтверждающих подозрения в осуществлении клиентом легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а также фактов, которые дают основания полагать, что операции (сделки) клиента могут негативно отразиться на деятельности банка (филиала банка), заключение передается руководителю банка (филиала банка) и ответственному сотруднику банка (филиала банка) для принятия окончательного решения по данному вопросу.

Банк (филиал банка) предпринимает законные меры, направленные на прекращение договорных отношений с клиентами, реализующими через банк (филиал банка) финансовые схемы по выводу крупных сумм денежных средств из легального оборота государства».

Далее в правилах банка также может быть указано, что если ответственный сотрудник банка (филиала банка) принимает окончательное решение о признании операции клиента подозрительной, то сведения о такой операции представляются в уполномоченный орган.

При реализации данной части рекомендаций в правилах банка также может быть указано, что документальное фиксирование информации по операциям осуществляется сотрудником банка (филиала банка), проводящим/выявившим/контролирующим операцию (сделку), путем заполнения сведений в сообщение об операции (сделке).