Павел Ревенков - Финансовый мониторинг: управление рисками отмывания денег в банках

Банк вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом по следующим основаниям:

•отсутствие по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности;

•непредставление физическим или юридическим лицом документов, содержащих сведения, необходимые для идентификации;

•представление клиентом недействительных или недостоверных документов;

•наличие сведений об экстремистской деятельности физического или юридического лица.

В случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) банк документально фиксирует сведения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) и представляет сведения о таких случаях в уполномоченный орган.

Банк отказывает в совершении перевода в случае отсутствия информации:

•информации о плательщике – физическом лице, индивидуальном предпринимателе или физическом лице, занимающемся частной практикой: фамилии, имена, отчества, номера банковского счета, идентификационного номера налогоплательщика (при его наличии) либо адреса места жительства (регистрации) или места пребывания, а информация о плательщике – юридическом лице должна включать наименование, номер банковского счета, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации;

•в случае если перевод (платеж) осуществляется за границу, то информация о плательщике – физическом лице, индивидуальном предпринимателе или физическом лице, занимающемся частной практикой, должна включать фамилию, имя, отчество и адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, а информация о плательщике – юридическом лице должна включать его наименование и адрес места нахождения.

Банк вправе самостоятельно осуществлять заполнение расчетных документов плательщиков, в том числе с использованием программно-технических средств, с использованием информации, полученной от плательщиков, в том числе при осуществлении процедуры идентификации.

В случае если банк участвует в проведении безналичных расчетов другой кредитной организации, он обязан обеспечить неизменность информации, содержащейся в полученном расчетном документе от банка-корреспондента, и ее хранение.

При отсутствии в поступившем в банк расчетном документе сведений о плательщике и признании такой операции подозрительной информация о такой операции должна быть направлена в уполномоченный орган.

Требования об отказе в совершении перевода и о направлении сведений в уполномоченный орган не применяются в отношении:

•безналичных расчетов, осуществляемых кредитной организацией по банковским счетам на сумму, не превышающую 15 тыс. руб., либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 тыс. руб.;

•безналичных расчетов по банковским счетам, открытым в одной кредитной организации;

•безналичных расчетов, осуществляемых с использованием платежных карт;

•безналичных расчетов, осуществляемых между кредитными организациями либо между кредитной организацией и иностранным банком от своего имени и за свой счет;

•переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов, осуществляемых кредитными организациями на сумму, не превышающую 15 тыс. руб., либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 тыс. руб.

Банк вправе отказать клиенту в выполнении распоряжения о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования сведений, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на его счет.

Программа, регламентирующая в кредитной организации работу по приостановлению операций с денежными средствами или иным имуществом.

При выявлении операций клиента с денежными средствами или иным имуществом в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются сведения об их причастности к террористической деятельности, либо юридическое лицо, находящееся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица, кредитная организация должна в соответствии с п. 10 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ принять решение о приостановлении таких операций (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица) на два рабочих дня с даты, когда распоряжения клиентов об их осуществлении должны быть выполнены.

При этом типовыми правилами внутреннего контроля, утвержденными комитетом Ассоциации российских банков по вопросам ПОД/ФТ (Протокол заседания Комитета от 01.12.2010 № 24) рекомендован следующий порядок приостановления операций.

В случае выявления операции, одной из стороной которой является лицо, в отношении которого имеются сведения об участии в террористической деятельности, банк приостанавливает такие операции сроком на два рабочих дня, за исключением операций по зачислению денежных средств. Приостановление операции производится только в случае полного совпадения имеющихся у банка сведений о клиенте или его контрагенте с информацией, содержащейся в Перечне экстремистов.

Если начало течения срока приостановления операции приходится на выходной или праздничный день, то срок приостановления операции исчисляется с первого рабочего дня, следующего за соответствующим выходным или праздничным днем, а в случае если выходной или праздничный день является рабочим днем для банка, то срок приостановления исчисляется с указанного выходного или праздничного дня.

В случае если по истечении указанного срока банк не получит от уполномоченного органа постановление о приостановлении операции на дополнительный срок или об ограничении ее проведения, банк осуществляет приостановленную операцию.

При получении указаний об ограничении в выполнении операции от уполномоченного органа или иного государственного органа, имеющего соответствующие полномочия, банк выполняет предписанные ему действия.

Приостановление операции и дальнейшие действия в ее отношении осуществляет подразделение банка, проводившее операцию, на основании предписания, подписанного ответственным сотрудником банка или лицом, его замещающим.

По факту приостановления операции не позднее следующего рабочего дня банк направляет информацию о ней в уполномоченный орган.